Решение по делу № 2-1212/2022 от 06.06.2023

Дело № 2-78/2023

УИД 18RS0023-01-2022-001245-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2023 года г. Сарапул

В окончательной форме решение суда принято 06.06.2023 года.

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья Косарев А.С.,

при секретаре Елесиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика. Свои требования мотивировало следующим. ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 <данные изъяты> (далее заемщик) заключили между собой кредитный договор от 13.03.2019 года <***>, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 269 924,25 рублей под 18 % годовых на срок 36 месяцев. Заемщик умер 12.04.2020 года. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1 <данные изъяты>. По состоянию на 21.03.2022 года задолженность ответчика составляет 265 622,56 рублей, в том числе: ссудная задолженность – 195 605,02 руб., проценты за кредит 70 017,54 руб.. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Требование ответчиком не исполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор от 13.03.2019 года <***>; взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору от 13.03.2019 года <***> в размере 265 622,56 рублей, в том числе: ссудная задолженность – 195 605,02 руб., проценты за кредит – 70 017,54 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5856,23 рублей.

26.05.2022 года в материалы дела ответчиком ФИО2 представлены письменные возражения на иск, из которых следует, что наследство после смерти матери он не принимал (л.д. 40).

Определением суда от 31.08.2022 года (протокольным) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен ФИО3 (л.д. 84).

Определением суда от 20.09.2022 года по гражданскому делу по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика заменен ненадлежащий ответчик ФИО1 <данные изъяты> на надлежащего ФИО3 <данные изъяты> (л.д. 102-103).

Определением суда от 13.02.2023 года привлечено к участию в деле ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований (л.д. 123).

Определением суда от 20.09.2022 года по гражданскому делу по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика заменен ненадлежащий ответчик ФИО1 <данные изъяты> на надлежащего ФИО3 <данные изъяты> (л.д. 102-103).

Определением суда от 12.05.2023 года исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика оставлено без рассмотрения в части требований о расторжении кредитного договора <***> от 13.03.2019 года, заключённого между ПАО Сбербанк и ФИО1 <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик, третье лицо в судебное заседание не явились, будучи извещёнными о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Истцом в исковом заявлении изложена просьба о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4).

В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся представителя истца и третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства (регистрации), однако почтовая корреспонденция вернулась в суд без вручения адресату с отметкой «истёк срок хранения». Указанные обстоятельства свидетельствуют об уклонении ответчика от получения судебного извещения.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности явиться за судебным извещением в отделение связи, ответчик не представил.

Каких-либо иных причин, объективно свидетельствующих о невозможности получения ответчиком почтового отправления, судом не установлено. При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО3 надлежащим образом извещен судом о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела также была размещена на сайте Сарапульского городского суда Удмуртской Республики.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Согласно пунктам 1,2,3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено, что 13.03.2019 года между истцом ПАО Сбербанк и ФИО1 <данные изъяты> заключен кредитный договор <***>. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО1 <данные изъяты> (далее - Заемщик), предложила ПАО Сбербанк (далее - Кредитор) заключить с ней кредитный договор (далее - Договор) в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования), в рамках которого просила предоставить ей Потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – 269924,25 руб. (пункт 1); срок действия договора, срок возврата кредита - до полного выполнения мной и Кредитором своих обязательств по Договору. Срок возврата Кредита - по истечении 36 месяцев с даты предоставления Кредита. (пункт 2); процентная ставка – 18 % годовых (пункт 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9758,41 рублей. Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платёжная дата: 20 число месяца. При несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования (пункт 6); способ исполнения - погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления с моего счета или счета третьего лица, открытого у кредитора (пункт 8); бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору - перечисление денежных средств в соответствии с Общими условиями кредитования с моего счета, открытого у кредитора, осуществляется бесплатно (пункт 8.1.); ответственность заемщика - неустойка - 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита. (пункт 12); с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен (пункт 14); предоставление кредита и счет кредитования – в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий кредитования. При этом в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, прошу зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты (за исключением счета виртуальной банковской карты) №, открытый у кредитора. Если на дату зачисления суммы кредита указанный счет закрыт/не действует, прошу зачислить сумму кредита на иной действующий счет/один из иных действующих счетов (при его/их наличии), открытый (ых) у кредитора: текущий счет №, текущий счет № (пункт 17) (л.д. 15-17).

