УИД: 66 RS0025-01-2022-001061-51 г/д 2-800/2022

Решение составлено

15.12.2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда 06 декабря 2022 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Якимовой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № .... от 09.06.2018 в сумме 192 404 руб. 11 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 039 руб. 54 коп. В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с кредитным договором банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 404 983 руб. 35 коп. под 17% годовых на срок до 09.06.2023. Ответчик принятые на себя обязательства выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 15.06.2022 образовалась задолженность в сумме 192 404 руб. 11 коп., из них основной долг 183 395 руб. 41 коп., проценты за пользование кредитом за период с 10.06.2018 по 21.06.2022 в сумме 9 008 руб. 70 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

В письменном отзыве ФИО1 указала, что просит отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности, также просит учесть платежи в счет погашения долга, произведенные в июле 2022 года в сумме 5 000 руб., в августе 2022 года – 10 000 руб.

Судом в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст 5, 7 Федерального закона от 21.12.2012 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, указанные в пункте 9 ст. 5 Федерального закона

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Материалами дела установлено, что 09.06.2018 между АО «ВУЗ-банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № ...., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 404 983 руб. 35 коп. под 17% годовых на срок 60 месяцев. За просрочку ежемесячного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Одновременно составлен график платежей, согласно которому первый платеж должен быть произведен 09.07.2018, последний – 09.06.2023. Размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего, составляет 9 409 руб., размер первого платежа – 10 065 руб., последнего платежа – 9 684 руб. 21 коп.

Письменный кредитный договор с индивидуальными условиями договора потребительского кредита является допустимым и достаточным доказательством заключения между истцом и ответчиком кредитного договора на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из выписки по счету заемщика ФИО1 за период с 09.06.2018 по 10.06.2022 следует, что заемщик допускал просрочку платежа в счет погашения кредита и процентов по кредиту, последний платеж внесен 07.058.2022.

Согласно расчету задолженности за период с 10.06.2018 по 21.06.2022 размер задолженности составляет 192 404 руб. 11 коп., из них основной долг 183 395 руб. 41 коп., проценты за пользование кредитом за период с 10.06.2018 по 21.06.2022 в сумме 9 008 руб. 70 коп. В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичная норма содержится в ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Судом установлено, что на момент разрешения спора задолженность по кредитному договору не погашена.

С момента предоставления кредита возникает обязательство заемщика вернуть банку полученную сумму. Надлежащее исполнение этой обязанности заключается в соблюдении заемщиком условий о сроке возврата кредита и способе прекращения его обязательства, предусмотренных договором.

Суд принимает во внимание, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в ходе судебного разбирательства установлен, доказательств погашения суммы просроченной кредитной задолженности ответчиком не представлено. Само по себе тяжелое материальное положение не освобождает заемщика от исполнения принятого на себя обязательства и не допускает одностороннего отказа от его исполнения.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 и п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ч.1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что задолженность заемщика ФИО1 фактически образовалась за период с 10.06.2018 по 21.06.2022.

В данном случае при определении срока исковой давности подлежат применению положения п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Как разъяснено в пункте 26 данного постановления, согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела следует, что погашение кредита заемщиком должно осуществляться ежемесячно 09 числа каждого месяца в сумме по 9409 руб. до 09.06.2023.

В суд с данным иском истец обратился 12.07.2022 согласно почтовому штемпелю. Следовательно, срок исковой давности по ежемесячным платежам не пропущен за период с 12.07.2019.

При таких обстоятельствах из расчета задолженности подлежит исключению задолженность, исчисленная за период с 10.06.2018 по 11.07.2019, взысканию подлежит задолженность за последние три года, предшествующие обращению банка в суд с исковыми требованиями.

Согласно графику платежей за период с 09.08.2019 по 21.06.2022 сумма основного долга составляет 234 516 руб. 03 коп., за указанный период времени заемщиком внесено в счет погашения основного долга 159 539 руб. 66 коп. Таким образом, размер задолженности составляет 74 976 руб. 37 коп. Размер процентов за пользование кредитом, с учетом внесенных заемщиком платежей, за данный период составляет 3 536 руб. 66 коп., согласно представленному расчету задолженности по процентам.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с 06.08.2019 по 21.06.2022 в сумме 78 513 руб. 03 коп. (74 976,37 руб. + 3 536,66 руб.).

Доводы ответчика об учете в размер задолженности внесенных им платежей в июле и августе 2022 в сумме 15 000 руб. суд отклоняет, поскольку данные платежи внесены по истечении периода образовавшейся задолженности, подлежащей взысканию согласно заявленных требований.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям (41%) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 066 руб., уплата которой подтверждена документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № № .... от 09.06.2018 за период с 09.08.2019 по 21.06.2022 в сумме 78 513 руб. 03 коп., из них основной долг – 74 976 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом – 3 536 руб. 66 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 066 руб., всего взыскать 80 579 руб. 03 коп.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Исаева