Решение по делу № 2-2131/2025 от 17.06.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-2131/2025

УИД: 22RS0065-01-2025-000716-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 30 мая 2025 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Танской Е.А.,

при секретаре Райсбих Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ГЕС к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о признании обязательств исполненными, признании кредитного договора расторгнутым, возложении обязанности,

по встречному исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ГЕС о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ГЕС обратился в суд с иском к АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») о признании обязательств исполненными, признании кредитного договора расторгнутым, возложении обязанности.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» (Кредитором, Банком) и ГЕС (Заемщиком) заключен кредитный договор ***, по условиям которого Кредитор принял на себя обязательства представить Заемщику кредит в размере 1 350 000 руб., а Заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё 12% годовых. В случае неисполнения Заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п. 5.11 Договора, процентная ставка устанавливается в порядке, предусмотренном п. 6.7 Договора, в размере 15,5% годовых (п.п. 1.1–1.3.1 Договора). Окончательный срок возврата кредита установлен п. 1.5 Договора. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся неотъемлемой частью Договора. Целью кредита является приобретение квартиры *** по адресу: <адрес>, (п. 2.1 Договора). ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ГЕС в Банк подано заявление о частичном досрочном возврате кредита. В адрес ГЕС направлено уведомление об осуществлении досрочного погашения части кредита от ДД.ММ.ГГГГ, «новый график» погашения кредита (основанного долга) и платы начисленных процентов. На неоднократные обращения ГЕС в Банк с требованием о разъяснении каким образом учтена внесенная им сумма частичного досрочного погашения в размере 500 000 руб., Банк выслал, так называемый «некорректный график», из которого не следовало, что Банком учтена сумма частичного досрочного погашения путем изменения количества ежемесячных платежей путем изменения окончательного срока возврата кредита в сторону уменьшения. Согласно заключению ФБУ АЛСЭ Минюста России *** от ДД.ММ.ГГГГ подпись от имени ГЕС в заявлении на досрочное погашение части кредита от имени ГЕС, датированном ДД.ММ.ГГГГ, в бланковой строке «подпись» перед соответствующей фамилией выполнена не ГЕС, а другим лицом с подражанием его подписи. Решением Индустриального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ обязательства ГЕС по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ признаны частично исполненными в размере 500 000 руб. после внесения ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы в счет частичного досрочного погашения суммы основного долга и процентов за текущий месяц. За ГЕС признан остаток задолженности по основному долгу по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 570 868,49 руб., по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 058,49 руб. В период с октября 2022 года по март 2023 года ГЕС в счет исполнения решения суда внесены платежи на сумму 74 223,05 руб. ДД.ММ.ГГГГ ГЕС получена справка ***, в соответствии с которой остаток ссудной задолженности составил 54 062,45 руб. ДД.ММ.ГГГГ ГЕС обратился в Банк в письменном виде с требованием выдать бланк-заявление на полное досрочное погашение кредита. ДД.ММ.ГГГГ Банк отказал в выдаче заявления. ДД.ММ.ГГГГ ГНН, действуя в интересах ГЕС, обратилась к нотариусу СТА за совершением нотариального действия по принятию денежных средств на депозит, на депозит внесена сумма в размере, превышающем размер ссудной задолженности, а именно – 59 510,27 руб. После, ГЕС обратился в Банк с требованием признать обязательства по кредитному договору исполненными с ДД.ММ.ГГГГ, однако, его требования оставлены без удовлетворения. Решением Индустриального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ГЕС к АО «Россельхозбанк» о признании обязательства исполненным, обязательства по уплате процентов, не подлежащими исполнению, оставлены без удовлетворения. Вместе с тем, судом установлено, что сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 710,33 руб. ДД.ММ.ГГГГ ГЕС исполнил решение суда от ДД.ММ.ГГГГ путем внесения на счет денежной суммы в размере 48 492,38 руб., после чего обратился в Банк с заявлением о предоставлении справки об исполнении обязательств по кредитному договору, аннулировании регистрационной записи о закладной. ДД.ММ.ГГГГ Банком ГЕС выдана справка об отсутствии просроченной задолженности. Вместе с тем, аннулирование регистрационной записи о закладной путем обращения в Управление Росреестра по <адрес> Банком не произведено, ГЕС закладная не выдана. В январе 2025 года ГЕС пришел ответ на его претензию от ДД.ММ.ГГГГ, в которой указано, что ДД.ММ.ГГГГ ГЕС исполнил решение Индустриального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ путем внесения на счет денежной суммы в размере 48 492,38 руб. ДД.ММ.ГГГГ Банком приняты денежные средства, поступившие с депозитного счета нотариуса в размере 59 520,23 руб. Также, ГЕС указано, что задолженность по кредитному договору по основному долгу составляет 68 270,73 руб., поэтому оснований для аннулирования регистрационной записи о закладной не имеется. Согласно ответу Банка *** для полного погашения ссудной задолженности ГЕС необходимо внести сумму в размере 54 062,54 руб. ДД.ММ.ГГГГ ГЕС направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, согласно которому Банк выразил волеизъявление на расторжение кредитного договора, а также потребовал возвратить сумму задолженности в размере 289 248 руб. (из которых: 54 062,45 руб. – основной долг, 235 186,12 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами), тем самым выразил волю на расторжение кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. В марте 2024 года Банком при рассмотрении гражданского дела предъявлены встречные требования, согласно которым Банком произведен расчет с учетом сумм платежей в счет основного долга, вносимых клиентом с октября 2022 года по март 2023 года. ДД.ММ.ГГГГ в ходе рассмотрения гражданского дела *** Банком приобщены пояснения к расчету по кредитному договору, где указано, что в соответствии с решением суда от ДД.ММ.ГГГГ все денежные средства, внесенные Заемщиком, направлены на погашение основного долга, погашение сумм основного долга - не производилось. Такие действия Банка надлежит расценивать, как злоупотребление правами, поскольку Банк ДД.ММ.ГГГГ выразил волю о досрочном погашении задолженности и расторжение кредитного договора, то кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ необходимо признать расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного, просил признать обязательства перед АО «Россельхозбанк», возникшие ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора ***, исполненными; возложить на АО «Россельхозбанк» в течение 5-ти календарных дней с момента вступления решения в законную силу аннулировать регистрационную запись о закладной на объект недвижимости по адресу: <адрес>, находящемся в залоге у АО «Россельхозбанк» на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ; признать кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ.

