Дело № 2 -770/2023 УИД 27RS0006-01-2023-000432-56
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Хабаровск 04 мая 2023 года
Хабаровский районный суд Хабаровского края
в составе единолично судьи Константиновой М.Г.
при секретаре Великодной Д.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов,
установил:
Истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с указанным иском к ответчице ФИО1, в обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит на приобретение готового жилья на сумму <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 8,50 % годовых.
В соответствии п.6 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячными платежами, размер которых определяется п. 3.1.1 Общих условий кредитования.
Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты — в последний календарный день месяца).
Согласно п. 3.1.1 Общих условий кредитования размер ежемесячного Аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату фактического предоставления Кредита, указывается в Графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику.
Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения жилого дома (кадастровый номер жилого дома №) с земельным участком (кадастровый номер земельного участка №), расположенные по адресу: <адрес>
Жилой дом с земельным участком и приобретены в собственность Заемщика - ФИО1, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщики предоставляет кредитору:
- залог жилого дома (кадастровый номер жилого дома № с земельным участком (кадастровый номер земельного участка №), расположенные по адресу: <адрес> <адрес> (далее по тексту - Предмет залога).
Пунктом 13 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное Страхование/возобновление Страхования Предмета залога в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 5,5 % годовых, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.
В соответствии с и. 4.4.2 Общих условий кредитования Заемщик обязуется при залоге объекта недвижимости (за исключением залога земельного участка): застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемый(ые) в залог объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за исключением земельного участка), от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже его(их) оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов) (либо не ниже Задолженности по Кредиту, если сумма Задолженности по Кредиту меньше оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов)) и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование(я) до полного исполнения обязательств по Договору.
В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка. В силу данной нормы закона Предмет залога (жилой дом) находится в залоге у Банка, что подтверждается выпиской из ЕГРН.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и более чем три раза в течении двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд нарушил сроки внесения обязательных платежей. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для банка, поскольку заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 10 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени задолженность не погасил.
Согласно Отчета об оценке рыночная стоимость предмета залога согласована сторонами в размере <данные изъяты> рублей, в том числе стоимость жилого дома - <данные изъяты> рублей, стоимость земельного участка — <данные изъяты> рублей.
Согласно и. 11 Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. В соответствии с отчетом об оценке стоимость Предмета залога составляет <данные изъяты> рублей. Таким образом, залоговая стоимость Предмета залога согласована сторонами в размере <данные изъяты> рублей.
По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет:
Задолженность по неустойке
<данные изъяты>
в т.ч. на просроченные проценты
<данные изъяты>
в т.ч.на просроченную ссудную задолженность
<данные изъяты>
в т.ч. неустойка за неисполнение условий договора
<данные изъяты>
Проценты за кредит
<данные изъяты>
в т.ч.срочнные
<данные изъяты>
в т.ч.срочнные на просроченный основной долг
<данные изъяты>
в т.ч.просроченные
<данные изъяты>
Ссудная задолженность
<данные изъяты>
в т.ч.срочная
<данные изъяты>
в т.ч.просроченная
<данные изъяты>
ИТОГО задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ
<данные изъяты>
В расчете задолженности указана сумма неустойки за ненадлежащее исполнение Заемщиком условий кредитования. В настоящем исковом заявлении Банк, реализуя свое право предусмотренное п.1 ст.9 ГК РФ, не заявляет требование о взыскании вышеуказанных неустоек.
В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.
Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнено.
Истец просит:
1. Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 долг по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей и сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
2. Обратить взыскание на Предмет залога - жилого дома (кадастровый номер жилого дома № с земельным участком (кадастровый номер земельного участка №), расположенные по адресу: <адрес>., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену Предмета залога в размере <данные изъяты> рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о судебном заседании извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по адресу указанному в иске, и по месту регистрации.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассматривается в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск по следующим основаниям.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при существенном нарушении договора стороной по требованию другой стороны договор может быть расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит на приобретение готового жилья на сумму <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 8,50 % годовых.
Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора кредит предоставлен на приобретение готового жилья на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью настоящего кредитного договора и размещены на официальном сайте банка и в его подразделениях.
В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> процентов годовых, на срок <данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления.
Факт получения заемщиком кредитных средств подтверждайся выпиской по счету заемщика.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит ежемесячными платежами, размер которых определяется п. 3.1.1 общих условий кредитования, согласно графика платежей.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения жилого дома (кадастровый номер жилого дома №) с земельным участком (кадастровый номер земельного участка №), расположенные по адресу: <адрес>
Указанный жилой дом с земельным участком были приобретены в собственность заемщика на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с расчетом исковых требований, задолженность ответчика составляет № руб.
Требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности основаны на законе и подлежат удовлетворению.
Как закрепляет ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
В соответствии с ч.5 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору, после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 10 договора: залог (ипотеку) объектов недвижимости, указанного в п. 11 кредитного договора.
Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору:
- залог жилого дома (кадастровый номер жилого дома №) с земельным участком (кадастровый номер земельного участка № расположенные по адресу<адрес>, <адрес>.
На основании ст. 339.1 ГК РФ Предмет залога зарегистрированы в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю г.Хабаровск.
Согласно п. 11 Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. В соответствии с отчетом об оценке стоимость Предмета залога составляет <данные изъяты> рублей. Таким образом, залоговая стоимость Предмета залога согласована сторонами в размере <данные изъяты> рублей.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствие со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Таким образом, исходя из условий кредитного договора, положений п. 2 ст. 348 ГК РФ, суммы неисполненного обязательства, периода просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залога, который превышает три месяца, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество являющееся предметом залога, путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., а также судебные расходы, в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом (кадастровый номер жилого дома № с земельным участком (кадастровый номер земельного участка №), расположенные по адресу: <адрес>., принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты> рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение суда составлено 05.05.2023 года.
Судья М.Г. Константинова