УИД 42RS0010-01-2025-000474-54 (2-976/2025)
РЕШЕНИЕ (заочное)
Именем Российской Федерации
Киселевский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Немыкина А.А.,
при секретаре Сединой Э.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске
03 июня 2025 года
гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 к Г.А.Н., Ш.В.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратился в суд с иском к ответчику Г.А.Н.. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.12.2022 г.
Свои исковые требования мотивировал тем, что 30.12.2022 г. между ПАО «Сбербанк России» и Г.Н.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит на сумму 123 431,94 руб. на срок 60 месяцев под 27,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 30.12.2022 должником в 05:14 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 30.12.2022 в 05:20 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно справке о зачислении кредита, протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 30.12.2022 в 05:20 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 123 431,94 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 3.1-3.2 общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 31.07.2023 по 26.02.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 171 522,01 руб. Банку стало известно о том, что заёмщик Г.Н.И. ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ. Истец, ссылаясь на статью 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагает, что вправе предъявить требования о взыскании задолженности к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных соответствующих требований. Считает, что наследники должника являются должниками по кредитному договору № от 30.12.2022 г. при условии принятия ими наследства.
Истец просит взыскать с ответчиков в его пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 30.12.2022 в размере 171 522,01 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 6 145,66 руб.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Определением от 14.04.2025 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен Ш.В.О., принявший наследство после смерти должника Г.Н.И. (л.д. 194).
Ответчик Ш.В.О. в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом – судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением о вручении по месту регистрации и последнему известному месту жительства, повестка возвращена по истечении срока хранения. Об уважительных причинах неявки Ш.В.О. суду не сообщила, рассмотреть дело в своё отсутствие не просила, поэтому суд признает извещение ответчика надлежащим и полагает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 1, п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309, п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается законом. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В силу ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно п. 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу п. 1 ст. 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации смертью должника.
Согласно п. 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.
Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года № 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
В соответствии с п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В соответствии с абз.3 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 30.12.2022 г. между ПАО «Сбербанк России» и Г.Н.И. был заключен кредитный договор № (л.д. 63), по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит на сумму 123 431,94 руб. под 27,9% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит в срок, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита в размере 27,9 %.
Согласно п.п. 3.1-3.6 кредитного договора, графику платежей (л.д.52), Г.Н.И. обязалась производить возврат кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами.
В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, уплата процентов должна производиться заемщиком ежемесячно одновременно с погашением основного долга по кредиту в сроки, определенные Графиком платежей.
Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, Г.Н.И. 30.12.2022 зачислена сумма кредита в размере 123 431, 94 руб. ( л.д.57).
Как следует из истории погашений по кредитному договору № от 30.12.2022 г. (л.д. 73), заемщик Г.Н.И. осуществляла ежемесячное гашение кредита и уплату процентов за пользование заемными денежными средствами надлежащим образом до 30.06.2023 г. Начиная с 30.07.2023 г. в связи с не поступлением денежных средств в необходимом для совершения ежемесячного платежа размере, у заемщика Г.Н.И. стала возникать задолженность по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом. После 30.06.2023 г. платежи в погашение кредита и уплате процентов на счет Г.Н.И. не поступали.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика Г.Н.И. по кредитному договору № от 30.12.2022 г. по состоянию на 26.02.2025 года составляет 171 522,01 руб., в том числе: просроченный основной долг – 117 233,82 руб., просроченная задолженность по процентам – 54 288,19 руб.(л.д.67-71).
Согласно свидетельству о смерти №, выданному Органом ЗАГС г. Киселёвска Кемеровской области, Г.Н.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена актовая запись № (л.д. 89).
Таким образом, исходя из представленных документов, надлежащее исполнение обязательств заемщика Г.Н.И. по кредитному договору № от 30.12.2022 г. перед ОАО «Сбербанк России» было прекращено в связи с её смертью, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с указанным, предметом спора по настоящему делу является установление круга наследников, принявших наследство после смерти заемщика Г.Н.И. и стоимости наследственного имущества, перешедшего к ним.
