55RS0003-01-2025-005130-03
Дело № 2-3773/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Ленинский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Авдеевой Л.В.
при секретаре судебного заседания Араловой А.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске 11 ноября 2025 года
гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «ТБанк» о признании кредитного договора ничтожным и взыскании компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований указала, что 29.06.2025 ей стало известно о том, что 17.05.2025 неизвестное лицо, используя персональные данные истца оформило на ее имя кредитную карту на сумму 13000 рублей под 245% годовых и потребительский заем в АО «ТБанк» на сумму 65000 рублей. Согласно представленной банком справки по состоянию на 01.07.2025 задолженность составила 16765,85 рублей. Истец написала заявление в полицию о возбуждении уголовного дела. В рамках возбужденного уголовного дела № И.П. признана потерпевшей. Об указанных обстоятельствах истец уведомила ответчика, однако представители банка требуют погасить задолженность по указанным кредитным продуктам банка. Указывает о том, что никаких кредитных договоров не подписывала, информацию по телефону никому не сообщала, волеизъявления о получении кредита либо кредитной карты в банк не направляла, кредитный договор с ответчиком не заключала, спорные договоры оформлены ответчикомс неизвестным лицом по номеру телефона, который не находился в пользовании истца. Кроме того, в тексте заявления-анкеты указана информация, не соответствующая действительности. Полагает, что поскольку истец лично никаких заявок на получение кредита ответчику не подавала, никакие документы не подписывала, с представителем банка или кем-либо из неизвестных лиц не общалась, никаких прав и обязанностей у сторон по спорному договору не возникло. Просит признать договоры №, № от 18.05.2025 ничтожными; обязать ответчика направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства ответчика по договорам №, № от 18.05.2025; взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 40000 рублей; запретить АО «ТБанк» и его сотрудникам звонить истцу, его родственникам и знакомым, отправлять смс-сообщения с требованиями возврата/погашения задолженности.
Истец ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, извещена о дате слушания дела надлежащим образом.
Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании требования поддержала полностью по основания, изложенным в иске.
Представитель ответчика АО «ТБанк» в судебное заседание не явились при надлежащем извещении, направили отзыв на исковое заявление, в котором указали об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Представитель ООО МФК "Т-Финанс" в судебное заседание своего представителя не направили, извещены надлежащим образом.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, 17.05.2025 между ООО МФК «Т-Финанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого сумма займа составила 13000 рублей, процентная ставка 250% годовых.
Названный договор подписан электронной подписью.
В заявлении-анкете от 17.05.2025 на предоставление займа указаны следующие данные: ФИО1, ххх.р., серия и номер паспорта ххх.
Из заявления заемщика следует, что заемщик дает согласие АО «ТБанк» и ООО МФК «Т-Финанс» на получение кредитного отчета в порядке и на условиях, определенных применимым законодательством, в любых бюро кредитных историй в целях проверки предоставленных заемщиком сведений, оценки платежеспособности, формирования Банком предложений по кредитным и иным банковским продуктам…, а также для принятия решения о заключении договоров с Банком и/или МФК. Подписывая настоящее заявление-анкету заемщик также заключает отдельно с банком и отдельно с МФК соглашение об использовании простой электронной подписи, аутентификационных данных и/или кодов доступа и/или иных аналогов собственноручной подписи, которые удостоверяют факт совершения заемщиком действий и операций посредством дистанционного обслуживания, а также факт формирования и подписания документов в электронном виде, на условиях и в порядке, предусмотренном УКБО и Правилами.
17.05.2025 на основании заявления-анкеты ФИО1 о заключении договора кредитной карты и выпуска кредитной карты, между последней и АО «ТБанк» заключен договор потребительского кредита№(карта №), в соответствии с индивидуальными условиями которого текущий лимит задолженности составил 65000 рублей, процентная ставка составляет: покупки, платы и операции с беспроцентным периодом при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых, покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 59,9% годовых, снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 59,9% годовых, платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции 59,9% годовых.
При направлении заявления-анкеты о заключении договора кредитной карты и выпуска кредитной карты были указаны следующие данные: ФИО1, ххх
Обращаясь с настоящим иском в суд, ФИО1 указывает о том, что вышеуказанные договоры не заключала, в связи с чем, просит признать их ничтожными.
В соответствии с ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктами 1-3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).
В статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с п. 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Согласно пункту 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.
Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).
Из пункта 2 статьи 6 указанного Закона следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.
Вместе с тем, для заключения сделки необходимо волеизъявление стороны сделки на ее заключение (пункт 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").
01.07.2025 следователем ОРПТО ОП №4 СУ УМВД России по г. Омску возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного п. г ч. 3 ст. 158 УК РФ в отношении неизвестного лица.
В ходе предварительной проверки установлено, что 17.05.2025 неизвестное лицо, находясь в неустановленном месте, оформило кредитную карту и потребительский заем в АО «ТБанк» на имя ФИО1 после чего ххх похитило денежные средства со счета, открытого в АО «ТБанк» на имя ФИО1 в сумме 64818 рублей.
На основании постановления следователя ОРПТО ОП №4 СУ УМВД России по г. Омску от 01.07.2025 ФИО1 признана потерпевшей.
Согласно представленному в материалы дела ответу ООО «Т2Мобайл» от 31.10.2025 номер телефона № принадлежит абоненту – ххх.р., дата активации 17.05.2025.
Из детализации абонента ххх за период 17.05.2025 23:25:00-17.05.2025 23:50:00 усматривается, что адрес базовой станции указанного номер – ххх.
В данный период на номер указанного абонента поступали смс от абонента – Т-Bank.
АО «ТБанк» в своем отзыве на исковое заявление указывает о том, что между банком и истцом 14.09.2019 был заключен договор расчетной карты №.
17.05.2025 в 23:35:11 был осуществлен вход в личный кабинет истца посредством мобильного приложения Банка истца. При этом был верно введен код подтверждения, поступивший в смс-сообщении на мобильный номер истца, указанный им при заключении договора.
Обращают внимание, что истец при входе в мобильное приложение использовал смс код, поступивший на контактный номер телефона, указанный при подписании договора расчетной карты.
Между ООО МФК «Т-Финанс» и Банком заключен договор оказания услуг/выполнения работ по привлечению и обслуживанию клиентов от 28.11.2014, в рамках которого Банк оказывает услуги по обслуживанию клиентов МФК и обеспечению возврата ими задолженности.
17.05.2025 в 23:30:35 сумма займа в размере 13000 рублей была перечислена на счет № в Банке открытый к договору расчетной карты №.
01.07.2025 истец обратилась в Банк по телефону, сообщив, что не совершала операции.
02.09.2025Банком была проведена внутренняя проверка, в результате которой Банком было установлено, что третьи лица неправомерно получили доступ к личному кабинету Истца, в результате чего был заключен договор кредитной карты №.
Оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что оспариваемые договоры она не оформляла, номер телефона, на который были направлены СМС-сообщения для заключения договоров, ей никогда не принадлежал, воля ФИО1 не была направлена на порождение юридически значимых последствий.
Кредитными денежными средствами, поступившими на счет истца, она также не пользовалась, они были перечислены иному лицу банком без распоряжения истца.
Установив, что на заключение сделки истец волю свою не выражала, сделка была совершена с иного мобильного устройства неустановленным лицом, суд полагает, что спорные договоры не являются заключенными от имени истца, что служит основанием для признания их ничтожными.
Также суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда.
Обосновывая требование о компенсации морального вреда, истец ссылается на нарушение ответчиком ее прав как потребителя.
Согласно преамбуле Закона РФ «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1 данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг). Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Аналогичное разъяснение содержится в п.1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».
Требования истца ФИО1 по данному делу, напротив, были основаны на том, что ни в какие отношения с ответчиком по поводу получения кредита она не вступала и не намеревалась вступать. Спорные кредитные договоры судом признаны ничтожными.
При таких обстоятельствах к спорным отношениям положения Закона о защите прав потребителей применению не подлежат (ответ на вопрос 6 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017). В этой связи оснований для компенсации истцу морального вреда на основании Закона о защите прав потребителей не имеется.
В соответствии с положениями ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.
Признать кредитный договор №, заключенный 18.05.2025 между ФИО1 и ООО «МФК «Т-Финанс» ничтожным.
Признать договор кредитной карты №, заключенный 18.05.2025 между ФИО1 и АО «ТБанк» ничтожным.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с АО «ТБанк» (ИНН ххх) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3000 (три тысячи) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.В. Авдеева
Мотивированное решение изготовлено 25 ноября 2025 года.