Уточнив требования в окончательном виде, просит:

признать за ГЕС остаток судной задолженности на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 270,73 руб.;

признать за ГЕС задолженность по процентам на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Россельхозбанк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 130,06 руб.;

признать обязательства ГЕС, возникшие ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ, исполненными после внесения ссудной задолженности в размере 68 270,73 руб., задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 130,06 руб.;

возложить на АО «Россельхозбанк» обязанность незамедлительно принять и распределить внесенные денежные средства в счет ссудной задолженности в размере 68 270,73 руб., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 130,06 руб. на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ;

возложить на АО «Россельхозбанк» обязанность в течение 5-ти календарных дней с момента внесения ГЕС ссудной задолженности в размере 68 270,73 руб., задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 130,06 руб. аннулировать регистрационную запись о закладной на объект недвижимости по адресу: <адрес>, находящемуся в залоге у АО «Россельхозбанк» на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ;

признать кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым с момента внесения ГЕС ссудной задолженности в размере 68 270,73 руб., задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 130,06 руб.;

возложить на АО «Россельхозбанк» обязанность в течение 5-ти рабочих дней с момента внесения ГЕС ссудной задолженности в размере 68 270,73 руб., задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 130,06 руб., выдать ГЕС справку о полном исполнении обязательств, возникших на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ, при условии внесения ГЕС вышеназванных сумм не позднее ДД.ММ.ГГГГ;

принять определение о немедленном исполнении решения сторонами по делу в части погашения, принятия и распределения ссудной задолженности в размере 68 270,73 руб., задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 130,06 руб.

