УИД 74RS0028-01-2024-007539-78

Дело № 2-488/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2025 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Цивилевой Е.С.,

при секретаре Двуреченской А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкмобанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк" либо Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 27 мая 2024 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 350000 рублей по ставке 27,9 % годовых сроком на 120 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства МАРКА, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>. В результате ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика образовалась задолженность в сумме 383646 рублей 88 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 341470 рублей 07 копеек, просроченные проценты - 32341 рубль 44 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду - 3319 рублей 79 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 2373 рубля 08 копеек, неустойка на просроченные проценты - 1012 рублей 48 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 25 рублей 02 копейки, комиссия за ведение счета - 745 рублей, иные комиссии - 2360 рублей. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 12 декабря 2024 года в общей сумме 383646 рублей 88 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 32091 рубль 17 копеек, обратить взыскание на автомобиль МАРКА, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 223611 рублей 93 копейки (л.д. 7-8).

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 8, 81-82).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался заказным письмом с уведомлением (л.д. 86, 87-88). Корреспонденция возвращена неполученной по истечении срока хранения, в связи с чем извещение ответчика на судебное заседание соответствует правилам ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Гражданский кодекс Российской Федерации определяет место жительства как место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно.

В соответствии со ст. 2 Закона Российской Федерации № 5242-1 от 25.06.1993 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации", местом жительства является жилой дом, квартира, служебное жилое помещение, специализированные дома (общежитие, гостиница-приют, дом маневренного фонда, специальный дом для одиноких престарелых, дом-интернат для инвалидов, ветеранов и другие), а также иное жилое помещение, в котором гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору аренды либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 3 вышеуказанного Закона, регистрационный учет граждан по месту пребывания и жительства введен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами Российской Федерации их прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении № 4-П от 02.02.1998 "По делу о проверке конституционности пп. 10, 12 и 21 правил регистрации и снятии граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных постановлением Правительства от 17.07.1995 № 713", посредством регистрации органы регистрационного учета удостоверяют акт свободного волеизъявления гражданина при выборе им места пребывания и жительства; регистрация отражает факт нахождения гражданина по месту пребывания и жительства.

В соответствии со ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Факт регистрации ФИО1 по адресу: АДРЕС, подтверждается регистрационным досье (л.д. 75). Иное место жительства ответчика не установлено.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы, находит заявленные ПАО "Совкомбанк" требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что 27 мая 2024 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1, на основании заявления последнего, заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 350000 рублей по ставке 17,9 % годовых сроком на 120 месяцев (л.д. 12, 13, 14, 15-17, 17 оборот-18, 18 оборот-19, 62).

Согласно п. 4 кредитного договора, процентная ставка 17,9 % годовых действует, если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). При невыполнении вышеуказанных условий процентная ставка по кредиту составляет 17,9 % годовых с даты перечисления транша и действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: использования 80 % и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 27,9 % годовых при невыполнении условий подп. 1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий подп. 3 - с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие.

Согласно выписке по счету, кредитные денежные средства перечислены на депозитный счет ФИО1 (л.д. 11 оборот). Таким образом, с учетом положений п. 4 кредитного договора, процентная справка по кредитному договору составляет 27,9 % годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства - автомобиля МАРКА, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***> (п. 10 кредитного договора).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых.

С условиями кредитного договора, графиком платежей, полной стоимостью кредита, тарифами Банка ФИО1 был ознакомлен и согласен.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается представленной выпиской по лицевому счету (л.д. 11 оборот).

Как следует из выписки по счету, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору внесен 28 июля 2024 года. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита.

Банком в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 22, 22 оборот-23, 24), которая оставлена без удовлетворения.

Согласно расчету истца по кредитному договору <***> от 27 мая 2024 года, задолженность ответчика по состоянию на 12 декабря 2024 года составляет 383646 рублей 88 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 341470 рублей 07 копеек;

- просроченные проценты - 32341 рубль 44 копейки;

- просроченные проценты на просроченную ссуду - 3319 рублей 79 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду - 2373 рубля 08 копеек;

- неустойка на просроченные проценты - 1012 рублей 48 копеек;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 25 рублей 02 копейки;

- комиссия за ведение счета - 745 рублей;

- комиссия за услугу "Возврат в график" по КНК - 2360 рублей (л.д. 10-11).

