Дело № 2-511/2022
УИД № 43RS0021-01-2022-000640-64
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 ноября 2022 года г. Малмыж
Малмыжский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Петрова А.А.,
при секретаре Хабибрахмановой Д.Д., Коминой Н.П.,
представителя ПАО Сбербанк по доверенности – ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-511/2022 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № 86101РМ375WS2Q0SQ0QF9C от 10.01.2022 предоставил Индивидуальному предпринимателю ФИО2 кредит в размере 700 000 руб. на срок 36 мес. под 17% годовых. Кредитный договор подписан заемщиком в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. Банк выполнил свои обязательства, однако ответчик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.12.2021 по 12.04.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 675 927 руб., в том числе: просроченный основной долг 638 050,59 руб., просроченные проценты 37 876,41 руб.
Пунктом 6.1.5 Общих условий кредитования установлено, что Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита, по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и Банком. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств в соответствии с условиями договора, Банком 18.08.2022 было направлено в адрес заемщика требование о необходимости в срок, установленный в требовании, погасить всю сумму задолженности по договору по состоянию на дату погашения, однако до настоящего момента указанная задолженность не погашена.
Факт подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № 86101РМ375WS2Q0SQ0QF9C от 10.01.2022 подтверждается протоколом операции, сформированным Сбербанк Бизнес Онлайн 10.01.2022 в 10:09:16 по Мск. Согласно сведениям из ЕГРИП ответчик ФИО2 прекратила статус индивидуального предпринимателя 25.05.2022г. На основании ст. 23,24 ГК РФ после прекращения гражданином деятельности в качестве индивидуального предпринимателя он продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по своим обязательствам.
На основании изложенного истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору № 86101РМ375WS2Q0SQ0QF9C, заключенному 10.01.2022 за период с 10.01.2022 по 20.09.2022 (включительно) в размере 675 927 руб. в том числе: просроченный основной долг 638 050,59 руб., просроченные проценты 37 876,41 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9959,27 руб., а всего взыскать 685 886 рублей 27 копеек.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк ФИО1 поддержала исковые требования в полном объеме по основаниям изложенным в исковом заявлении, просит суд их удовлетворить.
Ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО3, извещенные о дате, времени и месте судебного заседания в суд не явились, об уважительных причинах неявки суду сведений не представили.
Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Исходя из смысла п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Заем.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Частью 2 ст. 160 ГК РФ допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
На основании ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В судебном заседании установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования 10 января 2022 года предоставил Индивидуальному предпринимателю ФИО2 кредит в размере 700 000 руб. на срок 36 мес. под 17% годовых. Цель кредита: для целей развития бизнеса. Дата выдачи кредита: дата акцепта заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет, указанный заявителем. Акцепт предоставлен Банком с учетом особенностей, указанных в Условиях кредитования. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Тип погашения кредита: аннуитетными платежами. Кредит предоставлен без обеспечения. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Протокол операции по подписанию кредитного договора в автоматизированной системе банка сформирован 10.01.2022 в 10:09:16 по Мск. Дата и время аутентификации пользователя 10.01.2022 в 10:06:23. Дата и время перевода документов в статус «подписано» в системе 10.01.2022 в 10:09:16.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
В соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью заключение договора между Банком и Заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания Заявления УНЭП формата КОРУС, УКЭП или ПЭП Заемщика в системе СББОЛ. Номер Договора присваивается кредитному обязательству после совершения акцепта Банка и отображается в разделе «Кредиты» в СББОЛ. На основании п. 2.5 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью заявление должно быть представлено в Банк в электронном виде.
Согласно п. 2.6 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственность, стороны признают и соглашаются, что Заявление в формате файла PDF, подписанное УНЭП формата КОРУС, УКЭП или ПЭП Заемщика в системе СББОЛ признается равнозначным Заявлением на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. В соответствии с п. 2.7 Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны Банка на условиях указанных в п. 2.5 Условий кредитования.
В соответствии с п. 3.7, 5.7 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в заявлении. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно).
Согласно п. 6.5 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.
На основании п. 7.5 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, по требованию Банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении Банка, заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.
Факт подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования №РМ375WS2Q0SQ0QF9C от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается протоколом операции, сформированным в приложении Сбербанк Бизнес Онлайн.
