2-7493/2022
24RS0048-01-2022-004143-45
РЕШЕНИЕ (заочное)
Именем Российской Федерации
22 ноября 2022 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Акимовой И.В.,
при секретаре Кучиной И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» в лице филиала СПАО «Ингосстрах» в Красноярском крае к ФИО1 ФИО5 о признании недействительным договора страхования, применении последствий недействительности сделки,
УСТАНОВИЛ:
СПАО «Ингосстрах» в лице филиала СПАО «Ингосстрах» в Красноярском крае обратилось в суд с иском /с учетом уточненных требований л.д. 216/ к ФИО1 о признании недействительным договора страхования, применении последствий недействительности сделки, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 заключен Договор страхования (страхование несчастных случаев и болезней) № в соответствии с Правилами комплексного и ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ. Застрахованным лицом по указанному договору являются ФИО1 Выгодоприобретателем - АО «Газпромбанк». В соответствии с Договором объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью страхователя (застрахованного лица), а также его смерти в результате несчастного случая или болезни. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ при заполнении Заявления-вопросника по комплексному страхованию на все вопросы медицинского характера Страхователь ответил отрицательно, в том числе на вопрос <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступило извещение о наступлении страхового случая - присвоение 1 группы инвалидности. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено письмо о предоставлении документов. ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступили медицинские документы. В соответствии с копией выписки из истории болезни КГБУЗ «Красноярская клиническая больница» в 2009 году впервые выявлены изменения по <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ проведена нефробиопсия. При заключении договора страхования Ответчик подтвердил отсутствие каких-либо проблем со здоровьем. Исходя из установленного пунктом 3 статьи 10 ГК РФ принципа добросовестности и разумности участников гражданский отношений, СПАО «Ингосстрах» исходило из того, что сообщенные ФИО1 сведения о состоянии здоровья достоверны. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки. Просят признать недействительным договор страхования №MRG1767252/20 от ДД.ММ.ГГГГ, применить последствия недействительности договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в виде возврата СПАО «Ингосстрах» страховой премии ФИО1, оплаченной по договору в размере 5 985,07 рублей. Взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в размере 6 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, уточненные исковые требования поддержал, по доводам, изложенным в иске, на их удовлетворении настаивал.
Представитель третьего лица АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, извещался судом своевременно и должным образом.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате судебного разбирательства извещался судом своевременно, надлежащим образом, согласно сведениям по материалам дела, Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Красноярскому краю. Заказные письма с уведомлением, адресованные ответчику возвращены в суд за истечением срока хранения (л.д.209, 215).
Как следует из Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. N 221, корреспонденция с пометкой "истек срок хранения" возвращается отправителю при неявке адресата за почтовым отправлением.
В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
Неполучение ответчиком судебных повесток на заседание суда, которые были возвращены за истечением срока хранения, расценивается как отказ от их получения.
В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 3 Постановления Пленума от 26 июня 2008 года N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции", при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.
Рассматривая вопрос о последствиях неявки в суд ответчика, суд учитывает положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
В связи с чем, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.
Суд, заслушав доводы стороны истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу п. 1, 3 ст. 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса.
В силу п. 2, 4 ст. 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 заключен Договор страхования (страхование несчастных случаев и болезней) №MRG1767252/20 в соответствии с Правилами комплексного и ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ. Застрахованным лицом по указанному договору является ФИО1 Выгодоприобретателем - АО «Газпромбанк» (л.д.34-36).
В соответствии с Договором объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью страхователя (застрахованного лица), а также его смерти в результате несчастного случая или болезни. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия 5 985,07 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ при заполнении Заявления-вопросника по комплексному страхованию на все вопросы медицинского характера Страхователь ответил отрицательно, в том числе на вопрос 8 п. д – заболевание почек или мочеполовой системы (л.д.38-40).
ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступило извещение о наступлении страхового случая - присвоение 1 группы инвалидности (л.д.67).
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено письмо о предоставлении документов (л.д.68).
ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступили медицинские документы (л.д.70-192).
В соответствии с представленной копией выписки из истории болезни КГБУЗ «Красноярская клиническая больница» в 2009 году впервые выявлены изменения по УЗИ поек - повышение эхогенности паренхимы, признаки хронического гломерулонефрита. ДД.ММ.ГГГГ проведена нефробиопсия.
Оценивая представленные и исследованные в судебном заседании доказательства, с учетом положений ст.ст.56, 67 ГПК РФ, суд учитывает следующее.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 заключен Договор страхования (страхование несчастных случаев и болезней) №MRG1767252/20 в соответствии с Правилами комплексного и ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ. Застрахованным лицом по указанному договору является ФИО1 Выгодоприобретателем - АО «Газпромбанк». В соответствии с Договором объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью страхователя (застрахованного лица), а также его смерти в результате несчастного случая или болезни. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия 5 985,07 рублей.
В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.
Условия договора страхования № MRG1767252/20 определены в тексте договора, а также «Правил комплексного ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в договоре страхования сделана соответствующая запись.
Согласно условиям Договора, в части личного страхования, приняты следующие страховые риски:
Смерть застрахованного или утрата трудоспособности, если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия договора.
Установление застрахованному группы инвалидности (I или II гр.) в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).
Страховые риски - это предполагаемые события, на случай наступления которых, проводится страхование.
События, рассматриваемые в качестве страховых рисков должны обладать признаками вероятности и случайности их наступления.
Указанное означает, что страхователь должен находиться в добросовестном неведении относительно наступления этого события.
На основании предоставленных сведений страховщиком были приняты на себя риски наступления последствий согласно условиям договора. Договор заключен на основании письменного и собственноручно заполненного заявления на страхование.
