Решение по делу № 2-548/2025 от 27.03.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-548/2025/40RS0017-01-2025-000182-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Малоярославец 27 марта 2025 года

Малоярославецкий районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Храмеева А.В., при секретаре судебного заседания Власовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дидкивской ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» 30 января 2025 года обратилось в суд к ответчику с требованиями: расторгнуть кредитный договор <***> от 3 декабря 2021 года, взыскать с неё задолженность по указанному кредитному договору за период с 10 января 2024 года по 22 января 2025 года в размере 2 389 974 руб. 82 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 58 899 руб. 75 коп.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 12,49% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 23 января 2025 года на дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 23 января 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом общей площадью 116,8 кв.м с кадастровым номером № и земельный участок площадью 6 987 кв.м, с кадастровым номером №, расположенные по адресу: Калужская область, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 7 032 000 руб., из которых: залоговая стоимость жилого дома - 4 759 000 руб., залоговая стоимость земельного участка - 2 273 000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 3 декабря 2021 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 3000 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 12,49 % годовых сроком на 96 месяцев. Согласно п. 1.12 договора кредит предоставляется для приобретения в собственность жилого дома общей площадью 116,8 кв.м с кадастровым номером № и земельного участка площадью 6 987 кв.м, с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 1.11 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) недвижимого имущества. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного кредита и уплате процентов. В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов банк вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательства заемщика по договору. По соглашению сторон устанавливается залоговая стоимость недвижимого имущества - 7 032 200 руб., из которых: залоговая стоимость жилого дома - 4 759 900 руб., залоговая стоимость земельного участка - 2 273 000 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникала 10 января 2024 года, на 22 января 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 165 дней. Просроченная задолженность по процентам возникал 5 марта 2024 года, на 22 января 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 95 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 817 612 руб. 96 коп. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2 389 974 руб. 82 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 2 306 367 руб. 96 коп., комиссии - 29 060 руб. 23 коп., просроченные проценты - 41 452 руб. 60 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 7102 руб. 98 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 10 руб. 12 коп., неустойка на просроченную ссуду - 5 356 руб. 51 коп., неустойка на просроченные проценты - 624 руб. 42 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, заявлением в адрес суда просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик – Дидкивская ФИО6., в суд не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 Гражданского кодекса РФ).

Из смысла ч. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Положениями ст. 809 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По общему правилу, предусмотренному п.п. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Материалами дела установлено, что 3 декабря 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и Дидкивской ФИО7. был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 000 000 руб. под 12,49 % годовых сроком на 96 месяцев на приобретение недвижимого имущества: жилого дома общей площадью 116,8 кв.м с кадастровым номером № и земельного участка площадью 6 987 кв.м, с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>., а ответчик обязалась вернуть сумму кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 49 567 руб. 66 коп. 3-го числа каждого месяца.

Договор состоит из Индивидуальных условий предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на вторичном рынке и Общих условий предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на вторичном рынке.

Согласно п. 1.11 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) недвижимого имущества.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 6.2 Общих условий, п. 1.13 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов обратить взыскание на недвижимое имущество, находящееся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательства заемщика по договору.

Банк выполнил свои обязательства по договору, что подтвреждается выпиской по лицевому счету ответчика за период с 3 декабря 2021 года по 22 января 2025 года, договором купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» от 3 декабря 2021 года, выписками из Единого государственного реестра недвижимости от 3 февраля 2025 года, согласно которым 13 декабря 2021 года за ФИО1 зарегистрировано право собственности на спорное имущество и обременение в силу закона в пользу ПАО «Совкомбанк».

Из выписки по лицевому счету ответчика за период с 3 декабря 2021 года по 22 января 2025 года следует, что свои обязательства по кредитному договору <***> от 3 декабря 2021 года ответчик выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у неё образовалась просроченная задолженность.

26 ноября 2024 года истцом в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 2 349 592 руб. 12 коп. и расторжении кредитного договора.

По состоянию на 22 января 2025 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2 389 974 руб. 82 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 2 306 367 руб. 96 коп., комиссии - 29 060 руб. 23 коп., просроченные проценты - 41 452 руб. 60 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 7102 руб. 98 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 10 руб. 12 коп., неустойка на просроченную ссуду - 5 356 руб. 51 коп., неустойка на просроченные проценты - 624 руб. 42 коп.

Доказательств погашения данной задолженности ответчиком не представлено.

Из положений п. 1,3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии с п. 1.19 Индивидуальных условий залоговая стоимость спорного недвижимого имущества составляет 7 032 000 руб., из которых: залоговая стоимость жилого дома - 4 759 000 руб., залоговая стоимость земельного участка - 2 273 000 руб.

Учитывая изложенное, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате госпошлины в размере 58 899 руб. 75 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к Дидкивской ФИО8 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 3 декабря 2021 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Дидкивской ФИО9.

Взыскать с Дидкивской ФИО10 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 3 декабря 2021 года за период с 10 января 2024 года по 22 января 2025 года в размере 2 389 974 руб. 82 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 58 899 руб. 75 коп.

Взыскать с Дидкивской ФИО11 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 12,49% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 2 306 367 руб. 96 коп., начиная с 23 января 2025 года на дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Дидкивской ФИО12 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку на сумму просроченной задолженности в размере 2 306 367 руб. 96 коп., в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора за каждый календарный день просрочки, начиная с 23 января 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом общей площадью 116,8 кв.м с кадастровым номером № и земельный участок площадью 6 987 кв.м, с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие Дидкивской ФИО13, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 7 032 000 руб., из которых: залоговая стоимость жилого дома - 4 759 000 руб., залоговая стоимость земельного участка - 2 273 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке - в Калужский областной суд через Малоярославецкий районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись А.В. Храмеев

Копия верна. Судья А.В. Храмеев