Выпиской по операциям на счете № Индивидуального предпринимателя ФИО2 подтверждается факт выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ по договору №РМ375WS2Q0SQ0QF9C от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 700 000 рублей.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Ответчик ФИО2 обязательства по своевременному погашению данного кредитного договора и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, после ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту не вносились.
Согласно сведений об Индивидуальном предпринимателе ФИО2 (№) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ является недействующим Индивидуальным предпринимателем, дата прекращения деятельности ДД.ММ.ГГГГ. Основным видом деятельности Индивидуального предпринимателя являлась торговля оптовая чистящими средствами.
В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору от 10.01.2022 № 86101РМ375WS2Q0SQ0QF9C, заключенному с Индивидуальным предпринимателем ФИО2, истец направил ответчику ФИО2 Требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 18.08.2022, указав общую сумму задолженности по состоянию на 16.08.2022 в размере 668542,39 руб., предоставлен срок для досрочного возвращения задолженности – не позднее 19.09.2022 года. Данным Требованием ФИО2 предупреждена, что в случае неисполнения требований по возврату задолженности в установленный срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме с возмещением судебных расходов. Требование (претензия) о досрочном возврате кредита ФИО2 осталось без удовлетворения.
Судом установлено, что в счет погашения задолженности ответчиком ФИО2 платежи по кредиту производились: 10.02.2022, 10.03.2022, 11.04.2022, 11.05.2022г., дата последнего платежа 11.05.2022 года, после 11.05.2022 платежи по кредиту не вносились, что привело к образованию просроченной задолженности.
Согласно представленного истцом Расчета задолженности по договору от 10.01.2022 № 86101РМ375WS2Q0SQ0QF9C, заключенному с Индивидуальным предпринимателем ФИО2, по состоянию на 20.09.2022 года указана общая сумма задолженности в размере 681465 руб. 68 коп., ссудная задолженность 638 050 руб. 59 коп., проценты за кредит 37 876 руб. 41 коп., задолженность по неустойке 5538 руб. 68 коп. Истцом к взысканию с ответчика задолженности по кредиту заявлено: 675 927 рублей, в том числе 638 050 руб. 59 коп. просроченный основной долг, 37 876 руб. 41 коп. просроченные проценты.
Предоставленный истцом Расчет задолженности по кредиту судом проверен, не противоречит закону. Ответчиком возражений по данному расчету задолженности, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представил. У суда отсутствуют основания сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета задолженности, расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспаривался. Доказательств погашения ответчиком ФИО2 задолженности по указанному кредиту суду не представлено.
В судебном заседании ответчиком доказательств не подписания кредитного договора и не получения денежных средств суду не представлено.
Следовательно, требования истца о взыскании заявленной суммы задолженности по кредитному договору № 86101РМ375WS2Q0SQ0QF9C от 10.01.2022, заключенному с ФИО2 в общей сумме 675 927 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Материалами дела установлено, что ответчик ФИО2 нарушила условия кредитного договора, принятые на себя обязательства, предусмотренные данным договором не исполняла, в связи с чем исковые требования подлежит удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Согласно платежного поручения 109025 от 27.09.2022 истцом уплачена госпошлина по иску к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № 86101РМ375WS2Q0SQ0QF9C от 10.01.2022 в сумме 9 959 рублей 27 копеек, что соответствует цене иска.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 9 959 рублей 27 копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк, <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № 86101РМ375WS2Q0SQ0QF9C от 10.01.2022, за период с 10.01.2022 по 20.09.2022, включительно, в размере 675 927 рублей, в том числе:
- 638 050 руб. 59 коп. - просроченный основной долг,
- 37 876 руб. 41 коп. – просроченные проценты,
также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 9 959 рублей 27 копеек,
а всего в размере 685 886 (шестьсот восемьдесят пять тысяч восемьсот восемьдесят шесть) рублей 27 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы через Малмыжский районный суд Кировской области.
Разъяснить право на участие в судебном заседании суда апелляционной инстанции, о чём указывается в поданной апелляционной жалобе или в возражениях на жалобы, поданные другими лицами, участвующими в деле.
Решение в окончательной форме вынесено 29 ноября 2022 года.
Судья А.А. Петров
Решение19.12.2022