В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 ознакомлен и выразил согласие в том, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по кредитному договору имеет право перейти в режим "Возврат в график", согласно Общим условиям кредитного договора. Комиссия за переход в режим "Возврат в график" подлежит оплате согласно тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если заявитель погашает задолженность по кредитному договору в размерах и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Дальнейшее подключение/отключение режима "Возврат в график" производится заявителем самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия кредитного договора через систему ДБО, офис банка (л.д. 17 оборот-18).

Согласно п. 1.19. тарифов ПАО "Совкомбанк", комиссия за сопровождение услуги "Режим "Возврат в график" составляет 590 рублей, начисление которой производится с момента перехода в "Режим "Возврат в график" (л.д. 20-21).

В силу общих условий договора потребительского кредита, "Режим "Возврат в график" - режим, при котором заемщик вправе при нарушении срока оплаты платежа по договору подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа. За переход в режим "Возврат в график" подлежат оплате комиссия согласно тарифам Банка на момент подключения режима. Дальнейшее подключение/отключение режима "Возврат в график" производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДОБ, офис Банка (л.д. 51).

Материалы настоящего дела не содержат документов и сведений, свидетельствующих о факте обращения ФИО1 в Банк с заявлением об изменении даты минимального обязательного платежа в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита и заявлением о предоставлении транша, в связи с чем оснований для взыскания комиссии за услугу "Возврат в график" по КНК в сумме 2360 рублей не имеется.

Кроме того, согласно п. 1.1.2. тарифов ПАО "Совкомбанк", услуга по ведению, закрытию счета осуществляется бесплатно (л.д. 20). Таким образом, комиссия за ведение счета в сумме 745 рублей взысканию с ФИО2 не подлежит.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 27 мая 2024 года в сумме 380541 рубль 88 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 341470 рублей 07 копеек;

- просроченные проценты - 32341 рубль 44 копейки;

- просроченные проценты на просроченную ссуду - 3319 рублей 79 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду - 2373 рубля 08 копеек;

- неустойка на просроченные проценты - 1012 рублей 48 копеек;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 25 рублей 02 копейки.

ПАО "Совкомбанк" также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно карточке учета транспортного средства, автомобиль МАРКА, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, цвет - серебристый, принадлежит на праве собственности ФИО1 (л.д. 83, 84-85)

В соответствии ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

По смыслу ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог возникает в силу договора, а также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена в ст. 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пункт 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2, 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается цена реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, суд приходит к выводу, что обращение взыскания на заложенное имущество - автомобиль МАРКА, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, цвет - серебристый, должно быть произведено путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 89 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Таким образом, действующим в настоящее время законодательством, не предусмотрено право суда устанавливать начальную продажную цену имущества в том случае, если она не установлена соглашением сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 31994 рубля 44 копейки (99,2 % х 12091 рубль 17 копеек + 20000 рублей) пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: <***>) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 27 мая 2024 года по состоянию на 12 декабря 2024 года в сумме 380541 рубль 88 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 341470 рублей 07 копеек;

- просроченные проценты - 32341 рубль 44 копейки;

- просроченные проценты на просроченную ссуду - 3319 рублей 79 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду - 2373 рубля 08 копеек;

- неустойка на просроченные проценты - 1012 рублей 48 копеек;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 25 рублей 02 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 31994 рубля 44 копейки, а всего взыскать 412536 рублей 32 копейки.

В счет исполнения обязательств по кредитному договору <***>, заключенному 27 мая 2024 года между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и ФИО1, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль МАРКА, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, цвет - серебристый, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества "Совкомбанк" о взыскании комиссии за ведение счета в сумме 745 рублей, комиссии за услугу "Возврат в график" по КНК в сумме 2360 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 96 рублей 73 копейки, установлении начальной продажной цены заложенного имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2025 года.