Решение по делу № 2-813/2025 от 29.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД: 42RS0032-01-2025-000146-66

Дело №2-813/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи В.Ю. Ортнер

при секретаре судебного заседания И.Р. Зорькиной

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

15 мая 2025 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Югория» к Воротниковой (ФИО1) О. АнатО. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Югория» обратилось в Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области с иском к Воротниковой (ФИО1) О. АнатО. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 26.09.2007 года между ПАО «МДМ-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (договор займа) №<...> о предоставлении должнику кредита (займа) в сумме 53 258,40 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа), общество предоставляет кредит (заем) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа).

07.04.2015 года ПАО «МДМ-Банк» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) <...>.

В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках Договора цессии.

С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по кредитному договору №<...> за период с 27.09.2007 года по 07.04.2015 года в размере 89 589,72 руб., из них: сумма основного долга – 53 258,40 руб., сумма процентов – 36 331,32 руб.; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Представитель истца ООО «Югория» в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Исковое заявление содержит просьбу истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. От ответчика ФИО2 в суд поступило заявление, в котором просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 26.09.2007 года Воротникова (ранее ФИО1) О.А. обратилась в ОАО «УРСА Банк» с заявлением-офертой на получение кредита по программе «Кредитная карта VISA» и заключение договора банковского счета на следующих условиях: сумма лимита задолженности по кредитному договору – 53 319 рублей, ставка кредита - 25% годовых, срок действия - до востребования, но не позднее 27.08.2046 года, повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом - 220% годовых на сумму просроченного платежа.

Согласно тексту заявления, ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA», порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций а также подтвердила получение банковской карты. Заявление содержит паспортные данные ФИО1, её личную подпись, подлинность которой ответчиком в ходе судебного заседания не оспорена.

Согласно Условиям кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA», акцептом Банка является открытие клиенту банковского счета, открытие клиенту ссудного счета для выдачи кредита, открытие кредитной линии, предусматривающей установление кредитной задолженности (п. 3.2.2 Условий...).

Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента.

Заключенный между сторонами договор потребительского кредита содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок её исчисления.

Таким образом, в силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, 26.09.2007 между ОАО «УРСА Банк» и Воротниковой (ранее ФИО1) О.А. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №<...> по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым ответчику открыт банковский счет, выдана банковская карта с установленным лимитом задолженности по кредитному договору в сумме 53 319 руб., под 25 % годовых, сроком действия - до востребования, но не позднее 27.08.2046 года.

Факт заключения договора на указанных условиях, факт передачи денежных средств заемщику и их получение ответчиком не оспорены.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора являются Условия кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA».

В соответствии с Условиями кредитования банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг (п. 3.1). Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита (п. 3.5 Условий кредитования).

Согласно п. 3.6 Условий кредитования возврат кредита, уплата процентов банку производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером. В соответствии с п. 4.1.1 Условий кредитования клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом и вернуть сумму кредита в порядке и в сроки, установленные в кредитном договоре.

Пунктом 4.1.2. Условий кредитования предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно совершать платежи по кредиту в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные п. п. 3.5, 3.6 настоящих Условий.

При полном и надлежащем исполнении клиентом обязательств по кредитному договору банк закрывает банковский счет клиента, а остаток денежных средств возвращает клиенту (п. 7.4 Условий кредитования).

Судом также установлено, что АО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

07.04.2015 года между ПАО «МДМ Банк» и ООО «Югорское коллекторское агентство» (после переименования - Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Югория») заключен договор уступки прав (требований) <...>, согласно пп. 1.1 которого, цедент ПАО «МДМ Банк» передает, а цессионарий ООО «Югория» принимает права (требования) по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в объеме, указанном в кратком реестре уступаемых прав требования и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления.

Одновременно с уступкой прав требования из кредитных договоров к цессионарию в силу закона (ст.384 ГК РФ) в полном объеме переходят права требования из всех обеспечительных договоров, которыми обеспечивается исполнение должниками обязательств по кредитным договорам.

Размер и перечень, уступаемых прав требования по каждому кредитному договору на момент перехода прав требования указан в кратком реестре уступаемых прав требования (Приложение №1 к настоящему договору).

Согласно Приложению №1 к договору уступки прав требования, право требования задолженности по кредитному договору №<...> от 26.09.2007 года, заключенному с ФИО1, перешло к ООО «Югория».