Указанные Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны с одной стороны представителем Банка, в другой стороны заемщиком ФИО4 (л.д. 15-17).

Представителем ответчика ФИО3 ФИО5 в судебном заседании 18.04.2023 года было заявлено о намерении оспаривать кредитный договор как подписанный иным лицом, однако таковых требований ответчиком заявлено не было.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банком обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По условиям кредитного договора <***> от 13.03.2019 года ФИО4 обязалась ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 9758,41 руб., 20 числа месяца (пункт 6 Индивидуальных условий).

ФИО4 свои обязательства перед банком не исполнила.

Заёмщик ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла 12.04.2020 года, что усматривается из копии свидетельства о смерти <...>, выданного 15.04.2020 года Управлением ЗАГС Администрации г. Сарапула УР РФ (л.д.190).

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору <***>, заключенному 13.03.2019 года, по состоянию на 21.03.2022 года составляет 265 622,56 рубля, в том числе просроченные проценты – 70017,54 рубля, просроченный основной долг – 195 605,02 рубля (л.д. 31).

Представленный истцом расчет задолженности признается судом арифметически верным, он не опровергнут ответчиком.

Задолженность возникла из кредитного договора <***> от 13.03.2019 года, и подтверждена копией индивидуальных условий, подписанных заемщиком и банком, расчетом задолженности. Указанный кредитный договор недействительным в установленном порядке не признан. Доказательств оплаты заемщиком суммы задолженности в материалы дела не представлено.

В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с правовыми разъяснениями, изложенными в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов наследственного дела 167/2020, а именно свидетельств о праве на наследство по завещанию (л.д. 76-77) следует, что наследниками после смерти ФИО1 <данные изъяты> является ее сын –ФИО3 <данные изъяты>.

Ответственность ФИО3 <данные изъяты> ограничивается суммой наследственного имущества –квартиры, находящейся по адресу: УР, <адрес>, кадастровая стоимость 1046335,78 рублей (л.д. 58), земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: УР, <адрес>, кадастровая стоимость 245 575 рублей (л.д. 72) и 728 091,88 рубля (л.д. 66) соответственно.

Ответчик в суде с указанной стоимостью наследственного имущества согласился.

Кроме того, материалы настоящего дела не содержат сведений об ином имуществе ФИО4, которое могло бы быть принято наследниками после ее смерти.

Поскольку ответчик ФИО3 является наследником после смерти наследодателя – заёмщика, то он и должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Не может быть принята во внимание ссылка представителя ответчика ФИО3 ФИО5 на то, что ответственность заемщика по кредитному договору застрахована. Из соглашения об условиях и порядке страхования №ДСЖ-5 от 30.05.2018 года следует, что выгодоприобретателем по договору является лицо, в пользу которого заключен договор страхования, и которое обладает правом на получение страховой выплаты (л.д. 140-150), т.е. ФИО4 или наследники после ее смерти. Таким образом, обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» могли только наследники умершей. У истца такого права нет.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт несения истцом расходов по уплате государственной пошлины в размере 5856,23 руб. подтверждается платежным поручением № 292210 от 04.04.2022 года. (л.д. 12).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования – Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика удовлетворить.

Взыскать в пределах стоимости наследуемого имущества с ФИО3 <данные изъяты> (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 13.03.2019 года, образовавшуюся по состоянию на 21.03.2022 года в размере 265 622 рублей 56 копеек, из них просроченные проценты – 70 017,54 рублей, 195 605,02 рублей –ссудная задолженность, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5856,23 рублей.

Ответчик ФИО3 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком ФИО3 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Косарев А.С.