В соответствии со ст. 53 Правил страхования, при заключении Договора страхования и в период его действия Страхователь обязан сообщить в заявлении Страховщику, все известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении на страхование, которое является приложением к настоящему, а также в приложениях к нему: Заявление-вопросник является неотъемлемой частью договора страхования.
Проведение обследования страхуемого лица, согласно ч.2 ст.945 ГК РФ является правом, а не обязанностью страховщика. Тогда как на страхователя в силу статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации возложена обязанность сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, оговоренные в стандартном бланке договора.
При заключении договора страхования Ответчик подтвердил отсутствие каких-либо проблем со здоровьем. Исходя из установленного пунктом 3 статьи 10 ГК РФ принципа добросовестности и разумности участников гражданский отношений, СПАО «Ингосстрах» исходило из того, что сообщенные ФИО1 сведения о состоянии здоровья достоверны.
В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Из материалов дела следует, что в период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступило извещение о наступлении страхового случая - присвоение 1 группы инвалидности.
Правоотношения, возникающие в рамках добровольного личного страхования, предполагают, что одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (статья 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).
С целью защиты имущественных интересов страховщика при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (статья 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Обязанность сообщить перечисленные выше сведения является безусловной. Этой обязанности не имеется, если обстоятельства не известны страхователю и (или) несущественны или известны обеим сторонам договора.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
В соответствии с положениями части 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Согласно п.10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.
Требование о признании договора страхования недействительным вследствие обмана мотивировано тем, что в силу характера заболевания, с учетом наличия которого ФИО1 установлена инвалидность, на момент заключения договора застрахованное лицо сведениями о наличии данного расстройства обладало, однако страховщика в известность не поставил.
ДД.ММ.ГГГГ при заполнении Заявления-вопросника по комплексному страхованию на все вопросы медицинского характера Страхователь ответил отрицательно, в том числе на вопрос 8 п. д – заболевание почек или мочеполовой системы.
ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступило извещение о наступлении страхового случая - присвоение 1 группы инвалидности.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено письмо о предоставлении документов.
ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступили медицинские документы.
В соответствии с копией выписки из истории болезни КГБУЗ «Красноярская клиническая больница» в 2009 году впервые выявлены изменения по УЗИ поек - повышение эхогенности паренхимы, признаки хронического гломерулонефрита. ДД.ММ.ГГГГ проведена нефробиопсия.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом.
Доказательственная деятельность в первую очередь связана с поведением участников процесса, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст. ст. 56, 59, 60, 67 ГПК РФ).
Соответственно, разумно и добросовестно используя предоставленные законодательством процессуальные права, ФИО1 была обязана доказать не обоснованность имущественных притязаний, в том числе указание достоверных сведений о состоянии здоровья при заключении договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, однако таковых ответчиком суду не представлено, в материалах дела не имеется.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание вышеизложенные, установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства по делу, суд приходит к выводу, что при заключении договора страхования ФИО1 страдая заболеванием почек, о чем последней достоверно было известно, не сообщила страховщику указанную информацию.
Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.
При этом суд учитывает наличие умысла страхователя (застрахованного лица), направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для заключения договора страхования, определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
Поскольку ФИО1, зная о неудовлетворительном состоянии здоровья, наличии заболевания почек, выявление заболевания впервые в 2009 году, сообщила страховщику заведомо ложные сведения, суд приходит к выводу, что данное обстоятельство является основанием для признания недействительным договора страхования №MRG1767252/20 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1, применении последствия недействительности договора страхования №MRG1767252/20 от ДД.ММ.ГГГГ, в виде возврата СПАО «Ингосстрах» страховой премии ФИО1, оплаченной по договору в размере 5 985,07 рублей.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом указанных требований закона, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, в размере 6 000 рублей.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 6 "О некоторых вопросах применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств", следует, что согласно статье 410 ГК РФ для прекращения обязательств зачетом, по общему правилу, необходимо, чтобы требования сторон были встречными, их предметы были однородными и по требованию лица, которое осуществляет зачет своим односторонним волеизъявлением (активное требование), наступил срок исполнения. Указанные условия зачета должны существовать на момент совершения стороной заявления о зачете. Например, встречные требования сторон могут в момент своего возникновения быть неоднородными (требование о передаче вещи и требование о возврате суммы займа), но к моменту заявления о зачете встречные требования сторон уже будут однородны (требование о возмещении убытков за нарушение обязанности по передаче вещи и требование о возврате суммы займа).
Таким образом, зачет как способ прекращения обязательства является односторонней сделкой, для совершения которой необходимы определенные условия: требования должны быть встречными, однородными, с наступившими сроками исполнения. Для зачета достаточно заявления одной стороны. При этом встречные требования возникают из обязательств, в которых участвуют одни и те же лица, являющиеся одновременно и должниками, и кредиторами по отношению друг к другу.
Таким образом, учитывая, что в связи с применением последствий недействительности договора страхования, с истца в пользу ответчика подлежит взысканию страховая премия в размере 5 985,07 рублей, а с ответчика в пользу истца 6 000 рублей, госпошлина оплаченная при подаче иска, суд полагает возможным, с согласия стороны истца, произвести взаимозачет требований, взыскав с ответчика в пользу истца возврат госпошлины в размере 14,93 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования СПАО «Ингосстрах» в лице филиала СПАО «Ингосстрах» в Красноярском крае удовлетворить.
Признать недействительными договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между СПАО «Ингосстрах» ИНН <***> ОГРН <***> и Зелтынш ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкой <адрес>, паспорт <данные изъяты>
Взыскать с Зелтынш ФИО7 в пользу СПАО «Ингосстрах» возврат госпошлины 14,93 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: И.В. Акимова
Мотивированное решение изготовлено – 06.12.2022