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором.

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Свое согласие на уступку банком полностью или частично своих прав по договору третьему лицу, ответчик выразила при заключении кредитного договора, что отражено в п. 5.4 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA».

Таким образом, стороны кредитного договора согласовали условие о возможности передачи прав другому лицу, и, согласно приведенному договору цессии от 07.04.2015, принадлежащее цеденту требование переходит к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что уступка права (требования) закону не противоречит и права заемщика не нарушает, правопреемство ООО ПКО «Югория» документально подтверждено.

Ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно сведениям, указанным в Приложении №1 к заключенному 07.04.2015 года Договору уступки прав (требований) <...>, размер задолженности заемщика по основному долгу на день уступки прав требований составил 53 258,40 руб., размер задолженности по процентам за пользование займом составил 36 331,32 руб.

Согласно представленного в материалы расчета задолженности, в настоящее время задолженность ответчика по договору составляет 89 589,72 руб., из них: сумма основного долга – 53 258,40 руб., сумма процентов – 36 331,32 руб. Указанная задолженность образовалась за период с 27.09.2007 года по 07.04.2015 года.

При этом суд учитывает, что ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не было представлено доказательств оплаты долга по кредитному договору, а также доказательств того, что сумма задолженности меньше, указанной истцом. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет требований не представлен.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя денежных обязательств, по заявлению кредитора 31.08.2021 года был вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности с должника ФИО1 в пользу ООО «Югория», который по заявлению должника был отменен 23.08.2024 года.

В письменных возражениях, представленных суду, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Согласно абзацу 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно условиям кредитного договора №<...> от 26.09.2007 года, срок действия договора определяется моментом востребования суммы кредита банком, но не позднее 27.08.2046 года, при этом в соответствии с Условиями кредитования заемщик обязан ежемесячно оплачивать только проценты за пользование кредитом, ежемесячный платеж по возврату суммы основного долга кредитным договором не установлен.

С учетом изложенного, поскольку срок действия договора определяется моментом востребования суммы кредита банком, но не позднее 27.08.2046 года, то срок исковой давности по требованию о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору №<...> от 26.09.2007 года в размере 53 258,40 рублей истцом не пропущен.

Следовательно, задолженность по основному долгу по кредитному договору №<...> от 26.09.2007 года в размере 53 258,40 рублей подлежит взысканию с ФИО4 в пользу ООО ПКО «Югория».

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

При этом признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно абз. 2 п. 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Поскольку судебный приказ по заявлению ООО «Югория» был вынесен 31.08.2021 года, настоящий иск был направлен ООО ПКО «Югория» в Рудничный районный суд г.Прокопьевска 13.01.2025 года, то есть до истечения шести месяцев после отмены судебного приказа (23.08.2024), то срок исковой давности по взысканию начисленных процентов необходимо исчислять с даты первичного обращения ООО «Югория» к мировому судье - с 31.08.2021. То есть срок исковой давности по периодическим платежам по кредитному договору №<...> от 26.09.2007 истцом ООО «Югория» до 31.08.2018 года пропущен.

Поскольку истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы процентов в размере 36 331,32 руб., указанная задолженность по процентам образовалась за период с 27.09.2007 года по 07.04.2015 года, следовательно, срок исковой давности по указанным платежам истцом пропущен. К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Югория» также обратился уже за пределами срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, заявленных ООО ПКО «Югория» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований.

Государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 88 ГПК РФ) и, следовательно, подлежит взысканию в пользу истца пропорционально удовлетворенной части иска.

Согласно платежному поручению <...> от 09.01.2025 года истцом при подаче иска уплачена сумма государственной пошлины в размере 4 000 рублей исходя из заявленных требований на сумму 89 589,72 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, исходя из удовлетворенной части исковых требований в размере 53 258,40 руб. (59,45%), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 378 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Югория» к Воротниковой (ФИО1) О. АнатО. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Воротниковой О. АнатО., <...> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Югория» задолженность по кредитному договору №<...> от 26.09.2007 года в размере 53 258,40 руб. (пятьдесят три тысячи двести пятьдесят восемь рублей 40 копеек), расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 378 руб. (две тысячи триста семьдесят восемь рублей).

В остальной части заявленных требований ООО ПКО «Югория» отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г.Прокопьевска.

Судья: В.Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 29.05.2025 года.

Судья: В.Ю. Ортнер