копия
№ 2-449/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Покровск 19 мая 2025 года
Хангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующей судьи З.В. Копыриной, единолично
при секретаре Е.А. Гольдеровой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.10.24 г. в размере 992 209 рублей 21 к., государственной пошлины в размере 44 844 рублей 18 к., обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки Toyota Camry 2013 г. выпуска, № c установлением начальной продажной цены в размере 597 167 рублей 71 к. со способом реализации - с публичных торгов, указав следующее.
Требование банка об уплате задолженности ответчик не выполнил, при определении начальной продажной цены целесообразно применить дисконт 18,51 %, в связи с чем, стоимость предмета залога при его реализации составит 597 167 рублей 71 к.
Представитель извещенного истца в судебное заседание не явился. Представитель по доверенности ФИО2 в исковом заявлении просила рассмотреть дело без участия представителя банка, указав, что не возражает вынесению заочного решения по делу. Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. При таких обстоятельствах судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон.
В письменном ходатайстве от 05.05.25 г. ответчик указывал о признании иска и согласии с предъявленной к взысканию суммой задолженности.
Письменным заявлением, поступившим в суд 30.04.25 г., истец уменьшил исковые требования и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 839 935 рублей 25 к., государственную пошлину в размере 44 844 рублей 18 к., обратить взыскание на предмет залога- транспортное средство марки Toyota Camry 2013 г. выпуска № c установлением начальной продажной цены в размере 597 167 рублей 71 к. со способом реализации - с публичных торгов, указав, что после подачи иска в суд ответчиком произведена оплата на сумму 190 000 рублей, в связи с чем сделан перерасчет задолженности.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с ч. 2 ст. 819, ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 2 ст. 819, ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Как установлено из материалов дела, на основании своих заявлений ответчик заключил Договор страхования «Защита дохода» с уплатой страхового взноса в рассрочку по 4 937 рублей 29 к. по 16.11.24 г., по 16.12.24 г., по 16.01.25 г., по 16.02.25 г. и 3150 рублей 84 к. по 16.03.25 г.; а также получил в ПАО «Совкомбанк» 12.10.24 г. кредит в размере 916 000 рублей в соответствии с договором потребительского кредита № от 12.10.24 г., по условиям которого лимит кредитования составлял 916 000 рублей и предоставлялся «до востребования»; процентная ставка -18,9 % годовых, которая действует при выполнении следующих условий: 1) использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн- покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок, 2) перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша, 3) использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша; процентная ставка увеличивается до 32,9 % годовых при невыполнении условий подпунктов 1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий подпункта 3 – с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие; действующая процентная ставка по кредиту увеличивается при отказе заемщика от договора добровольного страхования «Защита дохода» и выходе из числа застрахованных лиц, на срок свыше 30 календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичному продукту на сопоставимых условиях без заключения указанного договора страхования, а именно на 1 процентный пункт, начиная с 31-го дня, следующего за днем выхода из числа застрахованных лиц в связи с отказом от договора страхования, до дня, следующего за днем заключения такого договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с выходом из числа застрахованных лиц; МОП – 29 281 рубль 63 к. со сроком 60 месяцев, 20 045 рублей 29 к. со сроком 120 месяцев; дата оплаты МОП- ежемесячно по 16 число включительно, последний платеж- не позднее 12.10.29 г.; срок льготного периода – 10 месяцев; обязанность заемщика обеспечивается залогом транспортного средства марки Toyota Camry 2013 г. выпуска с VIN: № с государственным регистрационным знаком № с паспортом серии № с залоговой стоимостью 732 800 рублей; за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 20 % годовых.
В соответствии с «Общими условиями» льготный период- это период, в течение которого заемщик уплачивает МОП в уменьшенном размере, состоящий из процентов за пользование кредитом и суммы основного долга. Льготный период предоставляется, в случае приобретения заемщиком добровольных дополнительных услуг банка и/или третьих лиц в течение срока, на который предоставлен транш.
Согласно Тарифам банка комиссия за ведение счета – предоставление справки по кредиту составляет 3000 рублей и начисляется при выдаче документа, комиссия за услугу «Режим «Возврат в график» составляет 590 рублей и начисляется с момента перехода в указанный режим.
