Дело №2-38/2023 (2-1009/2022)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2023 года г. Карасук

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Косолаповой В.Г.,

при секретаре Лиждвой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО «СААБ») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СААБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что 15.03.2016 года АО «ОТП Банк» (ранее ОАО Инвестсбербанк) и ответчик заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 39 970 руб., а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банк выполнил свои обязательства по договору. Ответчик погашение задолженности производила несвоевременно и не в полном объеме в связи с чем, образовалась задолженность. АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» 21.03.2018 года заключили договор уступки прав требования (цессии) №04-08-04-03/62, в соответствии с которым право требования по кредитному договору №2726932904 от 15.03.2016 года было передано ООО «СААБ» в размере задолженности 66 534 руб. 68 коп. ООО «СААБ» направило в адрес ответчика заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования и досудебное требование. Ранее ООО «СААБ» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, определением мирового судьи судебный приказ был отменен.

На основании ст.ст.15,309-310,382-388,807-811,819 Гражданского кодекса РФ представитель истца просит взыскать с ответчика в пользу ООО «СААБ» задолженность по кредитному договору № от 15.03.2016 года в сумме 66 534 руб. 68 коп., проценты в порядке ст.809 Гражданского кодекса РФ за период с 22.03.2018 года по 16.09.2022 года в размере 17 959 руб. 12 коп., проценты в порядке ст.395 Гражданского кодекса РФ за период с 22.03.2018 года по 16.09.2022 года в размере 12 893 руб. 60 коп., проценты в порядке ст.395 Гражданского кодекса РФ за период с 17.09.2022 года по дату вынесения решения суда, возврат государственной пошлины в сумме 3 122 руб., почтовые расходы в размере 178 руб. 53 коп. Указать в резолютивной части решения на взыскание с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 Гражданского кодекса РФ после вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.

Согласно ответу представителя истца, поступившему в суд 29.12.2022 года во исполнение судебного запроса, проценты в сумме 25 682 руб. 68 коп. были начислены первоначальным кредитором АО «ОТП Банк», которые рассчитаны до 21.03.2018 года, проценты, заявленные в размере 17 959 руб. 12 коп., рассчитаны после 21.03.2018 года.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась, просила рассмотреть дело без участия представителя, о чем указала в исковом заявлении и ходатайстве. Представитель истца была уведомлена о времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения уведомлена. Участвуя в судебном заседании 13.12.2022 года, ФИО3 исковые требования не признала. Пояснила, что согласна оплатить только основной долг 39 000 руб., остальное оплатить у нее нет возможности. Кредит оплачивала, потом у нее возникли проблемы, потеряла работу, больше платить не стала. Просила применить срок исковой давности.

08.12.2022 года от ответчика в суд поступило возражение на исковое заявление, согласно которому ФИО3 с суммой иска не согласна ввиду больших процентов, согласна выплачивать основную сумму долга 39 970 руб., просит уменьшить размер исковых требований, отменить уплату госпошлины и отказать во взыскании процентов.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения уведомлен.

Суд, выслушав ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно положениям ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Положения ч.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. …

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положения ст.809 Гражданского кодекса РФ регламентируют, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. …

Согласно ч.ч.1 и 3 ст.395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно положениям ч.ч.1 и 2 ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч.1 ст.384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что 15.03.2016 года АО «ОТП Банк» (ранее ОАО Инвестсбербанк) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 39 970 руб. на срок 18 месяцев. Процентная ставка: 31,9% годовых, проценты на просроченную задолженность по кредиту (основному долгу), если просрочка платежа (ей) выходит за рамки срока возврата кредита, указанного в п.2 Индивидуальных условий, составляют 10% годовых. ФИО3 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании заявления на кредит ФИО3 подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами Банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору.

АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» 21.03.2018 года заключили договор уступки прав требования (цессии) №04-08-04-03/62, в соответствии с которым право требования по кредитному договору №2726932904 от 15.03.2016 года было передано ООО «СААБ» в размере задолженности 66 534 руб. 68 коп (Приложение №1 к договору уступки прав).

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) Банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам.

ООО «СААБ» направило в адрес ФИО3 заказным отправлением по состоянию на 21.03.2018 года уведомление об уступке прав денежного требования и досудебную претензию (требование).

ООО «СААБ» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО3 07.10.2018 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ООО «СААБ» задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи от 05.08.2022 года судебный приказ был отменен.

Ответчик ФИО3 погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, с 21.03.2018 года (с момента переуступки права требования) оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору не производилась и на 23.09.2022 года составляет 66 534 руб. 68 коп., что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету на имя ответчика.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. Рассматривая данное заявление, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, Верховный Суд РФ также разъяснил, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 Гражданского процессуального кодекса РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Сроки возврата кредита по кредитному договору № согласованы сторонами в п.6 договора, согласно которому предусмотрено внесение ежемесячных 18 платежей, размер первого платежа 3 270 руб. 33 коп., размер ежемесячных платежей 3 270 руб. 33 коп., размер последнего платежа 3 270 руб. 06 коп. Ежемесячный платеж подлежит оплате 15 числа каждого месяца (начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита). С учетом даты заключения договора 15.03.2016 года первый платеж по договору должен быть внесен заемщиком в полном объеме 15.04.2016 года, последний платеж - 15.09.2017 года.

