Производство № 2-404/2023
УИД 37RS0019-01-2023-000271-85
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 апреля 2023 года г. Иваново
Советский районный суд г. Иваново
в составе председательствующего судьи Липатовой А.Ю.,
при секретаре Ковалевой Н.Н.,
с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования. Согласно кредитному договору Банк предоставил ответчику кредит в размере 3000000 рублей, сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 16% годовых. Ответчик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% годовых за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, произведя ДД.ММ.ГГГГ зачисление кредитных денежных средств на счет ответчика. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства по кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа. По состоянию на 14.02.2023 задолженность ответчика составляет 3072094,47 рублей, из которых просроченный основной долг в размере 2863414,42 рублей, просроченные проценты в размере 208680,05 рублей. По основаниям, изложенным в иске, руководствуясь ст. ст. 160,309,310,314,330,331,401,807,809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), ПАО Сбербанк просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14.10.2022 по 14.02.2023 включительно в общей сумме 3072094,47 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23560,47 рублей.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в деле от ее имени участвует представитель по доверенности.
Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично по основаниям, указанным в отзыве. В отзыве просил снизить размер подлежащих взысканию с ответчика процентов на основании ст.333 ГК РФ, как явно несоразмерных последствиям нарушения обязательства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии с общими правилами ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).
Согласно вышеуказанной норме, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданского кодекса Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 3000000 рублей на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления под 16% годовых. Договор заключен путем подписания ответчиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования: ответчик направил Банку заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалдинг СНГ» и разместил его вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Банк Бизнес Онлайн». Факт заключения кредитного договора стороной ответчика при рассмотрении дела не оспаривался.
Согласно п.7 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования кредитная задолженность погашается ответчиком аннуитентными платежами, размер которых определяется в соответствии с формулой, указанной п.3.3 Условий кредитования. При заключении кредитного договора ответчик подтвердил, что порядок расчета платежа, по указанной в п.3.3 условий кредитования формуле ей полностью понятен.
Пунктом 8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором в размере 0,1% процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Свои обязательства по кредитному договору истцом исполнены, денежные средства в сумме 3000000 рублей перечислены на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.27-28), платежным поручением №125228 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д36).
Из выписки по счету ответчика следует, что ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполняет свои обязательства по погашению основного долга и процентов на предоставленные кредитные средства.
Согласно выписке из ЕГРИП 28.06.2022 ответчик прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению кредита истец 13.01.2023 направил в его адрес требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.
Согласно расчету истца по состоянию на 14.02.2023 у ответчика имеется задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 3072094,47 рублей, из которых просроченный основной долг в размере 2863414,42 рублей, просроченные проценты в размере 208680,05 рублей.
Судом проверен расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, и признан обоснованным, арифметически верным, составленным в соответствии с условиями кредитования. Ответчик каких-либо возражений относительно расчета либо иного расчета задолженности не представил.
Представитель ответчика считал, что проценты за пользование кредитом в размере 208680,05 рублей являются неустойкой и несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем просил их снизить на основании ст.333 ГК РФ.
Суд находит данные доводы представителя ответчика не обоснованными.
В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Данной правовой нормой не предусмотрено снижение суммы установленных договором процентов за пользование суммой кредита. Предусмотренные договором проценты за пользование кредитом являются элементом главного обязательства, являются платой за пользование денежными средствами и их нельзя признать кабальными. Возможность установления процентов на сумму кредита по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. Таким образом, проценты предусмотренные ст. 809 ГК РФ не могут быть снижены судом.
На основании изложенного, суд считает заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору законными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем, взыскивает с ответчика сумму задолженности в общей сумме 3072094,47 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истец в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплатил государственную пошлину в размере 23560,47 рублей (л.д. 29).
При таких обстоятельствах, расходы по уплате истцом государственной пошлины в размере 23560,47 рублей подлежат взысканию с ответчика.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14 февраля 2023 года в размере 3072094,47 рублей, в том числе, просроченный основной долг в размере 2863414,42 рублей, просроченные проценты в размере 208680,05 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23560,47 рублей, всего взыскать 3095654,94 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья подпись А.Ю. Липатова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 21 апреля 2023 года.