РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Уяр 24 января 2023 года

Уярский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Альбрант А.В.,

при секретаре: Вацлавской Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, 09.11.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 287 445 рублей в том числе: 251 000 рублей – сумма к выдаче, 36 445 рублей – оплата страхового взноса на личное страхование, с условием оплаты процентов в размере 29,9% годовых. По договору банк обязался предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование данным кредитом в порядке и на условиях, установленных договором. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 287 445 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Согласно распоряжению Заемщика денежные средства в размере 251 000 рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка, а денежные средства в размере 36 445 рублей перечислены на оплату дополнительных услуг – оплату страхового взноса на личное страхование. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 02.04.2015 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 02.05.2015 года. Требование Банка Заемщиком не выполнено, задолженность не погашена. По состоянию на 05.10.2022 года задолженность Заемщика перед Банком составляет 469 849,86 рублей, в том числе: 258 111,19 рублей – сумма основного долга, 31 365,89 рублей – проценты за пользование кредитом, 155 122,99 рублей – проценты после выставления требования, 25 104,79 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей – комиссия за направление извещений.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 469 849,86 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 898,50 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила в суд заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 09.11.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 287 445 рублей под 29,9% годовых на срок 60 месяцев.

По условиям кредита в сумму кредита вошел страховой взнос на личное страхование в размере 36 445 рублей, сумма к выдаче составила 251 000 рублей (п. 1, п. 2 Кредитного договора).

Из п. 6 Кредитного договора следует, что погашение кредита производится в количестве 60 ежемесячных платежей в размере 9 272,98 рублей, дата перечисления первого платежа – 29.11.2013 года (п. 1.2. раздела II Условий договора).

Согласно заявлению на добровольное страхование № от 09.11.2013 года Заемщик выразила согласие на добровольное страхование с оплатой страховой премии в размере 36 445 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с расчетного счета Заемщика, открытого в ООО «ХКФ Банк».

В соответствии с п.1.1 раздела I Условий Договора Банк открывает Заемщику Банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщиками.

Согласно п. 5 Кредитного договора и п. 1.2. Распоряжения Клиента по кредитному договору № от 09.11.2013 года получение кредита определено через кассу.

Погашение Задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со Счета № (п.10 Кредитного договора, п.1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с п. 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту и/или Кредитам по Карте Банк вправе потребовать уплату неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Согласно п. 4 Тарифов по Банковским продуктам по Кредитному договору за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту предусмотрено взимание штрафа/пени в размере 0,2% от суммы Требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки исполнения Требования банка о полном погашении Задолженности по Договору; в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно.

Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору (п. 3 раздела III Условий договора).

В соответствии с п. 4 раздела III Условий договора Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком подлежит исполнению Клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании (п. 5 III Условий договора).

Составными частями заключенного договора являются: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памятка об условиях использования Карт, Памятка по услуге «Извещение по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору, Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Со всеми указанными документами ответчик была ознакомлена, обязалась их выполнять, о чем имеется подпись в Кредитном договоре от 09.11.2013 года

Предоставление ФИО1 кредита в размере 287 445 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета №, согласно которой 09.11.2013 года по расчетно-кассовому ордеру № от 09.11.2013 года со счета № выданы денежные средства в размере 251 000 рублей, а также перечислены денежные средства в размере 36 445 рублей на транзитный счет партнера по КД № от 09.11.2013 года.

Заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполнены. Согласно выписке из лицевого счета № за период с 09.11.2013 года по 05.10.2022 года последний платеж внесен 05.11.2014 года.

02.04.2015 года истец обратился к ответчику с требованием о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору в размере 469 849,86 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления требования. Однако ответчиком требование не выполнено, задолженность не погашена.

27.01.2020 года истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка № 129 в Уярском районе 31.01.2020 года был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи от 14.02.2020 года судебный приказ отменен в связи с поступлением заявления должника.

Задолженность ответчика, в соответствии с расчетом истца, по состоянию на 05.10.2022 года составляет 469 849,86 рублей, состоит из суммы основного долга -258 111,19 рублей, процентов за пользование кредитом – 31 365,89 рублей, убытков (неоплаченные проценты после выставления требования) – 155 122,99 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности – 25 104,79 рублей, комиссии за направление извещений – 145 рублей.

Таким образом, судом установлено, что банком обязательства по выдаче заемщику кредита исполнены надлежащим образом, вместе с тем ответчик свои обязательства по возврату суммы кредита, процентов по нему, не исполнила.

Проверив расчет истца, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям договора. Кроме того размер задолженности ответчиком не оспорен.

Разрешая заявление ФИО1 о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения. Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Согласно п. 17, 18 указанного Постановления в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из условий кредитного договора от 09.11.2013 года, уплата кредита заемщиком должна производится ежемесячными платежами.

Вместе с тем 02.04.2015 года Банком выставлено ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента направления требования, то есть в срок до 02.05.2015 года.

Таким образом, требованием о полном досрочном погашении долга от 02.04.2015 года банк изменил течение срока исковой давности, в связи с чем требования о взыскании кредитной задолженности могли быть им заявлены в суд до 03.05.2018 года, вместе с тем с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 27.01.2020 года, то есть с пропуском предусмотренного п. 1 ст. 196 ГК РФ срока.

Учитывая изложенное, исковые требования удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору от 09.11.2013 года.

Принимая во внимание, что судом отказано в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, требования истца о взыскании государственной пошлины с ФИО1 также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 09.11.2013 года – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Уярский районный суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда

Председательствующий: А.В. Альбрант

Мотивированное решение изготовлено .