Дело № 2-1371/2025

57RS0027-01-2025-001817-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2025 года г. Орёл

Северный районный суд г. Орла в составе судьи Щукина М.А.,

при секретаре судебного заседания Кащевской Е.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к Задорожней ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала - Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО1 кредит в сумме 2 950 000 рублей на срок 359 месяцев под 20,2% годовых. Кредит выдавался на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, под залог. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 16 % годовых. ФИО1 обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнила, в связи с чем за период с 28 февраля 2025 года по 19 сентября 2025 года (включительно) образовалась задолженность, которая составила 3 229 398, 87 рублей, из которых: просроченный основной долг – 2 938 268, 26 рублей, просроченные проценты – 283 126, 69 рублей, неустойка по основному долгу – 446, 23 рублей, неустойка по процентам – 7 557, 69 рублей. Направленные ответчику требования о досрочном возврате всей суммы кредита до настоящего времени не исполнено. Согласно заключению о стоимости имущества. Стоимость квартиры составляет 3 106 000 рублей, следовательно, начальная продажная стоимость согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» составляет 80% её рыночной стоимости – 2 484 800 рублей. По изложенным основаниям истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору за период с 28.02.2025 про 19.09.2025 года в размере 3 229 398, 87 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 606 рублей, обратить взыскание на спорную квартиру с установление начальной продажной цены в размере 2 484 800 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть иск в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не явились, в заявлении просила рассмотреть иск в её отсутствии, указав, что требования признает, за исключением начальной стоимости залогового имущества.

При изложенных обстоятельствах неявка в судебное заседание представителя истца и ответчика в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к рассмотрению настоящего гражданского дела по существу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 ГК РФ).

Согласно ч. 1 и 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства, несёт ответственность по кредитному договору, так как не осуществляет действий по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом.

В силу п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов гражданского дела следует, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО1 кредит в сумме 2 950 000 рублей на срок 360 месяцев под 19,2% годовых. Кредит выдавался на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, под залог. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 16 % годовых (п. 1, 2, 4, 7, 11, 12 и 13 Договора). Кредитный договор подписан собственноручной подписью ответчика.

Согласно представленному графику, сумма платежа составила 48 105, 21 рублей, с последующим её уменьшением.

Истец выполнил свои обязательства, предоставив ответчику истребуемую сумму.

Вместе с тем, ФИО1 не выполнила взятые на себя обязательства, осуществляя платежи не в полном объёме, погасив 622 560, 26 рублей, что следует из Приложения №12 к расчету по истории погашения задолженности.

Так, согласно представленным расчету задолженности за период с 28.02.2025 по 19.09.2025 (включительно) образовалась задолженность, которая составила 3 229 398, 87 рублей, из которых: просроченный основной долг – 2 938 268, 26 рублей, просроченные проценты – 283 126, 69 рублей, неустойка по основному долгу – 446, 23 рублей, неустойка по процентам – 7 557, 69 рублей.

Расчёт задолженности судом проверен, произведён правильно. Доказательств, опровергающих указанный расчет, суду не представлено, и ответчиком не оспаривался.

Ответчику ФИО1 28.07.2025 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита. Однако ответчик до настоящего времени платежи не производит, долг не погашен.

Истец также обратился с требованием об обращении взыскания на предмет залога: квартиру по адресу: <адрес>, площадью 47,7 кв.м., кадастровый №, с установление продажной начальной стоимости 2 484 800 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 названного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 указанного Закона предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как следует из материалов дела, исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено залогом недвижимости (ипотекой) - квартирой по адресу: <адрес>, площадью 47,7 кв.м., кадастровый №, принадлежавшей ФИО1 на праве собственности.

Согласно п. 11 кредитного договора № залоговая стоимость объекта недвижимости (спорной квартиры) устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке, рассчитанной банком. Таким образом, между сторонами кредитного договора достигнуто соглашение о стоимости залогового имущества.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость спорной квартиры составляет 3 106 000 рублей.

Ответчик стоимость квартиры не оспаривал.

Поскольку между сторонами достигнуто соглашение о стоимости залогового имущества, с учетом приведенных норм права, суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога: квартиру по адресу: <адрес>, площадью 47,7 кв.м., кадастровый №, с установлением продажной цены предмета залога в сумме 2 795 400 рублей путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца в части определения продажной цены спорного имущества в сумме 2 484 800 рублей, что составляет 80% стоимости залогового имущества, подлежит удовлетворению частично с учётом согласованной сторонами стоимости залогового имущества, а именно, установлением её в размере 90% от рыночной стоимости спорной квартиры.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что при подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 66 606 рублей.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований имущественного характера в полном объёме, то с ответчика подлежит взысканию судебные расходы в полном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к Задорожней ФИО6 (паспорт серии №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Задорожней ФИО7.

Взыскать с Задорожней ФИО8 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3 229 398 (три миллиона двести двадцать девять тысяч триста девяносто восемь) рублей 87 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 66 606 (шестьдесят шесть тысяч шестьсот шесть) рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов - квартиру по адресу: <адрес>, площадью 47,7 кв.м., кадастровый №, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 2 795 400 рублей.

На настоящее решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Орловский областной суд через Северный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20 ноября 2025 года.

Судья М.А. Щукин