Дело № 2-2297/2025

УИД ***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2025 года город Барнаул

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре Конюховой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № *** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 198 667 руб., в том числе: 169 946 руб. 93 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 28 720 руб. 07 коп. - проценты за пользование кредитом, а также расходов по оплате госпошлины в размере 6 960 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 15.12.2017 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлена кредитная карта с лимитом в размере 100 000 руб., который на основании п. 8.3 Условий получения и использования банковских карт, изменен на 180 000 руб., с взиманием процентов за пользование в размере 29% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств, образовалась задолженность в указанной сумме. Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 Индустриального района г. Барнаула от 17.04.2020, отмененным определением от 20.11.2020, взыскивалась задолженность с ответчика. Задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем истец обратился в суд с данным иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просительная часть иска содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещен надлежаще, заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 1, 8, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В соответствии с ч.1 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

К отношениям по кредитному договору применяются, в том числе, правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.ч.1,3 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Судом установлено, что 15.12.2017 ФИО1 обратился в ПАО «МТС-Банк» с заявлением на открытие банковского счета и предоставление банковской карты с условием кредитования счета.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) лимит кредитования определен 100000 рублей (п. 1). Порядок изменения лимита кредитования как по инициативе Банка, так и по инициативе Клиента осуществляется в соответствии с п. 4.4 Условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС-Банк».

Договор заключен на неопределенный срок (п. 3 Индивидуальных условий), процентная ставка установлена в размере 29% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Срок погашения задолженности определен моментом востребования задолженности Банком – путем выставления клиенту заключительного счета-выписки. Держатель карты, имеющий задолженность по кредиту, для подтверждения своего права на пользование картой, ежемесячно, в течение платежного периода размещает на счете сумму минимального платежа.

Минимальная сумма внесения средств согласно Тарифам ПАО «МСТ-Банка» (п. 1.4) составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено взыскание пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Подписывая индивидуальные условия, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями комплексного обслуживания, а также со всеми документами, являющимися приложением к ним, в том числе Условиями получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС-Банк», а также всеми документами, являющимися приложением к ним.

Согласно п.1.2 Условий, договор считается заключенным с момента акцепта банком представленного держателем карты заполненного и подписанного заявления. Акцептом договора со стороны банка является решение о выпуске карты, на основании которого держателю карты выпускается карта и открывается текущий счет для расчетов с использованием карты. Заполненное и подписанное держателем карты заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что 15.12.2017 между сторонами заключен кредитный договор, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, форма договора соблюдена, офертой являлось заявление ответчика, акцептом – выпуск карты и открытие текущего счета для расчетов с использованием карты с лимитом кредитования.

Банк исполнил свои обязательства, выдав ответчику кредитную карту с лимитом кредитования, что подтверждается распиской ФИО1 о получении банковской карты и выпиской по счету.

Факт заключения и подписания кредитного договора, получения кредитной карты и открытия текущего счета ответчик при рассмотрении дела не оспаривал, на обстоятельства, свидетельствующие о неисполнении банком обязанности по выдаче кредита, не ссылался.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей, что не оспаривалось стороной, подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету.

Из представленного истцом расчета по кредитному договору от 15.12.2017 по состоянию на 28.09.2022 задолженность ответчика составила 198 667 рублей, в том числе: 169 946 рублей 93 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 28 720 рублей 07 копеек - проценты за пользование кредитом.

Судом отклоняется довод ответчика о нарушении порядка списания вносимых в счет погашения задолженности денежных средств, порядок списания предусмотрен п. 3.1.2 Условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «№МТС-Банк».

В тоже время перечисленные ответчиком в возражениях суммы, внесенные в счет погашения задолженности, отражены в отчете по задолженности и учтены истцом, в связи с чем судом приведенный истцом расчет признается соответствующим условиям кредитного договора, требованиям гражданского законодательства и принимается как верный.

В тоже время контррасчет суду не представлен, проверив расчет по доводам ответчика, суд признает его верным.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац первый п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом, согласно абзацу второму п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзацах первом и втором п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения (пункт 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Остановка течения исковой давности и возможность удлинения оставшейся части срока исковой давности по правилам статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации обеспечивают защиту права в судебном порядке.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума N 43), в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации требований.

Как следует из материалов дела, последний платеж внесен ответчиком в августе 2019 года.

То есть о нарушенном праве истцу стало известно не позднее 26.09.2019, когда не был внесен ежемесячный минимальный платеж.

Из расчета истца следует, что вся задолженность по процентам образовалась до 19.02.2020 включительно.

19.02.2020 Банком заявлено требование о досрочной оплате задолженности, которое не было исполнено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм права предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа не означает одностороннего отказа от договора, а изменяет срок исполнения обязательства.

Как следует из материалов дела, требование о полном досрочном исполнении обязательств направлено ответчику 19.02.2020.

Таким образом, банк в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства.

В данном случае срок исковой давности для взыскания задолженности по нему начинает течь с 20.03.2020.

30.03.2020 Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 Индустриального района г. Барнаула от 17.04.2020 отменен определением от 20.11.2020 по поступившим от должника возражениям.

18.02.2022 банк обратился в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору.

Определением суда от 24.05.2022 исковое заявление оставлено без рассмотрения, поскольку истцом обязанность по представлению оригинала доверенности или ее надлежащим образом заверенной копии не исполнена.

08.11.2022 банк обратился в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору.

Заочным решением Индустриального районного суда от 09.02.2023 исковые требования иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании суммы удовлетворены.

Определением суда от 12.04.2023 отменено заочное решение Индустриального районного суда г.Барнаула от 01.02.2023 года по делу по иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании суммы.

Определением суда от 07.07.2023 исковое заявление акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании суммы оставлено без рассмотрения по основаниям абз. 8 ст. 222 ГПК РФ.

01.11.2023 истец обратился с заявлением об отмене определения суда об оставлении иска без рассмотрения.

30.11.2023 банку отказано в удовлетворении заявления об отмене определения суда от 07.07.2023.

С настоящим иском истец обратился 10.02.2025.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок на обращение в суд с заявленными требованиями пропущен, поскольку с настоящим иском истец обратился по истечении 3 лет 2 мес. 13 дней с момента истечения срока для добровольного удовлетворения требования от 19.02.2020, с учетом того, что срок исковой давности начинает течь с 20.03.2020 (истечение срока для добровольного удовлетворения требования о досрочном возврате задолженности, которым изменен срок исполнения обязательства), а также исключением периодов в течение которых осуществлялась судебная защита с 30.03.2020 по 20.11.2020, с 18.02.2022 по 24.05.2022, с 08.11.2022 по 07.07.2023.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании суммы оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья

А.В. Фомина

Решение суда в окончательной форме принято 24.07.2025.

Верно, судья А.В. Фомина

Секретарь судебного заседания И.С. Конюхова

Подлинный документ находится в материалах гражданского дела № 2-2297/2025

Индустриального районного суда города Барнаула