Дело № 2 - 528/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Чаплыгин 16 августа 2022 года
Чаплыгинский районный суд Липецкой области в составе председательствующего судьи Лойко М.А., при секретаре Веревкиной О.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Из искового заявления следует, что 18.01.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № путем применения простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 500000 рублей под 16,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.04.2022, на 21.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 49 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.04.2022, на 21.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 49 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 16772,29 рублей. По состоянию на 21.06.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 572540 рублей 30 копеек, из них: комиссия за ведение счета – 298,00 рублей; иные комиссии – 17837,38 рублей; дополнительный платеж – 22907,37 рублей; просроченные проценты – 33933,96 рублей; просроченная ссудная задолженность – 497500,00 рублей; просроченные проценты за просроченную ссуду – 28,94 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 32,08 рублей; неустойка на просроченные проценты – 2,57 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ФИО1 не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 18.01.2022 в сумме 572540 рублей 30 копеек, государственную пошлину в размере 8925 рублей 40 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в письменном заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил, каких-либо возражений в суд не представил.
Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, учитывая неявку в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, согласие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав и оценив доказательства по делу, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований.
Согласно статье 819 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов и срок для их начисления может быть определен договором.
В соответствии с требованиями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Судом установлено, подтверждено материалами дела и не оспорено ответчиком, что 18.01.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 500000 рублей под 16,9 % годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Кредитный договор № был заключен в виде акцептованного заявления оферты, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код).
Кроме того, 18.01.2022 заемщик простой электронной подписью подписал заявления на страхование в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по программе добровольного коллективного страхования «ДМС Максимум»; добровольного страхования в АО СК «Совкомбанк страхование» по программе «Критические заболевания»; в АО «Совкомбанк страхование» - по программе добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от 08.04.2020, по страховым рискам «Потеря работы», «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни», «Страхование выезжающих за рубеж», «Гражданская ответственность», принял участие в акции «Все под 0!».
Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указаны количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, а именно: 59 ежемесячных платежей, минимальный обязательный платеж (МОП) - 12588 рублей 62 копейки, периодичность оплаты МОП – в сроки, установленные в Информационном графике. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 1350 рублей 00 копеек, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 9426 рублей 44 копейки.
Согласно Информационного графика по погашению кредита и иных платежей ежемесячный платеж по данному кредиту осуществляется 5 числа каждого месяца, за исключением последнего – 18.01.2027.
В 3.2 Общих условий договора потребительского кредита указано, что договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику. Заемщик вправе заключить с Банком Договор потребительского кредита на условиях, изложенных в предоставленных Заемщику Банком Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты их предоставления. Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.
В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которого он обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.04.2022, на 21.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 49 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.04.2022, на 21.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 49 дней.
Судом установлено, что ответчик ФИО1 неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно погашая основной долг и причитающиеся проценты, имеет задолженность по кредиту, что подтверждается материалами дела, и не опровергалось ответчиком.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 16772 рубля 29 копеек.
По состоянию на 21.06.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 572540 рублей 30 копеек, из них: комиссия за ведение счета – 298 рублей; иные комиссии – 17837,38 рублей; дополнительный платеж – 22907,37 рублей; просроченные проценты – 33933,96 рублей; просроченная ссудная задолженность – 497500 рублей; просроченные проценты за просроченную ссуду – 28,94 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 32,08 рублей; неустойка на просроченные проценты – 2,57 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.
11.05.2022 банк отправил ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Доказательств, подтверждающих, что ответчик своевременно вносил ежемесячные платежи, не допуская просрочки, в материалах дела не имеется, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком таких доказательств не представлено.
Истцом в подтверждение заявленных требований в материалы дела представлены выписка по счету, копия заявления-оферты на открытие банковского счета, копия заявления на предоставление транша, данные клиента по подписанию договора, индивидуальные условия договора потребительского кредита, информационный график по погашению кредита и иных платежей, копия анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита от 18.01.2022, копия согласия заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности от 18.01.2022, копии заявлений на страхование, памятки участника акции «Все под 0!», памятки застрахованного, копия страхового сертификата № от 18.01.2022, уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности, копия реестра отправляемых писем от 11.05.2022, список № простых почтовых отправлений от 11.05.2022, общие условия договора потребительского кредита.
Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ответчиком иного расчета, опровергающего представленный истцом расчет, суду не представлено, в связи с чем суд принимает данный расчет задолженности и не находит оснований сомневаться в его правильности.
Ответчик не представил в суд возражений и доказательств, опровергающих требования истца, в связи с чем исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, и с ответчика ФИО1 досрочно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 572540 рублей 30 копеек.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8925 рубля 40 копеек.
Согласно платежного поручения № от 28.06.2022 истцом оплачена госпошлина за подачу иска к ФИО1 в сумме 8925 рублей 40 копеек, которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233 - 237, 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 572540 (пятьсот семьдесят две тысячи пятьсот сорок) рублей 30 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8925 (восемь тысяч девятьсот двадцать пять) рублей 40 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий М.А. Лойко
Мотивированное решение
составлено 23 августа 2022 года