Дело № 2-861/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2025 г. г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Воронкова Р.Е.,

при секретаре Ефимовой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита ХХХ в размере 50 814 рублей 43 копейки, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4000 рублей.

В обоснование заявленных требований указало, что 1 мая 2006 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и должником был заключен кредитный договор ХХХ в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении, и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В заявлении клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, и предоставить ему кредит в размере 40 093 рубля сроком на 550 дней под 12 % годовых.

В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия Банка по открытию счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, условия и график платежей.

Согласно договору кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл клиенту банковский счет ХХХ и предоставил сумму кредита в размере 40 093 рубля, зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.

В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, что подтверждается выпиской из лицевого счета ХХХ.

3 ноября 2006 г. Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 50 814 рублей 43 копейки не позднее 2 декабря 2006 г., однако требование клиентом не исполнено.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 11 апреля 2025 г. составляет 50 814 рублей 43 копейки.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с 1 мая 2006 г. по 11 апреля 2025 г. по договору ХХХ от 1 мая 2006 г. в размере 50 814 рублей 43 копейки, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 4000 рублей.

В судебное заседание представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, не сообщил суду об уважительных причинах неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела и возражений относительно заявленных требований не представил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Как указано в пункте 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 3 статьи 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Из пунктов 1, 2 статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено пунктом 1 статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и следует из письменных материалов дела, что 1 мая 2006 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 на основании заявления последнего заключен кредитный договор ХХХ на сумму 40 093 рубля сроком на 549 дней под 12 % годовых с установлением ежемесячного регулярного платежа 2 числа каждого месяца в размере 3250 рублей для приобретения ноутбука ASUS TURION64-30 (л.д. 10, 11, 15).

В пункте 1 заявления ХХХ от 1 мая 2006 г. ФИО1 просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого: открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, ХХХ; предоставить ему кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита» раздела «кредитный договор», путем зачисления суммы кредита на счет клиента; в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу организации, указанной в разделе «организация», сумму денежных средств, указанную в графе «сумма кредита на товар (ы)» раздела «информация для организации».

Также в разделе 3 заявления заемщик просил заключить с ним договор о предоставлении обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

В заявлении заемщик своей подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию счета клиента; акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты. Обязуется в рамках кредитного договора неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен: условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»; тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт»; условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт».

Согласно п. 2.1 условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента (л.д. 12-14).

Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 2.2 условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»).

В соответствии с п. 2.3 условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» кредит предоставляется Банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Как указано в п. 2.6 условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного счета – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора.

Пунктом 8.1 условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» предусмотрено, что клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженность перед банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка.

Из п. 9.3 условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» следует, что Банк вправе требовать от клиента возврата кредита (погашения основного долга), взимать с клиента проценты за пользование кредитом, платы за пропуск очередного платежа, неустойку, издержки. По своему усмотрению принимать решение о взимании/невзимании с клиента плат за пропуск очередного платежа, неустойки, издержек.

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл клиенту банковский счет ХХХ и предоставил 2 мая 2006 г. сумму кредита в размере 40 093 рубля, зачислив их на указанный счет и перечислив 3 мая 2006 г. в оплату приобретенного товара, что подтверждено выпиской из лицевого счета ХХХ и информацией о движении денежных средств по договору за период с 1 мая 2006 г. по 11 апреля 2025 г. (л.д. 16).

В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно и в полном объеме не осуществлялось, в связи с чем 2 ноября 2006 г. Банком направлено в адрес ответчика требование (заключительное) об оплате обязательств по договору ХХХ в полном объеме в срок до 2 декабря 2006 г. в размере 50 814 рублей 43 копейки (л.д. 17).

Требование Банка об оплате задолженности до настоящего момента в полном объеме исполнено не было, что сторонами не оспаривается.

10 августа 2023 г. Банк обратился к мировому судье судебного участка № 15 в муниципальном образовании «Вяземский район» Смоленской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ХХХ в размере 50 814 рублей 43 копейки (л.д. 1-2, 18 приказного производства № 2-1766/2023-15).

22 августа 2023 г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору ХХХ от 1 мая 2006 г. за период с 1 мая 2006 г. по 8 августа 2023 г. в размере 50 814 рублей 43 копейки, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 862 рубля 22 копейки (л.д. 19 приказного производства № 2-1766/2023-15), однако в связи с поступившими возражениями должника определением мирового судьи от 6 сентября 2023 г. судебный приказ № 2-1766/2023-15 от 22 августа 2023 г. отменен и отозван без дальнейшего исполнения (л.д. 22, 23 приказного производства № 2-1766/2023-15).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность за пользование кредитом ХХХ от 1 мая 2006 г. за период с 1 мая 2006 г. по 11 апреля 2025 г. составляет 50 814 рублей 43 копейки, из которых: 34 187 рублей 11 копеек - задолженность по основному долгу, 1232 рубля 07 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 3300 рублей – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику, 12 095 рублей 25 копеек – плата за смс-информирование и другие комиссии (л.д. 6-7).

Указанный расчет проверен судом, признан арифметически верным и сомнения не вызывает, поскольку он основан на заключенном договоре, не противоречащем действующему законодательству, и согласуется с установленными судом обстоятельствами. Данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчета не представлено, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, суду также не представлено.

Поскольку факт нарушения ответчиком условий кредитного договора установлен судом и подтвержден материалами дела, принимая во внимание положения приведенных норм права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в вышеуказанной сумме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований Банка в полном объеме суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ХХХ) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ХХХ от 1 мая 2006 г. за период с 1 мая 2006 г. по 11 апреля 2025 г. в размере 50 814 (пятьдесят тысяч восемьсот четырнадцать) рублей 43 копейки, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области в течение месяца.

Судья Р.Е. Воронков

15.08.2025 вступает в законную силу.