Решение по делу № 2-859/2023 от 18.05.2023

Дело № 2-859/2023 18 мая 2023 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

МАГАДАНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

МАГАДАНСКОЙ ОБЛАСТИ

в составе председательствующего судьи Черкасовой И.В.,

при секретаре Ящук К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда Магаданской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, компенсации расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Магаданский городской суд Магаданской области с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, компенсации расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленного требования истец указал, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО2 выдана кредитная карта с возобновляемым лимитом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. С момента смерти заемщика обязательства по кредитному договору не исполняются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору перед банком составила 47362 руб. 41 коп.

Ссылаясь на положения ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), ст.ст. 22-27, 38, 57, 131-133 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) истец просит суд взыскать с возможного наследника имущества умершего задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 47362 руб. 41 коп., компенсацию расходов по уплате государственной пошлины в размере 1620 руб. 87 коп.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1.

Определением Магаданского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу приостановлено в связи с назначением судебной оценочной экспертизы.

Определением Магаданского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, производство по делу возобновлено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела Банк извещен надлежащим образом. Просили рассматривать дело без участия своего представителя.

Ответчик в судебном заседании не присутствовал. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело без своего участия, против удовлетворения требований возражает, поскольку Банком попущен срок давности предъявления требований.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, судом определено рассмотреть дело без участия сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

Ранее в судебном заседании ответчик с исковыми требованиями не согласился, сообщил суду, что Банку о смерти заемщика стало известно в конце ноября 2019 года, поскольку он сам лично отнес в Банк копию свидетельства о смерти ФИО2 Таким образом Банк имел возможность своевременно обратиться с иском о взыскании долга. Заявил суду ходатайство о применении последствий пропуска истцом сроков давности обращения с требованиями. Просил отказать Банку в удовлетворении иска, поскольку Банком пропущен срок давности предъявления требований о взыскании долга.

Исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, ходатайство ответчика, материалы наследственного дела №, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор кредитования в виде акцептованного заявления оферты (кредитная карта Халва) №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом, что подтверждается выпиской по счету ФИО2 (л.д.10,77). Сумма кредита составила 15 000 рублей, срок – до ДД.ММ.ГГГГ, под 0% годовых. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить на него проценты в порядке, установленном договором.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением-анкетой Заёмщика, Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.4 Условий) (л.д.17-19,32,79-81).

Как следует из материалов дела, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти №, что подтверждается сведениями Отдела ЗАГС мэрии города Магадана и копией свидетельства о смерти 1-ФК № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42 оборот, 86).

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 47362 рубля 41 копейка.

Положениями пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

В этой связи такое обязательство не прекращается смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (статья 1100 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно пунктам 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с пунктом 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с положениями статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков.

Из материалов наследственного дела № видно, что наследником умершего ФИО2 является ФИО1, что подтверждается свидетельством о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51). Наследственное имущество умершего ФИО2 состоит из денежных средств в общем размере 116 рублей 84 копейки и жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: г.Магадан, <адрес>.

Таким образом, наследником, принявшим наследство умершего ФИО2 на основании завещания <адрес>7 от ДД.ММ.ГГГГ, является ФИО1 (л.д.44). Сведений о вступлении в наследование иных наследником по закону материалы дела не содержат.

Указанные фактические обстоятельства стороны при рассмотрении дела не оспаривали.

В целях определения рыночной стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества на дату смерти наследодателя судом назначалась судебная оценочная экспертизы. Согласно экспертному заключению ООО «Правовой центр» № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: г.Магадан, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2 095 000 рублей.

Учитывая размер заявленных исковых требований и стоимость перешедшего к наследнику имущества, суд приходит к выводу, что размер наследственного имущества является в данном случае достаточным для удовлетворения требований кредитора.

Расчет задолженности, представленный в материалы дела истцом, проведен в судебном заседании и сомнений в правильности у суда не вызывает.

Принимая во внимание установленные при рассмотрении дела обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» основаны на законе.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении срока давности к заявленным Банком требованиям, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, кредитный договор заключен между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из операций по счету, последнее погашение суммы долга произведено ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.5 Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» минимальный обязательный ежемесячный платеж составляет 1/12 от суммы полной задолженности по договору зафиксированный на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарный дней.

Из выписки по счету, Тарифов банка следует, что период платежей по спорному кредитному договору был с 01-го числа месяца 30(31)-е число этого же месяца за текущий месяц. ДД.ММ.ГГГГ по кредитной карте истцом были зачислены проценты за депозит 810/000199465265 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.77 с оборотом).

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности следует, что формирование задолженности с учетом условий Тарифов производилось с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-16).

Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. С этого периода погашений долга по карте не осуществлялось.

В наследственном деле умершего ФИО2 имеется претензия ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ по возврату суммы долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Представленное ответчиком в материалы дела уведомление о расчете процентов по иному кредитному договору со ФИО2, направленное Банком в адрес наследника датировано ДД.ММ.ГГГГ (л.д.109). Указанный факт свидетельствует об осведомленности Банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ о смерти должника.

Ответчик утверждал, что представил Банку копию свидетельства о смерти должника в ноябре 2019 года, непосредственно после смерти ФИО2

Сведений о более раннем обращении в суд за взысканием задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в порядке приказного или искового производства истцом в материалы дела не представлено.

Согласно статье 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу положений ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ).

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено выше и следует из материалов дела, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ стала исчисляться Банком с ДД.ММ.ГГГГ.

Как видно из представленных Банком выписки из лицевого счета и расчета сумм задолженности последний платеж по кредиту должником ФИО2 осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Правовое обоснование платежа, произведенного ДД.ММ.ГГГГ, истцом в материалы дела не представлено. Иных оплат по кредиту не производилось.

Таким образом, принимая во внимание дату последнего платежа по кредитному договору, а также учитывая, что оплата по кредитному договору за декабрь 2019 года в срок до ДД.ММ.ГГГГ не произведена, и расчет Банком задолженности по спорному кредитному договору начал производится с ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что срок давности предъявления требований Банком о взыскании задолженности по спорному кредитному договору истек ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ истец знал о нарушении ответчиком сроков оплаты по кредиту и был не лишен права обратиться с требованиями о взыскании долга.

Согласно сведениям сайта «Почта России» с исковым заявлением Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехгодичного исковой давности, который в силу вышеуказанных норм не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению, то есть нормы статьей 202-205 Гражданского кодекса РФ по искам кредиторов по долгам наследодателя не подлежат применению. Ходатайств о восстановлении пропущенного срока на подачу искового заявления стороной истца не заявлялось.

В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота.

Соответственно, банк, как особый профессиональный участник гражданского оборота, действуя разумно и добросовестно, имея информацию о неоплате очередного кредитного платежа заемщиком, мог в разумный срок получить и информацию о причине данной, а также последующих неоплат и, соответственно, принять меры ко взысканию суммы задолженности с наследников умершего заемщика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока давности предъявления требований о взыскании долга.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ умершего заемщика – отказать.

Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить дату составления мотивированного решения суда – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.В. Черкасова

<данные изъяты>