АО «Россельхозбанк» обратилось к ГЕС со встречным иском о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, в обоснование которого указано, что решением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ГЕС к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя удовлетворены в части. Определением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ в решении от ДД.ММ.ГГГГ исправлена описка в части указания остатка задолженности по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 501,29 руб. При вынесении данного решения кредитный договор не расторгнут. Решение суда от ДД.ММ.ГГГГ в части признания за ГЕС остатка задолженности по основному долгу по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 501,29 руб. исполнено ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение решения суда в программе Банка проведены исправительные записи, денежные средства в размере 61 050 руб. возвращены на текущий счет заемщика ***, денежные средства в размере 15 388,84 руб. - зачислены на счет *** «Обязательства по прочим операциям», так как денежные средства вносились ГЕС для погашения кредита через кассу. Проценты по Договору за пользование кредитом начислялись по ставке 12% годовых на сумму непогашенного основного долга за каждый день (п. 1.3 Договора). С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом повышена до 15,5% годовых (п. 1.3.1 Договора). Для полного погашения ссудной задолженности в размере 130 501,29 руб. в соответствии с решением суда по вышеуказанному Договору ГЕС необходимо внести 54 062,45 руб. на текущий счет ***, открытый в АО «Россельхозбанк» о чем ГЕС направлено соответствующее письмо с указанием суммы основного долга. ДД.ММ.ГГГГ ГЕС выдана справка в соответствии с которой долг установлен в размере 54 062,45 руб. (130 501,29 руб. – 15 388,84 руб. – 61 050 руб.). ДД.ММ.ГГГГ от имени ГЕС денежные средства в размере 59 510,27 руб. внесены на депозит нотариуса. ДД.ММ.ГГГГ ГЕС до рассмотрения апелляционных жалоб, через кассу со своего текущего счета *** в АО «Россельхозбанк» сняты денежные средства в размере 61 050 руб., которые представляли собой денежные средства, внесенные ГЕС в период с сентября 2022 года по февраль 2023 года. Апелляционным определением Алтайского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения. ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере 2 710,33 руб., задолженность по процентам в размере 44 671,18 руб., а также судебные расходы в размере 1 110,87 руб. погашены. ДД.ММ.ГГГГ в адрес нотариуса направлено заявление о перечислении денежных средств в сумме 59 510,27 руб. в счет погашения основного долга по кредитному договору. Фактически от нотариуса денежные средства в размере 59 520,23 руб. поступили ДД.ММ.ГГГГ. Размер задолженности по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 130 501,29 руб., размер задолженности по основному долгу - 68 270,73 руб. Решением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ, определением Индустриального районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу *** установлено, что денежные средства, внесенные на депозит нотариуса, засчитываются ДД.ММ.ГГГГ. Фактически денежные средства от нотариуса в размере 59 520,23 руб. поступили в Банк ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга поступили денежные средства в размере 2 710,33 руб. (во исполнение решения от ДД.ММ.ГГГГ). Указанным выше решением в отношении процентов судом исследован период до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 68 270,73 руб., задолженность по процентам - 23 474,54 руб. Проценты за пользованием кредитом подлежат начислению до даты фактического погашения основного долга. На основании изложенного, просит взыскать с ГЕС задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 745,27 руб. (в том числе: основной долг – 68 270,73 руб., задолженность по процентам – 23 474,54 руб.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 15,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Истец ГЕС в судебное заседание не явился, извещен надлежащее.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала по доводам, изложенным в иске, встречные исковые требования - не признавала. В ходе судебного разбирательства ссылалась на аналогичные обстоятельства, приведенные в иске.

Также указывала, что факт снятия ДД.ММ.ГГГГ ГЕС со счета наличных денежных средств в размере 61 050 руб. не оспаривают. Согласно справке АО «Россельхозбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер остатка ссудной задолженности составляет 68 270,73 руб., по выплате процентов (без указания периода начисления) - 239 926, 40 руб. Банк во встречных требованиях, заявляет те же суммы, которые указаны истцом в уточненных требованиях, за исключением процентов, поскольку Банк не учитывает в расчете начисление процентов с нарастанием долга. Указывала на необходимость приведения решения суда к немедленному исполнению, во избежание начисления Банком процентов.

Представитель истца ФИО2 на удовлетворении исковых требований настаивала, поддерживая позицию по делу представителя истца ФИО1

Представитель ответчика/истца по встречному иску АО «Россельхозбанк» ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признавала, на удовлетворении встречных исковых требований - настаивала по доводам, изложенным во встречном иске. Указывала, что решение Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения. ДД.ММ.ГГГГ ГЕС со счета через кассу сняты денежные средства. Данные денежные средства были зачтены в задолженность. Банк не может распоряжаться денежными средствами, с аккумулированными на счете ГЕС без его воли, в том числе зачесть их в счёт погашения задолженности. В размере ссудной задолженности у сторон спора нет.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Указанная норма конкретизируется в ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования.

