Решение по делу № 2-2016/2023 от 22.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 32RS0027-01-2022-007043-18

Дело № 2-2016/2023 (2-7113/2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2022 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Артюховой Э.В.,

при секретаре Ковалевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к наследникам и наследственному имуществу Т., ФИО1, ФИО2, МТУ Росимущества в Калужской, Брянской и Смоленской областях, Брянской городской администрации о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с указанным иском, указывая на то, что <дата> между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (02.07.2014 года переименовано в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», 05.05.2015 года ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименовано в АО «Бинбанк кредитные карты», 22.03.2017 года АО «Бинбанк кредитные карты» переименовано в АО «Бинбанк Диджитал», 26.10.2018 года АО «Бинбанк Диджитал» реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие») и Т. заключен кредитный договора №.... Ответчику была выпущена кредитная карта с №..., по окончании срока действия карты, заемщику была перевыпущена карта с №.... Процентная ставка за пользование кредитом 2,5 % в месяц (22,8 % годовых), размер ежемесячного минимального платежа – 7 % от суммы задолженности (но не менее 300 руб.), срок внесения минимального ежемесячного платежа – до 25 числа месяца, следующего за отчетным, пеня на несвоевременное внесение минимального платежа: 25,5 %/30 + 1 % от суммы задолженности, минимальная сумма 400 руб. Заемщику был предоставлен кредитный лимит 220 000 руб. Последнее гашение было произведено <дата>. По состоянию на 07.11.2022 года кредитные обязательства заемщиком перед банком не исполнены.

Согласно свидетельству о смерти от <дата>, Т. умерла <дата>. Нотариусом С. открыто наследственное дело.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с наследников Т., а при отсутствии наследников из наследственного имущества в свою пользу задолженность по кредитному договору №... от <дата> в размере 174 564,79 руб. (из которых: 154 589,50 руб. – основной долг, 19 326,29 руб. – проценты, 649 руб. – тариф за обслуживание карты), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 691 руб.

В ходе судебного разбирательства для участия в деле в качестве соответчиков привлечены наследники Т. принявшие наследство: ФИО1, ФИО2, а так же МТУ Росимущества в Калужской, Брянской и Смоленской областях, Брянская городская администрация.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела без участия представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2, представители ответчиков МТУ Росимущества в Калужской, Брянской и Смоленской областях, Брянской городской администрации в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщили, о дне, времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом.

Суд, в соответствии со ст. 167, 234 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов, сроков, места и способов исполнения.

Обязательства, признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку и способу исполнения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При этом, в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как установлено судом, между <дата> МКБ «Москомприватбанк» и Т., на основании анкеты-заявления о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг в офертно-акцептной форме, заключен договор о предоставлении банковских услуг по направлению «Кредитные карты» №....

Т. получена кредитная карта с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,8 % годовых. С данными условиями ответчик была ознакомлена и согласна.

Согласно анкете-заявлению о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг ответчик приняла на себя все права и обязанности, в соответствии с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг и Тарифами ЗАО МКБ «Москомприватбанк».

Используя денежные средства, перечисленные банком на счет ответчика, осуществляя платежные операции с использованием банковской карты, выданной на имя ответчика и погашая платежи по кредиту, ответчик своими действиями подтвердила согласие с условиями заключенного с ней кредитного договора.

Решением общего собрания акционеров от 02.07.2014 года наименование банка ЗАО МБ «Москомприватбанк» изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», с 02.03.2015 года изменено наименование на АО «БИНБАНК кредитные карты», с 22.03.2017 года изменено наименование на АО «БИНБАНК Диджитал».

На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 года (протокол № 04/18) и решения общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» от 26.10.2018 года (протокол № 3) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал».

В соответствии с п. 2.1 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитных карты (далее условия и правила) настоящие условия и правила, на которых банк предлагает клиентам банковские карты, а также другие банковские услуги, указанные в заявлении клиента. Надлежащим образом заполненное заявление подписывается клиентом и, таким образом, клиент выражает свое согласие, что заявление вместе с условиями и правилами предоставления банковских услуг, тарифами и памяткой клиента составляет договор предоставления банковских услуг.

Согласно п. 6.3 условий и правил погашение кредита – пополнение карт счета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

В соответствии с п. 6.4 условий и правил сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту.

Пунктом 6.5 условий и правил установлен срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц.

Согласно пункту 6.6.2 условий и правил проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

Пунктом 6.6.1 условий и правил предусмотрено, что за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

В соответствии с пунктом 11.6 условий и правил при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором, более чем на 30 дней клиент обязан уплатить банку штраф в размере 2 500 руб. (в эквиваленте 2 500 руб. по кредитным картам, открытым в валюте USD) + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Как усматривается из представленного истцом расчета, по состоянию на 07.11.2022 года у ответчика образовалась задолженность в общем размере 174 564,79 руб., из которых: 154 589,50 руб. – основной долг, 19 326,29 руб. – проценты, 649 руб. – тариф за обслуживание карты.

Данный расчет признан судом правильным, поскольку он выполнен на основании условий кредитного договора, с учетом имеющейся у ответчика задолженности, периода просрочки.

Вместе с тем, установлено, что, Т. умерла <дата> (свидетельство о смерти №... от <дата>).

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

На основании п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Согласно ответу нотариуса Брянского нотариального округа Брянской области С. в ее производстве имеется наследственное дело №... к имуществу Т.

С заявлением о принятии наследства к имуществу умершей Т. обратились сын умершей - ФИО2, дочь умершей – ФИО1, супруг умершей – Т.В.

Супруг умершей – Т.В. отказался от причитающегося ему доли наследство.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от <дата>, наследниками имущества Т. являются ФИО1 (1/2 доли), ФИО2 (1/2 доли).

Наследственное имущество состоит из:

<данные изъяты>

Таким образом, совокупная стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму задолженности по кредитному договору.

В ходе судебного разбирательства дела ходатайств о проведении судебной оценочной экспертизы наследственного имущества стороны не заявляли. Сторонами не предоставлено суду иных доказательств стоимости наследственного имущества.

Таким образом, надлежащими ответчиками по делу являются ФИО1, ФИО2

Согласно абз. 2 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая приведённые обстоятельства, суд приходит к выводу, что наследственного имущества, оставшегося после смерти Т., достаточно для удовлетворения требований кредитора ПАО Банк «ФК Открытие», в связи с чем, с ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 174 564,79 руб. в солидарном порядке.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платёжному поручению № 2733 от 20.12.2022 года истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 4 691 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт: <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт<данные изъяты>) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 07.11.2020г. в размере 174 564,79 руб. (из которых: 154 589,50 руб. – основной долг, 19 326,29 руб. – проценты, 649 руб. – тариф за обслуживание картой), расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 691 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Артюхова Э.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 26 мая 2022 года.