УИД 74RS0017-01-2024-007917-12

Дело № 2-835/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«10» июня 2025 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Щелокова И.И.,

при секретаре Гатиятуллиой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк», Банк») обратилось в суд с иском к наследникам, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании в пределах наследственной массы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 76 700,70 руб., из которых: 2 290,20 руб. – просроченные проценты; 74 410,50 руб. – просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб. (л.д. 4-5).

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (далее – ОАО «Сбербанк России», в настоящее время ПАО «Сбербанк») был заключён договор за № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключённого договора, ответчику была выдана кредитная карта, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом составила 17,9%. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Учитывая, что на момент смерти свои обязательства перед Банком заемщик не исполнил, то задолженность подлежит взысканию с наследников, принявших наследство фактически или по заявлению, в пределах наследственной массы.

Протокольными определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО3, нотариус нотариального округа Златоустовского городского округа Барашева Е.А. (л.д.67, 72, 100).

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен; ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 5(оборот),124).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании факт заключения между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ за № не оспаривала, указав, что после смерти супруга продолжает погашать задолженность по его кредитной карте; расчет задолженности она не оспаривает, однако, просит учесть внесенные ей платежи.

Третьи лица ФИО3, нотариус нотариального округа Златоустовского городского округа Барашева Е.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом (л.д. 140-141).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2,6.1,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Положениями п. 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение кредитной карты (л.д.23-24).

В этот же день путем между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях (а не ДД.ММ.ГГГГ, как указывается истцом).

Единый документ при этом не составлялся, условия договора содержатся в его составных частях - Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», тарифах ОАО «Сбербанк России», Памятке держателя карт ОАО Сбербанк, руководстве по использованию услуг «Мобильного банка», руководстве пользователя «Сбербанк Онлайн».

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д.25), ФИО1 была предоставлена банковская карта «Visa Gold», с лимитом 15 000 рублей, срок кредита 36 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту 17,9% годовых, минимальные ежемесячный платеж 5% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита – 19,2% годовых.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» (л.д. 28-33) (далее – Условия), Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» с «Памяткой держателя карт ОАО Сбербанк России», «Заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты (п.1.1).

Подписывая заявление, ФИО1 указал, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка и Тарифами банка, Памяткой держателя карт ОАО Сбербанк, руководством по использованию услуг «Мобильного банка», руководством пользователя «Сбербанк Онлайн выразил согласие с ними и обязался их выполнять, что подтверждено личной подписью заемщика (л.д.24 (оборот)).

Для отражения операций, проводимых с использованием карты, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п. 3.2 Условий).

Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет карты, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного кредитного лимита (п. 3.3 Условий).

Обязательный платеж – это сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчёте, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно (п. 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

При этом Банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять отчет держателю карты (п. 5.1.1 Условий).

Ежемесячный отчет по карте, содержит в себе информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите, общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительной картам, проведенных по счету за отчетный период (п. 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты). При этом держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте (п.4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

Ежемесячно до наступления даты платежа держатель карты обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.4 Условий).

Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

В общих Условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «Сбербанк», с которыми клиент ознакомлен согласно личной подписи заемщика на заявлении о выдаче кредитной карты, лимит кредита определяется как устанавливаемый Банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого держателю могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Банк устанавливает Лимит кредита по своему исключительному усмотрению (п.2 Условий).

Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 3.1 Условий).

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанных Условий, в случае несогласия с увеличением лимита кредита по карте, держатель карты обязан информировать Банк через контактный Центр Банка, сеть «Интернет», либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении лимита кредита или того момента, когда оно должно было быть получено. Если держатель не сообщил Банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым держателем, и изменения вступают в силу.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, заемщику выдана кредитная карта с лимитом кредита 15 000 руб.

Как следует из истории изменений лимита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 кредитный лимит увеличен до 25 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - до 50 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - до 68 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - до 135 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - до 160 000 руб.; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, кредитный лимит составлял 88 000 руб. (л.д.22 оборот).Кроме того, исполнение Банком обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности, а также выпиской по счету (л.д. 11-22).

В ходе судебного разбирательства также установлено, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52).

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства перед Банком на момент своей смерти ФИО1 не исполнил.

По смыслу положений ст. 418 ГК РФ, смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п.60 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п.60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления).

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти, принятие наследниками наследства возлагается на кредитора.

Из материалов наследственного дела №, заведённого к наследственному имуществу ФИО1 нотариусом нотариального округа Златоустовского городского округа ФИО4, следует, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1 является супруга наследодателя – ответчик ФИО2, которой ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> (л.д.54-64).

Как следует из содержания выписок из Единого государственного реестра недвижимости, право собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, зарегистрировано за ФИО2; кадастровая стоимость дома составляет 368 384,77 руб. (л.д. 76-77), право собственности на земельный участок, расположенный по указанному адресу, зарегистрировано за ФИО2; кадастровая стоимость земельного участка составляет 411 511,23 руб. (л.д. 78-80).

По данным РЭО ГАИ ОМВД России по Златоустовскому городскому округу, Управления Гостехнадзора Министерства сельского хозяйства Челябинской области, на имя ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 53,69).

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого после смерти ФИО1 составляет 389 948 руб., из расчёта (368 384,77 руб. + 411 511,23 руб./2)

В этой связи суд учитывает, что в ходе судебного разбирательства доказательств иной стоимости перешедшего наследственного имущества суду не представлено, ходатайство о проведении оценки наследственного имущества не заявлялось.

Наличие другого наследственного имущества после смерти ФИО1 материалами дела также не подтверждено.

Как следует из содержания представленного истцом в материалы дела расчёта задолженности, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 76 700,70 руб., в том числе: 2 290,20 руб. – просроченные проценты; 74 410,50 руб. – просроченный основной долг. Вышеуказанный расчет Банком произведён верно, судом проверен

Таким образом, с учетом стоимости наследственного имущества, принятого ответчиками после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что наследственного имущества достаточно для погашения задолженности по кредитному договору, заключенному ФИО1 с ПАО «Сбербанк».

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства также установлено, что после смерти заемщика ФИО1, ответчик ФИО2 частично произвела погашение задолженности, выплатив в счет погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 9 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 3 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 3 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3 000 руб., а всего 45 000 руб., после ДД.ММ.ГГГГ ответчик погасила задолженность на сумму в размере 23 000 руб. (л.д. 82-89,98-99,119).

Кроме того, из материалов дела следует, согласно квитанции об отправке ПАО «Сбербанк» направило исковое заявление в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36), то есть частично указанные платежи в счет погашения задолженности ответчиком произведены после предъявления искового заявления в суд.

Как следует из содержания ответа ПАО «Сбербанк», представленного по запросу суда, с учётом произведённых ФИО2 платежей, размер задолженности по кредитному договору № на момент рассмотрения дела судом составляет 53 700,70 руб. – просроченный основной долг.

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО2 как с наследника, принявшего наследство после смерти ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № в размере 53700,70 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст.ст. 88, 94 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Между тем, следует принять во внимание, что ответчиком произведено частичное погашение задолженности после обращения истца в суд с исковым заявлением.

В силу положений ч. 1 ст. 101 ГПК РФ, в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Таким образом, в пользу истца также подлежит взысканию сумма государственной пошлины, размер которой рассчитан судом на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, и составляет 4 000 руб., с учетом, представленного в материалы дела платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ за №, подтверждающих произведенную истцом оплату государственной пошлины в обозначенном размере (л.д.9).

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 103, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН №) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в размере 53 700 (пятьдесят три тысячи семьсот) руб. 70 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) руб.

В остальной части в удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу «Сбербанк» отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: И.И. Щелоков

Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.