Дело № 2-767/2025

УИД 09RS0001-01-2024-005900-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2025 года г. Черкесск

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующей судьи Хохлачевой С.В., при секретаре Умарове М.А.-К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «СААБ» к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО ПКО «СААБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере задолженности по кредитному договору № от 04.12.2010 г. в сумме 76434,69 руб., процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период 26.04.2019 г. по 19.11.2024 г. в размере 143912,57 руб., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 26.04.2019 г. по 19.11.2024 г. в размере 27042,67 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 8422 руб., издержек, связанных с рассмотрением дела, а именно: почтовых расходов по направлению досудебной претензии (требования) в размере 60 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 99 руб., всего на сумму 159 руб.; процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.

В обоснование указано, что 28.01.2010 г. ФИО1 (заемщик, должник) оформила заявление (оферту) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» №. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Копия информационного письма по продукту карт, выпущенных в рамках проекта «Перекрестные продажи». Действие банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявления на получение потребительского кредита ответчик просит выдать кредитную карту Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 дней с момента подписания заявления от 28.01.2010 г. 04.12.2010 г. ответчик активировала кредитную карту, банком по исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. То есть между АО «ОТП Банк» и заемщиком 04.12.2010 г. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 53900 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Выписка по лицевому счету по кредитному договору, приложенная к иску, отображает движение денежных средств по счету заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользование кредитными денежными средствами в форме овердрафта. Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства соблюдена. Клиент обязуется возмещать расходы банка по операциям, совершенным третьими лицами с картой в любых случаях. Клиент также несет ответственность за операции с картой, совершенные третьими лицами с ведома клиента, а также с использованием его персонального идентификационного номера (ПИН-кода). Также на основании п. 8.1.12 клиент должен возмещать расходы банка по операциям, совершенным третьими лицами. Вне зависимости от факта утраты карты, клиент несет ответственность за операции, совершенные третьими лицами с ведома клиента и с использованием ПИН-кода. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 04.04.2019 г., в соответствии с которым право требования по кредитному договору было передано ООО «СААБ». Задолженность по кредитному договору существует на момент подачи иска, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. До подачи настоящего иска истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, вынесено определение об отказе в отмене судебного приказа, и разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Кроме того, истец вправе требовать присуждения процентов на основании п. 1 ст. 395, ст. 809 ГК РФ. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 26.04.2019 г. (после уступки прав) по 19.11.2024 г. подлежат уплате в размере 143912,57 руб. согласно расчета. За период с 26.04.2019 г. по 19.11.2024 г. неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 27042,67 руб., согласно расчета по ст. 395 ГК РФ.

В настоящее судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, извещались о времени и месте его проведения. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, и недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий.

В соответствии со ст. 309 и ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст. 310 ГК РФ не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

При этом ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотреным договором займа.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

Согласно адресной справки от 13.12.2024 года, Чачба (ФИО1) Милена (Елена) Борисовна, зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 28.01.2010 г. ФИО1 (заемщик, должник) оформила заявление (оферту) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» №.

Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Копия информационного письма по продукту карт, выпущенных в рамках проекта «Перекрестные продажи».

Действие банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявления на получение потребительского кредита ответчик просит выдать кредитную карту Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 дней с момента подписания заявления от 28.01.2010 г.

04.12.2010 г. ответчик активировала кредитную карту, банком по исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. То есть между АО «ОТП Банк» и заемщиком 04.12.2010 г. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита.

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 53900 руб.

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка.

В соответствии с о ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 ГК РФ. В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ. Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Выписка по лицевому счету по кредитному договору, приложенная к иску, отображает движение денежных средств по счету заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользование кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства соблюдена.

В соответствии с п. 2.3 Правил выпуска и обслуживания карт клиент несет ответственность за достоверность предоставленных сведений, необходимых для оформления основной и дополнительной карт, и обязуется незамедлительно информировать банк об их изменениях либо письменно, либо посредством телефонного звонка в УКЦ.

Клиент обязуется возмещать расходы банка по операциям, совершенным третьими лицами с картой в любых случаях. Клиент также несет ответственность за операции с картой, совершенные третьими лицами с ведома клиента, а также с использованием его персонального идентификационного номера (ПИН-кода).

Также на основании п. 8.1.12 клиент должен возмещать расходы банка по операциям, совершенным третьими лицами. Вне зависимости от факта утраты карты, клиент несет ответственность за операции, совершенные третьими лицами с ведома клиента и с использованием ПИН-кода.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 04.04.2019 г., в соответствии с которым право требования по кредитному договору было передано ООО «СААБ».

Согласно п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или моет перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно Условий договора, банк вправе уступить полностью или частично права требования по кредитному договору третьим лицам.

23.10.2023 года изменилось наименование ООО «СААБ» на ООО ПКО «СААБ».

Задолженность по кредитному договору существует на момент подачи иска, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.

Истец 19.07.2021 года обращался к мировому судье судебного участка № 9 судебного района г. Черкесска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО «СААБ», в связи с чем, был вынесен судебный приказ. Определение мирового судьи судебный приказ № 2-640/2021 отменен определением от 11.08.2022 года.

Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, и за период с 25.04.2019 г. по 25.11.2024 г. образовалась задолженность в размере 76 434 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истец вправе требовать присуждения процентов на основании п. 1 ст. 395, ст. 809 ГК РФ.

Истцом произведен расчет процентов за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 26.04.2019 г. по 19.11.2024 г. в размере 143912,57 руб.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

За период с 26.04.2019 г. по 19.11.2024 г. неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 27042,67 руб., согласно расчета по ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, исковые требования о взыскании процентов в размере 143912,57 руб. и 27042,67 руб. за период с 26.04.2019 г. по 19.11.2024 г. подлежат удовлетворению как обоснованные.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе, почтовые расходы, понесенные сторонами (ст. 94 ГПК РФ).

Суд пришел к выводу об обоснованности требований истца, поэтому с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 8 422 руб., а также почтовые расходы в сумме 159 руб., как обоснованные.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Чачба (ФИО1) Милене (Елене) Борисовне - удовлетворить.

Взыскать с Чачба (ФИО1) М-ны (Елены) Борисовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 04.12.2010 года в сумме 76434 рубля.

Взыскать с Чачба (ФИО1) М-ны (Елены) Борисовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН №, ОГРН №) проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 26.04.2019 года по 19.11.2024 года в размере 143912,57 рублей.

Взыскать с Чачба (ФИО1) М-ны (Елены) Борисовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН №, ОГРН №) проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 26.04.2019 года по 19.11.2024 года в размере 27042,67 рублей.

Взыскать с Чачба (ФИО1) М-ны (Елены) Борисовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по КЧР) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН №, ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8422 рубля, и почтовые расходы в размере 159 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца через Черкесский городской суд со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13.02.2025 г.

Судья Черкесского городского суда С.В. Хохлачева