В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Установлено и подтверждается материалами, а также не оспаривалось сторонами при рассмотрении дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» (кредитором) и ГЕС (заемщиком) заключен кредитный договор ***, по условиям которого кредитор принял на себя обязательства до ДД.ММ.ГГГГ предоставить заемщику кредит на приобретение жилого помещения по адресу: <адрес>, в размере 1 350 000 рублей, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты на неё в размере 12% годовых, а в случае неисполнения заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п. 5.11 Договора - 15,5% годовых.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее – график), содержащимся в приложении 1 к настоящему Договору и являющимся его неотъемлемой частью (п. 1.5. Договора).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком (п. 4.2.1 Договора).

Согласно п. 4.1 Договора установлен следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом:

проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней;

проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п.1.3 кредитного договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями кредитного договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств со счета, указанного в п. 3.1 Договора, на счет кредитора, указанный в разделе 8 договора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по кредитному договору обеспечить наличие на текущем счете, открытом в соответствии с требованиями п. 3.1 договора, сумма денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Исполнение обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов и неустоек в ином порядке допускается только с письменного согласия кредитора (п. 4.3 Договора).

Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Если дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то такой датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (п. 4.4 Договора).

В соответствии с п. 4.6 Договора заемщик вправе досрочно исполнить свои обязательства по договору (как в полном объеме, так и частично). Досрочное погашение кредита (основного долга) полностью или частично производится по инициативе заемщика при выполнении следующих условий и в следующем порядке:

заемщик направляет кредитору (нарочным, по почте) письменное заявление о намерении осуществить досрочный возврат кредита (части кредита), составленное по форме банка;

заемщик обязан к дате совершения досрочного платежа наличие на текущем счете, указанном в п. 3.1 договора, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа; в случае если денежных средств недостаточно для проведения досрочного погашения в сумме, указанной заемщиком, то досрочный возврат не производится;

досрочное погашение кредита осуществляется в дату платежа, установленную графиком для осуществления плановых ежемесячных платежей;

в случае, если заявление поступило в банк в дату платежа после окончания времени расчетного обслуживания, то оно считается поступившим на следующий день и к исполнению не принимается;

при досрочном возврате кредита в полном объеме в порядке, установленном настоящим пунктом, подлежащие уплате проценты за пользование кредитом начисляются за время фактического пользования кредитом и уплачиваются в полном объеме одновременно с суммой основного долга;

заявление на частично досрочный возврат должно содержать указание на осуществление дальнейшего погашения плановых платежей путем выбора одного из вариантов: после осуществления частичного досрочного возврата кредита может быть изменено количество ежемесячных платежей путем изменения окончательного срока возврата кредита в сторону уменьшения; осле осуществления частичного досрочного возврата кредита количество ежемесячных платежей и окончательный срок возврата кредита не изменяется. При этом, плановые платежи по погашению кредита (основного долга) предусмотренные действующим на момент досрочного погашения графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, изменяются пропорционально в сторону уменьшения, начиная с ближайшей даты платежа, следующей за досрочным частичным погашением кредита.

В случае частичного досрочного возврата кредита новые графики, включающие подлежащие уплате суммы на каждую дату платежа, а также уточненный размер ПСК направляются банком заемщику любым возможным способом не позднее следующего рабочего дня после осуществления досрочного частичного погашения кредита.

В соответствии с п. 4.7 Договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случаях предусмотренных п.п. 4.7.1-4.7.2 договора.

В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования (п. 4.8 Договора).

Вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ решением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом определения об исправлении описки от ДД.ММ.ГГГГ) по делу *** удовлетворены в части исковые требования ГЕС, обязательства ГЕС по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ признаны частично исполненными в размере 500 000 руб. после внесения ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы в счет частичного досрочного погашения суммы основного долга и процентов за текущий месяц. За ГЕС по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ признан остаток задолженности по основному долгу по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 570 868,49 руб.; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 130 501,29 руб. С АО «Россельхозбанк» в пользу ГЕС взыскана компенсация морального вреда - 20 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя - 10 000 руб.

Вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ решением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ (оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ) по делу *** удовлетворены в части исковые требования ГЕС, с АО «Россельхозбанк» в пользу ГЕС взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 203 232,17 руб., штраф - 101 616,08 руб.

Вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ решением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ (оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ, определением Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом исправления описки от ДД.ММ.ГГГГ) по делу *** исковые требования ГЕС к АО «Россельхозбанк» о признании обязательства исполненным, обязательства по уплате процентов не подлежащими исполнению оставлены без удовлетворения. Встречные требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены в части, с ГЕС в пользу АО «Россельхозбанк» взыскана задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 47 381,51 руб., расходы по оплате государственной пошлины - 1 110,87 руб.

Согласно ч. 2 ст. 67 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Согласно ответу АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ решением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ по делу *** с учетом определения об исправлении описки от ДД.ММ.ГГГГ, с ГЕС взыскана задолженность в размере 47 381,51 руб., а также судебные расходы в размере 1 110,87 руб. в пользу Банка. ДД.ММ.ГГГГ ГЕС оплачена задолженность по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 492,38 руб. ДД.ММ.ГГГГ Банком в счет погашения задолженности по кредитному договору зачислены денежные средства, поступившие с депозита нотариуса, в размере 59 520,23 руб. Задолженность по кредитному договору по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 68 270,73 руб. (130 501,29 руб. – 2 710,33 руб. – 59 520,23 руб.).

Как следует из представленного АО «Россельхозбанк» расчета задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер основного долга составляет 68 270,73 руб., процентов, начисленных ГЕС в соответствии с условиями кредитного договора - 23 474,54 руб.

Факт наличия задолженности по основному долгу в размере 68 270,73 руб. сторонами в ходе судебного разбирательства не оспаривался.

Вместе с тем, ГЕС оспорен расчет процентов за пользование кредитом, поскольку АО «Россельхозбанк» не учтено, что основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2710,33 руб. установлен вступившим в законную силу судебным решением, основной долг увеличен до суммы 68 270,73 руб. за счет снятия истцом денежных средств со счета ДД.ММ.ГГГГ, с чем суд соглашается и полагает, что размер процентов должен определяться пропорционально образованию задолженности по основному долгу.

На основании изложенного, размер процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом образования задолженности по основному долгу составит 10 130,06 руб., в том числе:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 348,74 руб. (2 710,33 руб.*303/365*15,5%);

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 213,49 руб. (2 710,33 руб.*186/366*15,5%);

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 204,24 руб. (68 270,73 руб.*180/366*15,5%);

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 348,75 руб. (68 270,73 руб.*150/365*15,5%).

Таким образом, оснований для взыскания процентов за пользование кредитом в размере заявленном АО «Россельхозбанк» не имеется, поскольку расчет не соответствует фактическим обстоятельствам дела.

На основании изложенного, с ГЕС в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе основной долг в размере 68 270,73 руб., проценты за пользование в размере 10 130,06 руб.

Разрешая требования о взыскании процентов за пользование кредитом до момента фактического погашения кредита, суд исходит из следующего.

По смыслу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 2 п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ *** «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Исходя из изложенного, требования АО «Россельхозбанк» о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 15,5% годовых по день фактического исполнения обязательства, исчисляемых на невыплаченную сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая требование истца о признании обязательств ГЕС, возникших на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ, исполненными после внесения им ссудной задолженности и процентов за пользование по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также требование о возложении на АО «Россельхозбанк» обязанности незамедлительно принять и распределить внесенные заемщиком денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения данных требований, поскольку обязательства считаются исполненными заемщиком в дату внесения соответствующих платежей, вне зависимости от внутренних операций, совершаемых Банком по распределению денежных средств. Проценты за пользование определяются Банком в день погашения задолженности.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на дату рассмотрения спора), ГЕС не представлено.

Истцом также заявлено требование о возложении на АО «Россельхозбанк» обязанности в течение 5-ти календарных дней с момента внесения ГЕС задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ аннулировать регистрационную запись о закладной на объект недвижимости на основании.

Порядок погашения регистрационной записи об ипотеке, аннулирования закладной урегулирован Федеральный законом от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст. 25 вышеприведенного закона, ели иное не предусмотрено федеральным законом или настоящей статьей, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав:

в случае, если выдана закладная: совместного заявления залогодателя и законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная; заявления законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная; заявления залогодателя с одновременным представлением документарной закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме;

в случае, если не выдана закладная: совместного заявления залогодателя и залогодержателя; заявления залогодержателя.

Для погашения регистрационной записи об ипотеке предоставление иных документов не требуется.