24.01.25 г. ответчику банком направлена Претензия о досрочном возврате кредита в размере 910 436 рублей 58 к. и уплате задолженности в размере 97 535 рублей 86 к., в том числе просроченного основного долга в размере 10 464 рублей 87 к., просроченных процентов в размере 79 012 рублей 21 к., пени и комиссии в размере 8 058 рублей 78 к. в течение 30 дней с момента отправления настоящей Претензии.
Как следует из расчета банка по состоянию на 01.04.25 г. со дня получения кредитных средств – 12.10.24 г. ответчиком произведена оплата в счет возврата кредита и уплаты процентов 10.03.25 г. в размере 81 214 рублей 71 к., которые учтены в счет уплаты просроченных процентов.
После обращения банком в суд 07.04.25 г. ответчик 23.04.25 г. произвел оплату в счет погашения задолженности по кредиту на сумму 190 000 рублей, которые учтены банком в счет погашения задолженностей по основному долгу в размере 131 033 рублей 89 к., по процентам в размере 58 966 рублей 11 к.
По расчетам истца на 30.04.25 г. задолженность ответчика по кредиту составила 839 935 рублей 25 к., в том числе просроченный основной долг – 784 966 рублей 11 к., просроченные проценты – 23 942 рубля 87 к., неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг – 82 рубля 24 к., неустойка на просроченный основной долг- 18 304 рубля 52 к., неустойка на просроченные проценты – 4 597 рублей 22 к., комиссия за ведение счета- 745 рублей, иные комиссии, в том числе страховой взнос – 7 297 рублей 29 к.
Таким образом, ответчиком обязательства перед банком по возврату кредита, уплате процентов, неустоек, комиссий надлежаще не исполнены до настоящего времени.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Возражений по иску, по расчетам истца, а равно доказательств в их подтверждение в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не предоставлено.
В «Едином федеральном реестре сведений о банкротстве» ответчик не числится.
При таких обстоятельствах, признавая расчеты по иску верными и обоснованными, суд считает требования истца о взыскании долга по кредиту подлежащими удовлетворению.
Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль с залоговой стоимостью 732 800 рублей, установив при этом начальную продажную цену в 597 167 рублей 71 к.
Уведомление о возникновении залога на транспортное средство ФИО1 с VIN: №, залогодержателем которой является ПАО «Совкомбанк», зарегистрировано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты за № от 13.10.24 г.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
По сведениям ОГАИ ОМВД России по Хангаласскому району от 23.04.25 г. транспортное средство марки Toyota Camry 2013 г. выпуска с VIN: № с государственным регистрационным знаком № с паспортом серии № зарегистрирован на ФИО1 согласно свидетельству о регистрации серии №.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу ч. 2 и ч. 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно. На момент подачи настоящего иска 07.04.25 г. ответчиком оплата в счет возврата кредита и уплаты процентов произведена только 10.03.25 г. в размере 81 214 рублей 71 к. со дня получения кредитных средств - 12.10.24 г. при том, что по условиям договора МОП должен был производиться ежемесячно по 16-е число.
Таким образом, учитывая, что сумма задолженности по кредиту в размере 839 935 рублей 25 к. составляет 114,62 % от стоимости заложенного имущества на сумму 732 800 рублей; периоды просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляют более трех месяцев, суд приходит к выводу об обоснованности искового требования об обращении взыскания на предмет залога.
Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Следовательно, вопреки доводам истца об установлении начальной продажной цены автомобиля в размере 597 167 рублей 71 к. начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (с паспортом серии №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (с ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 12.10.24 г. в размере 839 935 рублей 25 к., государственную пошлину в размере 44 844 рублей 18 к.
Обратить взыскание на предмет залога- принадлежащее ФИО1 транспортное средство марки Toyota Camry 2013 г. выпуска с VIN: № с государственным регистрационным знаком № с паспортом серии № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены на стадии исполнения судебного решения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
-
Решение изготовлено в окончательной форме
21.05.25 г.
- Судья З.В. Копырина