Дело №

73RS0002-01-2025-000933-72

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 26 марта 2025 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Лисовой Н.А.,

при ведении протокола помощником судьи Царевой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», и последнее, зарегистрированное в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, является его правопреемником по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме 639 900 руб. под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства HYUNDAI Equus, 2015 года выпуска, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В целях обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору ФИО3 был составлен договор залога. В период пользования кредитом ФИО3 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 последних, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 200 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 200 дней.

ФИО3 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 655 087 руб. 35 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО3 перед банком составляет 404 679 руб. 32 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 377 607,24 руб., просроченные проценты – 16 592,15 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2195,64 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3348,65 руб., неустойка на просроченные проценты – 1200,69 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 39,95 руб., иные комиссии - 2 950 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к указанному кредитному договору, заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: вышеуказанным транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога автомобиля является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества. В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 49,82%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 321 156 руб. 45 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просили взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 404 679 руб. 32 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 616 руб. 98 коп., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство - HYUNDAI Equus, 2015 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 321 156 руб. 45 коп. способ реализации - с публичных торгов.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен- ФИО4

Представитель истца ПАО «Совкомбанк». в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом. Одновременно в исковом заявлении, а также в представленном суду письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалсянадлежащим образом.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 на основании Заявления последнего от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении транша, Заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, Заявления от ДД.ММ.ГГГГ на включение в Программу добровольного страхования был заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита), по условиям которого банк предоставил ей на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 11.2. Общих условий кредитования) потребительский кредит (открыл кредитную линию) с лимитом кредитования 639 900 руб. под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства марки HYUNDAI Equus, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №.

Согласно 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, кредит предоставлен под процентную ставку 6,9% годовых; указанная процентная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичые операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9% годовых с даты установления лимита кредитования)

По условиям кредитного договора, кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования (п.1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

В указанном Заявления-оферте от ДД.ММ.ГГГГ на открытие банковского счета и выдачу банковской карты заемщик просил истца заключить с ним посредством акцепта настоящего Заявления-оферты договор банковского счета, договор банковского обслуживания на вышеуказанных условиях и условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», открыть ему банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания Индивидуальных условий, указав, что подтверждает свое согласие о присоединении к «Правилам банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» и обязуется их выполнять.

Заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, нести ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком (пункт 4.1. раздела 4, пункт 6.3. раздела 6 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства). Он обязался произвести 60 ежемесячных платежей, минимальный обязательный платеж по кредиту - 15 295 руб. 93 коп., периодичность оплаты которого - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике платежей-Приложении к Заявлению на предоставление Транша (п.6. Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно Информационному графику по погашению кредита и иных платежей к Договору потребительского кредита № ежемесячный суммарный платеж составляет 20 927 руб. 69 коп.,, последний платеж – 20 927 руб. 22 коп.

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика (п.3.9. раздела 3 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: неустойка в размере 20,00% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены, ДД.ММ.ГГГГ открыта кредитная лимита с лимитом кредитования 639 900 руб. и обусловленные договором денежные средства предоставлены ответчику ФИО2

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Как указал истец, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 655 087 руб. 35 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО2 по кредитному договору перед банком составляет 404 679 руб. 32 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 377 607,24 руб., просроченные проценты – 16 592,15 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2195,64 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3348,65 руб., неустойка на просроченные проценты – 1200,69 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 39,95 руб., иные комиссии - 2 950 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Доказательств обратного стороной ответчиков суду не предоставлено.

Доказательств исполнения ФИО2 своих обязательств по кредитному договору стороной ответчика не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности им не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктами 3.5., 3.6. раздела 3 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства - составной части указанного кредитного договора, подписанного ответчиком, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 404 679 руб. 32 коп.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено в судебном заседании, в обеспечение своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик предоставил в залог истцу транспортное средство марки- HYUNDAI Equus, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №.

Материалами дела подтверждается, что на момент заключения кредитного договора право собственности на спорный автомобиль транспортное средство принадлежало с ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО2

В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО2, залогодатель передает залогодержателю транспортное средство марки HYUNDAI Equus, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №.

Согласно сообщению ГИБДД при УМВД по <адрес>, транспортное средство HYUNDAI Equus, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, г.р.з. С124ХО73 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано за ФИО1 по настоящее время.

Принимая решение об обращении взыскания на автомобиль, суд руководствуется положениями ст. 353 ГК РФ, согласно которой в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в пп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 указанного Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

В соответствии с ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ и «Основами законодательства РФ о нотариате» на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты функционирует раздел «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества».

Согласно сведениям с сайта www. reestr-zalogov.ru за регистрационным номером №940 зарегистрировано уведомление о залоге транспортного средства – HYUNDAI Equus, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, залогодатель ФИО2, залогодержатель ПАО «Совкобанк».

Таким образом, ответчик ФИО1 имел реальную возможность узнать, что приобретаемый им автомобиль является предметом залога.

Поскольку ответчик ФИО1 должную осмотрительность при покупке автомобиля не проявил, то отсутствуют основания для прекращения залога по основанию, предусмотренному пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ.

Таким образом, суд считает необходимым обратить взыскание на указанный заложенный автомобиль.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В связи с чем суд полагает возможным удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на указанное заложенное имущество.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О залоге», предусматривающий необходимость установления начальной продажной цены предмета залога, с которой начинаются торги, утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ в связи с введением в действие Федерального закона №367-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации».

Тем самым, необходимость указания в судебном постановлении начальной продажной цены заложенного имущества отпала, ее отсутствие не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона №229-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона №229-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 Федерального закона №229-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, в пользу истца с ответчика ФИО2 надлежит взыскать возврат госпошлины в размере 12 617 руб., с ответчика ФИО1 - расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 404 679 руб. 32 коп., возврат госпошлины в размере 12 617 руб.

Взыскать с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки HYUNDAI Equus, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, г.р.з. С124ХО73, принадлежащий ФИО4, путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Лисова

Мотивированное заочное решение изготовлено 31.03.2025