Истцом предъявлены требования к ответчику Г.А.Н., являющемуся <данные изъяты> умершей Г.Н.И. как к наследнику первой очереди, и, по мнению истца, являющимся фактически принявшим наследство после смерти наследодателя в соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ.
Согласно ответу на запрос нотариуса ФИО1, наследником, принявшим наследство после смерти Г.Н.И. является <данные изъяты> - Ш.В.О., <данные изъяты>. В состав наследственного имущества входит ? доли в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>. кадастровая стоимость жилого дома по состоянию на 12.07.2023 составляет 406 332,19 руб.; права на денежные средства, находящиеся на счёте в ПАО «Сбербанк» с причитающимися процентами. <данные изъяты> Ш.В.О. выдано свидетельство о праве на наследство (л.д. 85), копией наследственного дела № (л.д. 86-180).
Как следует из представленного нотариусом ФИО1 копии наследственного дела, Г.А.Н. относящийся в силу положений ст. 1142 ГК РФ к наследникам первой очереди по закону, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращался.
Таким образом, исходя из установленных обстоятельств по делу, суд приходит к выводу о том, что в соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства, открывшегося после смерти Г.Н.И., входят принадлежавшие ей ? доли в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, иное имущество (денежные средства), а также имущественные обязательства по кредитному договору № от 30.12.2022 г., заключенному с ПАО «Сбербанк России».
Суд считает установленным, что ответчик Ш.В.О. является наследником умершей Г.Н.И., в связи с чем ответчик Ш.В.О. в силу положений статьи 1175 ГК РФ обязан отвечать по долгам наследодателя Г.Н.И. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что единственным наследником по закону после смерти наследодателя Г.Н.И. является <данные изъяты> Ш.В.О., фактически принявший наследство.
Как указывалось выше, задолженность заемщика Г.Н.И. по кредитному договору № от 30.12.2022 по состоянию на 26.02.2025 года составляет 171 522,01 руб., в том числе: просроченный основной долг – 117 233,82 руб., просроченная задолженность по процентам –54 288,19 руб.
Ответчиком исчисленная сумма задолженности не оспаривалась.
Представленный истцом расчет задолженности по просроченному основному долгу и процентам за пользование кредитом судом проверен, оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется. Суд находит его обоснованным, арифметически верным.
Поскольку смерть Г.Н.И. не влечет прекращение обязательств по заключенному ей кредитному договору, принявший наследство Ш.В.О. не исполняет обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, сумма задолженности по кредитному договору № от 30.12.2022 г. в размере 171 522,01 руб. не превышает стоимость перешедшего к нему наследственного имущества, поэтому в силу положений п. 2 ст. 811, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, абзаца второго пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», с ответчика Ш.В.О. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 171 522,01 руб.
В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ответчику Г.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.12.2022 г. суд отказывает полностью за необоснованностью.
Разрешая требования сторон о возмещении понесенных судебных расходов, суд приходит к следующему.
Статьей 88 (часть 1) Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 6 145,66 руб., что подтверждается платежным поручением № от 07.03.2025 (л.д.12), которые суд считает необходимым взыскать с ответчика Ш.В.О. в пользу истца ПАО «Сбербанк».
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233 – 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 к Г.А.Н., Ш.В.О. удовлетворить частично.
Взыскать с Ш.В.О., <данные изъяты> (в пределах стоимости наследственного имущества)
в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения № 8615, юридический адрес: 117312, <...>, ОГРН: <***>, ИНН: <***>
задолженность по кредитному договору № от 30.12.2022 по состоянию на 26.02.2025 в размере 171522,01 руб., в том числе: просроченные проценты – 54288,19 руб., просроченный основной долг – 117233,82 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6145,66 руб., а всего взыскать 177667 (сто семьдесят семь тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 67 копеек.
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 к Г.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.12.2022 отказать.
Ответчик вправе подать в Киселевский городской суд Кемеровской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано ответчиком в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 19.06.2025.
Судья А.А. Немыкин