Дело № 2 -4035/22

16RS0050-01-2022-004393-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2022 года г.Казань

Приволжский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Гараевой А.Р.,

при помощнике судьи Зиганшиной Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк Союз (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере основного долга 130 069 рублей 54 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 8 157 рублей 85 копеек, оплаченной государственной пошлины 9 801 рублей, обращении взыскания на предмет залога автомашину FORD MONDEO, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, для реализации с публичных торгов. В обосновании указав, что 20.06.2018 года между ООО «ЭкспоБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлен кредит на сумму 566 627 рублей 76 копеек для приобретения транспортного средства. Кредитором обязательства по договору исполнены сумма кредита ответчику представлена. В нарушении обязательств ответчик не исполняет принятые обязательства по своевременному возврату кредита и процентов. В обеспечении исполнения обязательств по возврату кредита, по условиям кредитного договора приобретенный автомобиль передается в залог. 24.12.2019 года на основании договора уступки заключенного с ООО «ЭкспоБанк», права требования по договору перешли Банку Союз (АО). По состоянию на 29.03.2022 года сумма долга составляет по основному долгу 130 069 рублей 54 копеек, процентов за пользование кредитом 8 157 рублей 85 копеек. По изложенным основаниям истец заявляет требования к ответчику в приведенной формулировке.

В ходе рассмотрения дела неоднократно предоставлялось уточнение иска, в связи с внесением ответчиком денежных средств по части задолженности, просят взыскать сумму долга в размере 57 554 рубля 54 копейки, расходы по госпошлине в размере 9 801 рубль и обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль путем реализации с публичных торгов.

Истец надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, представителем истца представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, по месту жительства, подтвержденному сведениями ОАСР УФМС РФ по РТ, согласно почтового уведомления, судебное извещение возвращено в связи с истечением срока хранения.

Представитель ответчика ФИО2. действующая на основании доверенности, с иском не согласна, представлено возражение. Пояснила, что ответчик надлежащим образом выполняла обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской банка. С января 2020 года оплата производилась ежемесячно в сумме 14 503 рубля, поскольку не была уведомлена об уступке. После того, как все выяснилось, она сняла денежные средства со счета в ООО «Экспобанк» и внесла на счет Банк Союз (АО), все квитанции представлены. Считает, что со стороны заемщика никаких нарушений не имеется, оснований для взыскания не имеется.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ООО «ЭкспоБанк» в судебное заседание не явился, извещен.

Выслушав явившегося участника процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно частей 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Установлено, что 20.06.2018 года между ФИО1 и ООО «ЭкспоБанк» в офертно-акцептном порядке по заявлению ФИО1 заключен кредитный договор путем подписания индивидуальных условий по кредитному договору на основании Общих условий договора потребительского кредита.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора от 20.06.2018 года ООО «ЭкспоБанк» предоставляет ФИО1 кредит на сумму 566 627 рублей 76 копеек с процентной ставкой 29,90 % годовых, с установленными ежемесячными платежами по кредиту, для приобретения автомашины FORD MONDEO, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, с передачей в залог приобретенного транспортного средства.

В соответствии с пунктом 12 договора в случае ненадлежащего исполнений кредитного договора установлена неустойка в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, между сторонами в акцептно-офертном порядке заключено соглашение о потребительском кредитовании.

Согласно части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В пунктах 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с представленными суду документами, ответчику были перечислены и выданы денежные средства по кредиту в размере 403 552 рубля 16 копеек.

23.12.2019 года между ООО «Экспобанк» (цедент) и Банк Союз (АО) (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым последнему уступлены права требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами, в соответствии с которыми заемщикам был предоставлен кредит на покупку автотранспортных средств, в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований). Перечень и реквизиты указаны в Приложении № к Договору.

В выписке из приложения к договору уступки от 23.12.2019 года указан кредитный договор, заключенный 20.06.2018 года со ФИО1

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по состоянию на 14.09.2022 года сумма долга составляет по основному долгу 57 554 рубля 54 копейки.

Доказательств обратного, не представлено.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, в связи с нарушением срока возврата денежных средств, оставленное ответчиком без внимания.

Ответчик, возражая против заявленных требований, представила приходно кассовые ордера подтверждающие внесение оплаты по кредитному договору с 20.01.2020 года по 30.10.2020 года на счет в ООО «ЭкспоБанк».

В последующем узнав о состоявшейся уступке прав требований, обратившись в ООО «ЭкспоБанк», сняла со счета оплаченные по кредитному договору денежные средства и перевела их на счет истца, что также подтверждается квитанциями об оплате.

Учитывая то, что ФИО1 обязательства исполняла посредством внесения денег на счет, открытый на ее имя банком-кредитором, не меняет характер отношений и положения сторон в обязательстве как должника и кредитора при уступке прав требований, а также не может служить основанием для уклонения банка от принятия надлежащего исполнения от заемщика удовлетворения требований кредиторов.

Поскольку со стороны заемщика отсутствовало нарушение условий погашения кредита, то начисление штрафных санкций в связи с неисполнением обязательства со стороны кредитора неправомерно.

Более того, в период рассмотрения дела, ФИО1 также продолжала производить выплаты по кредитному обязательству.

С учетом совокупности установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требование истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору по основному долгу являются необоснованным. Так, на момент подачи иска и на день рассмотрения спора ФИО1 не имеет просроченной задолженности и находится в графике платежей, в связи с чем в силу ст.811 ГК РФ у истца не имелось правовых оснований для досрочного взыскания всей задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита ФИО1 банку обеспечивается залогом автомашины FORD MONDEO, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, принадлежащей ответчику.

Данное обстоятельство подтверждается п.10 кредитного договора (индивидуальных условий) заключенного между сторонами.

В силу положений части 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, из установленных обстоятельств суд приходит к выводу, что просроченная задолженность по кредиту, обеспеченному залогом по состоянию на 14.09.2022 года отсутствует, в связи с чем, требования в указанной части также подлежат оставлению без удовлетворения.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска Банк Союз (АО) не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банк Союз (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Приволжский районный суд г. Казани.

Судья

Решение22.09.2022