Форма заявления о погашении регистрационной записи об ипотеке и требования к ее заполнению, а также требования к форматам такого заявления и представляемых с ним документов в электронной форме утверждаются органом нормативно-правового регулирования в сфере государственной регистрации прав.

Не позднее следующего рабочего дня после погашения регистрационной записи об ипотеке орган регистрации прав направляет залогодателю и залогодержателю уведомление о погашении регистрационной записи об ипотеке в порядке, установленном органом нормативно-правового регулирования в сфере государственной регистрации прав.

Отметка на документарной закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме должна включать слова о таком исполнении обязательства и дате его исполнения, а также должна быть удостоверена подписью владельца документарной закладной и заверена его печатью (при наличии печати), если владельцем такой закладной является юридическое лицо.

При погашении регистрационной записи об ипотеке в связи с прекращением ипотеки закладная аннулируется в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Аннулированная закладная передается ранее обязанному по ней лицу по его требованию.

Согласно п.п. 1-2, 5 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд, арбитражный суд или третейский суд (далее - суд) в соответствии с их компетенцией (п. 1 ст. 11 ГК РФ).

В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав, в том числе осуществляется путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Оценив в совокупности обстоятельств по делу, суд приходит к выводу о том, что право истца на аннулирование регистрационной записи об ипотеке на дату рассмотрения спора АО «Россельхозбанк» не нарушено, поскольку обязательства по кредитному договору ГЕС не исполнены в полном объеме. Оснований полагать, что АО «Россельхозбанк» будет уклоняться от указанной обязанности у суда не имеется.

Также истцом заявлено требование о признании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым с момента внесения ГЕС задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В силу требований ст. 450 ГК РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Разрешая указанное требование, суд исходит из того, что оснований для расторжения вышеуказанного договора в случае исполнения ГЕС обязательств по погашению задолженности по кредитному договору не имеется, поскольку обязательства сторон будут прекращены фактическим исполнением сторонами обязательств по договору.

Истцом также заявлено требование о возложении обязанности на АО «Россельхозбанк» в течение 5-ти рабочих дней с момента погашения ГЕС задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ справки о полном исполнении обязательств.

Исходя из системного толкования положений ст.ст.10-12 ГК РФ, суд не находит правовых оснований для удовлетворения данного требования, поскольку выдача указанной справки носит заявительный характер, оснований полагать, что АО «Россельхозбанк» данная справка не будет предоставлена ГЕС по его требованию у суда не имеется.

Разрешая требование о немедленном исполнении сторонами решения суда, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 211 ГК РФ немедленному исполнению подлежит судебный приказ или решение суда о взыскании алиментов; выплате работнику заработной платы в течение трех месяцев; восстановлении на работе.

Частью 1 ст. 212 ГК РФ установлено, что суд может по просьбе истца обратить к немедленному исполнению решение, если вследствие особых обстоятельств замедление его исполнения может привести к значительному ущербу для взыскателя или исполнение может оказаться невозможным. При допущении немедленного исполнения решения суд может потребовать от истца обеспечения поворота его исполнения на случай отмены решения суда. Вопрос о немедленном исполнении решения суда может быть рассмотрен одновременно с принятием решения суда.

Оценив в совокупности обстоятельства, установленные по делу, суд не находит оснований для обращения решения суда к его немедленному исполнению, поскольку ГЕС не лишен возможности исполнить решение суда добровольно в дату, по состоянию на которую установлен размер задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскание процентов за пользование на будущее обеспечит заинтересованность заемщика к скорейшему исполнению требований судебного решения.

На основании изложенного, исковые требования ГЕС, встречные исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ГЕС в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 418,20 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ГЕС, встречные исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Установить по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ГЕС и акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк», остаток ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 270 руб., 73 коп., задолженность по процентам за пользование за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 130 руб. 06 коп.

Взыскать с ГЕС в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 400 руб. 79 коп. (в том числе: остаток ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 270 руб., 73 коп., задолженность по процентам за пользование за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 130 руб. 06 коп.), расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 418 руб. 20 коп.

Взыскивать ГЕС в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства в размере 15,5% годовых, исчисляемых на невыплаченную сумму основного долга.

В остальной части требований ГЕС, акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.

Судья Е.А. Танская

Мотивированное решение изготовлено 17.06.2025.