Дело № 2-285/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 февраля 2023 года г. Орск
Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Колесниковой А.Н.,
при секретаре судебного заседания Надеждиной К.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк) 23.01.2023 обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности в электронном виде, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
В обоснование заявленных требований истец указал, что 06.06.2016 между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита № от 06.06.2016, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 349 000 руб. под 26,70 % годовых, на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Размер ежемесячного платежа составлял 10 654,65 руб., погашение задолженности по кредиту должно было производиться заемщиком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
В нарушение договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.
Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 06.06.2016 в размере 446 784,62 руб., из которых 287 133, 60 руб. – сумма основного долга; 157 553, 74 руб. – проценты за пользование кредитом; 1 861,28 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 236,00 руб. – комиссии за направление извещений; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7667,85 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, также просил отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 06.06.2016 ФИО1 заполнил заявление, которым просил ООО «ХКФ Банк» предоставить ему потребительский кредит в сумме 349 000,00 руб., на 60 календарных месяцев под 26,70% годовых, также просил активировать дополнительные услуги в виде СМС – пакета с ежемесячной комиссией в сумме 59 руб.
В соответствии с п. 1 Общих условий договора настоящий договор является смешанным и определяет порядок предоставления целевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов (далее кредит по карте) в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты. Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение должно было производиться 60 равными платежами в сумме 10 654, 65 руб. шестого числа каждого месяца.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в сумме 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту и процентам.
Исходя из п. 1.4 Общих условий Договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.
Согласно п.1.5 Общих условий поступившая сумма произведенного платежа, в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств клиента по погашению кредита погашает: в первую очередь – просроченную задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; во вторую очередь- просроченную задолженность по уплате части сумм кредита, срок уплаты которой наступил согласно графику погашения; в третью очередь- штрафы за просрочку оплаты ежемесячного платежа; в пятую очередь-часть суммы кредита, подлежащую уплате в текущем процентном периоде; в шестую очередь-комиссии пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту.
Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 06.06.2016 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере 349 000 руб. сроком на 60 месяцев под 26,70 % годовых. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.
Факт заключения кредитного договора и получения ответчиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету, согласно которой заемные денежные средства предоставлены ответчику 06.06.2016.
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.
Из представленной выписки по счету и расчета задолженности следует, что свои обязательства по кредитному договору № от 06.06.2016 заемщик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, с ноября 2017 года ответчик стал нарушать график внесения платежей, а с марта 2018 года платежей в счет погашения задолженности не вносил.
Согласно расчету представленному истцом задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на 21.12.2022 составляет 446 784,62 руб., из которых 287 133, 60 –сумма основного долга; 157 553, 74 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 1 861, 28 – штраф за возникновение просроченной задолженности; 236,00 руб. – сумма комиссии за направление извещений - суд соглашается с расчетом истца, поскольку он арифметически верен.
Разрешая ходатайство представителя ответчика о применении судом положений пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В силу п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст. 196 Кодекса общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствие со ст. 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно графику погашения кредита, погашение кредита должно было осуществляться путем внесения 60 платежей в период с 06.07.2016 по 06.06.2021 равными платежами по 10 654, 65 руб. ежемесячно, последний платеж 10 234,69 руб. Указанная сумма включает в себя основной долг, предусмотренные договором проценты, комиссию за направление извещений.
По условиям договора последний платеж по графику 06.06.2021.
С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «ХКФ Банк» обратилось 06.03.2020.
Судебный приказ действовал с 06.03.2020 по 26.05.2020 и был отменен определением мирового судьи судебного участка №8 Промышленного района г.Оренбурга.
Таким образом, срок исковой давности, прерванный обращением истца к мировому судье и действием судебного приказа, продолжил течь с 27.05.2020, перерыв составил 2 месяца 20 дней.
Исковое заявление ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в суд 23.01.2023 посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
При таких обстоятельствах в пределах срока исковой давности находятся ежемесячные платежи по кредиту с 03.11.2019 года по 06.06.2021 года (с момента предъявления иска 23.01.2023 три года и 2 месяца 20 дней период действия судебного приказа).
Учитывая изложенное, суд частично соглашается с доводами представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности в отношении суммы задолженности, образовавшейся до 02.11.2019 включительно. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено, ходатайств о его восстановлении не заявлено.
Согласно графику платежей после 03.11.2019 заемщик должен был произвести 19 платежей по 10654,65 руб. и 1 платеж в размере 10324,69 руб., включающие в себя сумму основного долга, проценты за пользование займом и комиссию за направление извещений.
Следовательно, с ответчика с учетом частичного пропуска истцом срока исковой давности по части повременных платежей, подлежит взысканию задолженность за период с 03.11.2019 по 06.06.2021 в размере 211583,04 руб., из которых 169 311,38 руб. – задолженность по основному долгу, 42 271,66 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.
Согласно графику платежей в пределах срока исковой давности находятся 20 ежемесячных платежей комиссии за направление извещений по 59 руб. каждый, что в сумме составляет 1180 руб.
Однако истец просит взыскать с ответчика комиссию за направление извещений в сумме 236 руб.
На основании ч.3 ст.196 ГПК РФ суд может выйти за пределы исковых требований только в случаях, прямо предусмотренных законом.
Суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца надлежит взыскать комиссию за направление извещений в пределах заявленных требований, в сумме 236 руб.
Анализируя вышеизложенное, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования частично, взыскав с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 06.06.2016 в сумме 211 819,04 руб., из которых 169 311,38 руб. – задолженность по основному долгу, 42 271,66 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 236 руб. – комиссия за направление извещений.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы штрафов за период с 09.11.2017 по 05.04.2018 в сумме 1861,28 руб., поскольку указанный период находится за пределами срока исковой давности, в удовлетворении данного требования необходимо отказать.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5329,99 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 06.06.2016 за период с 03.11.2019 по 06.06.2021 в размере 211 819 (двести одиннадцать тысяч восемьсот девятнадцать) руб. 04 коп., из которых 169 311 руб. 38 коп. – задолженность по основному долгу, 42 271 руб. 66 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 236 руб.00 коп. – комиссия за направление извещений.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 329 (пять тысяч триста двадцать девять) руб. 99 коп.
В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в остальной части – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом.
Председательствующий: А.Н. Колесникова