55RS0001-01-2024-005255-97

Дело № 2-975/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 17 апреля 2025 года

Ленинский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Исматова Т.Б.,

при секретаре судебного заседания Кисляковой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Ленинский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 15.01.2019 на сумму 159 151 рубля, из которых 160 000 рублей – сумма к выдаче, 849 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 23,8 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 159 151 рубля на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 160 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 24.06.2024 задолженность заемщика по договору составляет 66 242 рублей 95 копеек, из которых: сумма основного долга – 50 302 рубля 02 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 3 868 рублей 96 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 11 869 рублей 29 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 384 рубля 68 копеек.

С учетом изложенного просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от 15.01.2019 в размере 66 242 рублей 95 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 192 рублей 75 копеек.

Представитель ООО «ХКФ Банк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, считая, что долг погашен.

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 15.01.2019 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму на сумму 159 151 рубля, из которых 160 000 рублей – сумма к выдаче, 849 рублей – страховой взнос на личное страхование, сроком на 60 месяцев. Процентная ставка по кредиту – 23,8 % годовых, размер ежемесячного платежа 5 530,41 рублей.

Из кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства путем открытия банковского счета на имя ответчика и зачисления на него денежных средств в размере 160 000 рублей, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету №.

Ответчик в обоснование заявленных возражений ссылается на завершении процедуры внесудебного банкротства в отношении ее.

17.04.2024 ФИО1 в БУ «МФЦ» было подано заявление о признании ее несостоятельной (банкротом) во внесудебном порядке.

18.04.2024 в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве было опубликовано сообщение № 14185501 о возбуждении в отношении должника ФИО1 процедуры внесудебного банкротства гражданина.

Согласно ч. 1 ст. 223.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абз. 4, п. 2, ст. 4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее двадцати пяти тысяч рублей и не более одного миллиона рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке при наличии одного из следующих оснований, установленных ч. 1 ст. 223.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Частью 4 ст. 223.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов, оформленный в соответствии с абз. 4, п. 3, ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Из сообщения о введении в отношении должника ФИО1 , процедуры внесудебного банкротства гражданина, размещенном в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в список включены следующие кредиторы должника ФИО1 :

АО «Почта Банк» - кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, размер задолженности 225 120,00 руб.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, размер задолженности 249 273,00 руб.

ПАО «Совкомбанк» - кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, размер задолженности 61 771,00 руб.

Последствия включения сведений о гражданине, подавшем заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, предусмотрены в ст. 223.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Так, со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением требований кредиторов, указанных в п.п. 1 и 2 п. 1 223.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке; требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

19.10.2024 в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве размещено сообщение № о завершении процедуры внесудебного банкротства должника ФИО3

Согласно ч. 1 ст. 223.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного п. 1 ст. 223.2 Федерального закона.

Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

Частью 2 ст. 223.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Из сообщения о введении в отношении должника ФИО1 , процедуры внесудебного банкротства № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредитором ФИО3 является ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». При обращении с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом) ФИО3 представила сведения о кредиторе ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» только в отношении задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере 249 273,00 руб.

Предметом исковых требований является задолженность по кредитному договору № заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ на сумму 160 000, 00 руб.

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк», который является правопреемником ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», задолженность по спорному кредитному договору является действующей, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 240 000, 00 руб. не был заключен с целью реструктуризации спорного кредитного договора.

Таким образом, исходя из положений норм ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» задолженность ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не подлежит признанию безнадежной ко взысканию, должник ФИО3 не может быть освобождена от исполнения обязательств по указанному договору.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4 раздела III Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком требования в письменном виде или по телефону.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора с 1-го по 150-й день начисляется неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банка.

Согласно расчету по состоянию на 24.07.2024 задолженность заемщика по договору составляет 66 242 рублей 95 копеек, из которых: сумма основного долга – 50 302 рубля 02 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 3 868 рублей 96 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 11 869 рублей 29 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 384 рубля 68 копеек.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 являются правомерными, вытекают из условий заключенного с ним кредитного договора и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку судом установлено, что ответчик неоднократно нарушал сроки внесения платежей, на момент рассмотрения дела в суде имеет непогашенную задолженность по кредиту.

Достоверность представленной в материалы дела копии кредитного договора, подписанных ответчиком, у суда сомнений не вызывает.

Истцом также заявлено ходатайство о применении исковой давности.

Из представленного расчета задолженности следует, что заявленная истцом сумма долга, процентов, штрафа образовалась начиная с 14.11.2021 года. За предшествующий период времени ответчик выплаты по кредиту и процентам по кредиту осуществлял, что подтверждается расчетом, выпиской по счету. Исковое заявление в суд было подано истцом 13.08.2024 года, т.е. в пределах срока исковой давности, в связи с чем в иск подлежит удовлетворению.

Представленный истцом расчет подлежащей взысканию суммы составлен в соответствии с условиями договора. Суд находит данный расчет правильным и полагает обоснованными требования о взыскании указанной в расчете суммы просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме.

Согласно выписки из ЕГРЮЛ с 07.04.2025 года деятельность ООО « ХКБ Банк» прекращена путем реорганизации в форме присоединения к правопреемником является ПАО « Совкомбанк». Таким образом, заявленные суммы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 192 рублей 75 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заменить истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на правопреемника – ПАО « Срвкомбанк».

Исковые требования ПАО « Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу ПАО « Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 242 рублей 95 копеек, из которых: сумма основного долга – 50 302 рубля 02 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 3 868 рублей 96 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 11 869 рублей 29 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 384 рубля 68 копеек.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>), в пользу ПАО « Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 192 рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 05 мая 2025 года.

Судья Т.Б. Исматов