Из выписки по счету, столбца «поступившая сумма», следует, что в период с 15.04.2018 года по 15.09.2017 года на счет поступали денежные суммы, но в меньшем размере, чем предусмотрено договором для погашения ежемесячного платежа.

О нарушении своего права истцу стало известно 16.04.2016 года, в связи с не поступлением от заемщика очередного платежа в полном объеме. Таким образом, срок исковой давности начинает исчисляться с 16.04.2016 года и истекает 16.04.2019 года, а для каждого последующего платежа исчисляется аналогичным образом.

Как следует из материалов дела №2(3)-904/2018, исследованного в судебном заседании, заявление о вынесении судебного приказа направлено ООО «СААБ» мировому судье 22.09.2018 года, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте, поступило мировому судье 02.10.2018 года, судебный приказ вынесен 07.10.2018 года, а отменен 05.08.2022 года.

Исходя из положений ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (абзац первый пункта 17).

Согласно пункту 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, в период с 22.09.2018 года по 05.08.2022 года, то есть 418 дней, срок исковой давности не исчислялся.

С настоящим иском ООО «СААБ» обратилось в суд 19.10.2022 года, направив его почтой, что подтверждается почтовым конвертом. Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд истцом не пропущен.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В п.4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ№ 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции от 24.12.2020 года) разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса).

Указанным Постановлением также разъяснена возможность одновременного начисления процентов на просроченную сумму займа за пользование денежными средствами, предусмотренных частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, и процентов по части 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющихся мерой гражданско-правовой ответственности (п. 15).

Обязательства ответчика, возникшие на основании кредитного договора, могут быть прекращены, исходя из взаимосвязанных положений п. 1 ст. 408, п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, только после возврата ответчиком истцу всей суммы полученного кредита и причитающихся с него процентов.

В данном случае положения пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации применимы к данным правоотношениям как последствия просрочки неисполнения денежного обязательства.

На основании п. 1 ст. 819, пп. 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ требование истца об уплате ответчиком процентов за пользование кредитом является правомерным и обоснованным.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование заёмными средствами в порядке ст.395 Гражданского кодекса РФ по дату фактического возврата суммы займа, также подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1988 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Проценты за пользование кредитом за период с 22.03.2018 года (после уступки прав) по 16.09.2022 года подлежат уплате в размере 17 959 руб. 12 коп., что подтверждается расчетом процентов по кредиту по ст.809 Гражданского кодекса РФ.

За период с 22.03.2018 года по 16.09.2022 года согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 12 893 руб. 60 коп., что подтверждается расчетом процентов по кредиту по ст.395 Гражданского кодекса РФ.

Ответчику по месту ее регистрации АО «ОТП Банк» по состоянию на 21.03.2018 года было направлено уведомление об уступке прав денежного требования ООО «СААБ».

Также ответчику по указанному ею адресу 21.03.2018 года истцом была направлена досудебная претензия (требование), в котором ей предлагалось в течение срока, установленного Условиями кредитного договора, с момента получения настоящего требования, перечислить Банку денежные средства в полном объеме.

Общая задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № от 15.03.2016 года составляет, согласно расчету, 66 534 руб. 68 коп. Дополнительные пени и штрафы ООО «СААБ» не начислены.

Согласно ч.1 ст.851 Гражданского кодекса РФ банк вправе взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах.

В связи с чем, требование истца о взыскании комиссии основано на законе.

Истцом представлены доказательства заключения сторонами кредитного договора, наличия задолженности и ее размера, уступки права требования, своих доказательств ответчиком не предоставлено, в связи с чем, дело рассмотрено по имеющимся доказательствам.

Почтовые расходы в сумме 178 руб. 53 коп. подтверждены списком почтовых заказных отправлений от 02.04.2018 года и 17.10.2022 года, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 122 руб. подтверждены платежными поручениями № от 31.08.2018 года и № от 11.10.2022 года и подлежат взысканию с ответчика на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО «СААБ») удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» задолженность по кредитному договору № от 15.03.2016 года, заключенному между ФИО1 и АО «ОТП Банк», в сумме 66 534 руб. 68 коп., в том числе: основной долг 39 970 руб. 00 коп., проценты 25 682 руб. 68 коп., комиссии 882 руб. 00 коп.; проценты в порядке ст.809 Гражданского кодекса РФ за период с 22.03.2018 года по 16.09.2022 года в размере 17 959 руб. 12 коп., проценты в порядке ст.395 Гражданского кодекса РФ за период с 22.03.2018 года по 16.09.2022 года в размере 12 893 руб. 60 коп.; почтовые расходы в сумме 178 руб. 53 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 122 руб., всего 100 687 (сто тысяч шестьсот восемьдесят семь) рублей 93 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СААБ», проценты в порядке ст.395 Гражданского кодекса РФ за период с 17.09.2022 года по дату вынесения решения суда – 19.01.2023 года в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СААБ», проценты в порядке ст.395 Гражданского кодекса РФ с 20.01.2023 года по дату фактического исполнения решения суда в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд Новосибирской области.

Решение в окончательной форме принято 23 января 2023 года.

Судья: подпись

Копия верна

Судья Карасукского районного суда

Новосибирской области В.Г. Косолапова