дело №2-1629/2023

УИД 18RS0002-01-2023-000110-04

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2023 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Черновой Т.Г., при секретаре судебного заседания Казаковой К.И, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, которым просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по соглашению о кредитовании № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 658642,22 руб., в том числе: просроченный основной долг – 595328,46 руб., начисленные проценты – 59306,26 руб., штрафы и неустойки – 4007,50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9786,42 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании № PIL№. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 620000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 620000 руб., проценты за пользование кредитом – 17,20% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствам из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Определением Первомайского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дело направлено для рассмотрения по существу по подсудности в Устиновский районный суд <адрес>.

Надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела представитель истца АО «Альфа-Банк», не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки суду не представил. В соответствии со ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, считает установленными следующие обстоятельства:

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на согласованных сторонами Индивидуальных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными», по условиям договора ответчику предоставлен кредит на сумму 620000 руб., сроком возврата - 36 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, под 17,20 % годовых ( п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п. 2.1 Общих условий кредитования кредит предоставляется после подписания заемщиком индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в банк, путем перевода денежных средств на текущий счёт/ текущий потребительский счет/ текущий кредитный счет, указанный в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном индивидуальными условиями выдачи кредита наличными в суммах и датах, указанных в графике платежей. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком платежей. Проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения кредита, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дня в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к списанию суммы процентов с текущего счета/Текущего потребительского счета/ текущего кредитного счета заемщика и зачисления суммы процентов на счет банка (п.п. 3.3, 2.8, 2.9, 2.10 Общих условий). Все платежи в пользу банка по договору выдачи кредита наличными производятся заемщиком путем перевода с текущего счета/текущего потребительского счета/ текущего кредитного счета. Заёмщик должен обеспечить наличие на его текущем счете/текущем потребительском счете/ текущем кредитном счете до 23-00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа (п. 4.1 Общих условий).

Из п. 6 Индивидуальных условий следует согласование сторонами погашения кредита путем уплаты 36 ежемесячных платежей в размере 22200 руб.

Индивидуальные условия договора потребительского кредитования подписаны простой электронной подписью заемщика ФИО1, что означает заключение Соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования.

Предоставленная сумма кредита в размере 620000 руб., согласно выписке по счету зачислена на счет ответчика ФИО1

Заключенный банком с ответчиком ФИО1 кредитный договор соответствует требованиям, предъявляемым к указанному документу нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Согласно ч.ч.1,3 ст.434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Индивидуальные условия № PI№ от ДД.ММ.ГГГГ об договора потребительского кредита подписано Клиентом, денежные средства банком перечислены заемщику, что подтверждается выписками по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и справкой по Кредиту наличными по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Факт предоставления кредитных средств и пользования кредитными средствами ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении истцом и заемщиком ФИО1 в установленной законом письменной форме, кредитного договора на указанных выше условиях, содержащихся в Общих условиях договора потребительского кредита, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Кредитному договору, заключенному между сторонами, присвоен номер № PI№.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленной суду выписки по счету ФИО1. следует допущенная просрочка внесения платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., принятые по Кредитному договору обязательства Заемщиком не исполнялись.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по оплате основного долга составляет 595328,46 руб., задолженность по оплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 59306,26 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 3521,65 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 485,85 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Согласно выпискам по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 воспользовался денежными средствами, предоставленными банком в рамках Соглашения о кредитовании, совершал внутрибанковские переводы между своими счетами, использовал лимит кредитной карты, совершая покупки.

Впоследствии ФИО1 принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, минимальные платежи в соответствии с условиями договора по кредиту в полном объеме не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца, сумма задолженности заемщика ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составила 658642,22 руб., в том числе: просроченный основной долг – 595328,46 руб., начисленные проценты – 59306,26 руб., штрафы и неустойки – 4007,50 руб.

Поскольку кредит заемщику предоставлен, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору (соглашению о кредитовании) исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца являются обоснованными, банк вправе требовать с заемщика погашения задолженности по кредитному договору.

Факт заключения кредитного договора (соглашения о кредитовании), выдачи кредитной карты, наличия основного долга и начисленных процентов ответчиками не оспаривалось. Доказательств иного размера задолженности ответчиками в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено, указанная сумма не оспорена.

При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст.319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по основному долгу составляет 595328,46 руб., начисленные проценты – 59306,26 руб. подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Проверив представленный истцом расчет просроченного основного долга и начисленных процентов, суд, признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям ст. 319 ГК РФ.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки за просроченные проценты в размере 3521,65 руб. и просроченный основной долг в размере 485,85 руб.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Согласно п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае нарушения права могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие, значимые для дела обстоятельства.

В п. 75 вышеназванного постановления от ДД.ММ.ГГГГ № Пленум Верховного Суда РФ отмечает, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательств чрезмерности взыскиваемой неустойки по сравнению с возможными убытками кредитора, в связи с просрочкой исполнения кредитного обязательства, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Судом учитывается, что сумма задолженности значительна, период просрочки исполнения принятого на себя обязательства является длительным.

Оценивая, что задолженность по кредитному договору и проценты не погашены в полном объеме, доказательств явной несоразмерности неустойки (0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств) последствиям нарушения обязательств, не имеется, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка уменьшению не подлежит.

Таким образом, оснований для снижения и освобождения от уплаты неустойки с учетом обстоятельств дела суд не усматривает.

Таким образом, с заемщика ФИО1 в пользу истца АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 658642,22 руб., в том числе: просроченный основной долг – 595328,46 руб., начисленные проценты – 59306,26 руб., неустойка и штрафы – 4007,50 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 9786,42 руб., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом удовлетворения исковых требований, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в заявленном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН<***>) задолженность по соглашению о кредитовании № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 658642 (Шестьсот пятьдесят восемь тысяч шестьсот сорок два) руб. 22 коп., из которых: просроченный основной долг – 595328,46 руб., начисленные проценты – 59306,26 руб., штрафы и неустойка – 4007,50 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН<***>) в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 9786 (Девять тысяч семьсот восемьдесят шесть) руб. 42 коп.

Суд разъясняет ответчику, что в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения, ответчик вправе подать в Устиновский районный суд г. Ижевска заявление об отмене заочного решения.

В случае отказа в удовлетворении заявления об отмене заочного решения, заочное решение в течение одного месяца может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Мотивированное заочное решение изготовлено 19 июня 2023 года.

Судья Т.Г. Чернова