Дело 2-238/2025
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
Октябрьский районный суд Волгоградской области
в составе председательствующего Ветохиной Т.В.,
при секретаре Королевой В.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Октябрьском Волгоградской области ДД.ММ.ГГГГ года дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указывая, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 1 000 000,00 руб. на срок 36 мес. под 32.9% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны ответчика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты.
С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
ДД.ММ.ГГГГ должник подал заявление на предоставление доступа к SMS-Банку (мобильному Банку), в котором просил подключить к его номеру телефона № услугу «Мобильный банк». Должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк» (прилагается скриншот из банковского ПО Мобильный банк).
ДД.ММ.ГГГГ должником в 09:49 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно Протокола проведения операций в АС «Сбербанк-Онлайн» (прилагается) заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 000 000 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 130 740 рублей 40 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 169 158 рублей 74 копейки; просроченный основной долг в размере 948 247 рублей 74 копеек; неустойка за просроченный основной долг в размере 5 625 рублей 84 копейки; неустойка за просроченные проценты 7 708 рублей 08 копеек.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
В связи с вышеизложенным, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 130 740 рублей 40 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 169 158 рублей 74 копейки; просроченный основной долг в размере 948 247 рублей 74 копеек; неустойка за просроченный основной долг в размере 5 625 рублей 84 копейки; неустойка за просроченные проценты 7 708 рублей 08 копеек, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 307 рублей 40 копеек.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено судами и следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 1 000 000 рублей, сроком на 36 месяцев, с уплатой 32,9% годовых за пользование кредитом.
Условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях потребительского кредита (л.д. 18-20) и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "потребительский кредит" (далее Общие условия) (л.д. 21-27).
Кредитный договор подписан заемщиком ФИО1 простой электронной подписью посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк", что предусмотрено условиями договора банковского обслуживания.
Согласно п.6 индивидуальных условий потребительского кредита заемщику определено: 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 44 055 рублей 46 копеек. Платежная дата 14 число месяца.
Согласно раздела III Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно путем уплаты равных платежей (аннуитетными платежами) в платежную дату.
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты предоставления кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (п. 20 общих условий).
Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена уплата заемщиком кредитору неустойки в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.
Сумма кредита в размере 1 000 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ перечислена на счет №, открытый на имя ФИО1, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита и протоколом проведения операций в автоматизированной системе "Сбербанк-Онлайн".
Таким образом, ПАО Сбербанк свои обязательства по заключенному кредитному договору исполнило.
ФИО1 свои обязательства по своевременному внесению платежей по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил.
В связи с чем ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском, указав, что ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 130 740 рублей 40 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 169 158 рублей 74 копейки; просроченный основной долг в размере 948 247 рублей 74 копеек; неустойка за просроченный основной долг в размере 5 625 рублей 84 копейки; неустойка за просроченные проценты 7 708 рублей 08 копеек.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч. 2 ст. 5 названного Федерального закона, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Судом установлено, что кредитный договор с ответчиком был заключен на основании его анкеты-заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указаны личные данные заявителя (дата рождения, номер мобильного телефона, адрес регистрации и адрес фактического проживания, а также полные паспортные данные).
При этом ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено соглашение о дистанционном банковском обслуживании при открытии на имя ответчика счета, на который произошло зачисление кредитных денежных средств.
С учетом п. 16 индивидуальных условий потребительского кредита кредитный договор подписан простой электронной подписью, проставленной в индивидуальных условиях договора, направленной в виде SMS-кода на номер мобильного телефона ФИО1, предоставленного как контактный при заключении спорного договора и при регистрации в системе "Сбербанк Онлайн".
При установленных судом обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами заключен и между ними возникли обязательства, вытекающие из данного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена уплата заемщиком кредитору неустойки в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в течение 30 дней с момента отправления требования.
Ответа на указанное требование не последовало, сумма задолженности по кредитному договору ФИО1 не возвращена.
Как следует, из представленного суду расчета, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 130 740 рублей 40 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 169 158 рублей 74 копейки; просроченный основной долг в размере 948 247 рублей 74 копеек; неустойка за просроченный основной долг в размере 5 625 рублей 84 копейки; неустойка за просроченные проценты 7 708 рублей 08 копеек.
Представленный истцом расчет задолженности, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами.
Принимая во внимание расчет, а также то, что сторона ответчика не представила доказательств оплаты задолженности, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 130 740 рублей 40 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 169 158 рублей 74 копейки; просроченный основной долг в размере 948 247 рублей 74 копеек; неустойка за просроченный основной долг в размере 5 625 рублей 84 копейки; неустойка за просроченные проценты 7 708 рублей 08 копеек.
Анализируя изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по уплате ежемесячных периодических платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются, требование ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 26 307 рублей 40 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 26 307 рублей 40 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан УМВД Росси по приморскому краю ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 130 740 (один миллион сто тридцать тысяч семьсот сорок) рублей 40 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 169 158 (сто шестьдесят девять тысяч сто пятьдесят восемь) рублей 74 копейки; просроченный основной долг в размере 948 247 (девятьсот сорок восемь тысяч двести сорок семь) рублей 74 копеек; неустойка за просроченный основной долг в размере 5 625 (пять тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 84 копейки; неустойка за просроченные проценты 7 708 (семь тысяч семьсот восемь) рублей 08 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 307 (двадцать шесть тысяч триста семь) рублей 28 копеек.
Решение может быть обжаловано через Октябрьский районный суд в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий. подпись: