Дело №
№-93
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Краснодар
Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:
председательствующего судьи Пасленовой Д.О.,
секретаря судебного заседания ФИО3,
с участием представителя истца ФИО4,
представителя ответчика ЗАО «1М-Ломбард» ФИО5
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк «Первомайский» (ПАО) в лице конкурсного управляющего - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ЗАО «1М-ЛОМБАРД», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк «Первомайский» в лице конкурсного управляющего Банка «Первомайский» (ПАО) - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – Банк) обратился в Ленинский районный суд г. Краснодара с иском к ЗАО «1М-ЛОМБАРД», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк «Первомайский» (ПАО) (кредитор) и ЗАО «1М-ЛОМБАРД» (заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям которого ЗАО «1М-ЛОМБАРД» предоставлен кредит в форме кредитной линии с лимитом задолженности на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 22% годовых.
Сумма кредита была перечислена ЗАО «1М-ЛОМБАРД» на его текущий счет, что подтверждает выписка по счету.
В обеспечение своевременного исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № был заключен договор залога ценных бумаг от ДД.ММ.ГГГГ № с дополнительными соглашениями к нему, в соответствии с условиями которого залогодатель, ФИО1, предоставил в залог Банку бездокументарные акции ЗАО «1М-ЛОМБАРД», государственный регистрационный номер выпуска: 1092308001488, с номинальной стоимостью 1,00 рубль за одну акцию в количестве 10 000 штук, залоговой стоимостью в сумме 2 402 000 рублей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, составляет 120 600 229,59 рублей, из них:
- общая сумма основного долга – 77 335 581,87 рублей;
- общая сумма процентов – 71 769,24 рублей;
- общая сумма неустоек (штрафов) – 43 192 878,48 рублей.
Во исполнение досудебного урегулирования данного спора истцом была направлена претензия в адрес ответчиков. Однако обязательства ответчиками по оплате сумм задолженности на текущую дату не исполнены.
На основании вышеизложенного, с учетом уточненных исковых требований, истец просит суд, взыскать с ответчика ЗАО «1М-ЛОМБАРД» в пользу Банк «Первомайский» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 600 229,59 рублей, из которых: 77 335 581,87 рублей - общая сумма основного долга; 71 769,24 рублей - общая сумма процентов; 43 192 878,48 рублей - общая сумма неустоек (штрафов), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 рублей, неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку в размере 1% от суммы неоплаченных в срок процентов и иных выплат, предусмотренных кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ №, за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита включительно.
А также обратить взыскание на заложенное имущество:
- 10 000 акций, номинальной стоимостью 1,00 рубль за одну акцию ЗАО «1М-ЛОМБАРД», государственный регистрационный номер выпуска: 1092308001488, рыночной стоимостью заложенного пакета акций в сумме 2 402 000 рублей. Документ основание - договор № о залоге ценных бумаг (акций) от ДД.ММ.ГГГГ с дополнительными соглашениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.
Представитель истца Банка «Первомайский» в лице конкурсного управляющего Банк «Первомайский» (ПАО) - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении.
Представитель ответчика ЗАО «1М-ЛОМБАРД» по доверенности ФИО5 возражал против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на необоснованно завышенный размер заявленных неустоек, которые просил снизить в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена в установленном порядке, о причинах неявки суду не сообщила.
Согласно ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Суд, выслушав мнения сторон, исследовав материалы дела и оценив доказательства, пришел к следующим выводам.
Согласно ч.1. ст. 189.78 Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены параграфом 4.1. Закона о банкротстве.
Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-3035 у кредитной организации Банк «Первомайский» (ПАО) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-3036 с ДД.ММ.ГГГГ назначена временная администрация по управлению кредитной организацией Банк «Первомайский» (ПАО).
ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда Краснодарского края Банк «Первомайский» (ПАО) был признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка было открыто конкурсное производство сроком на один год (дело № А32-52667/2018, резолютивная часть решения объявлена ДД.ММ.ГГГГ).
Конкурсным управляющим Банк «Первомайский» (ПАО) утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
Также ч.3 ст. 189. 78 Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено, что конкурсный управляющий обязан:
- принять меры по обеспечению сохранности имущества кредитной организации;
- предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном 4.1. Закона о банкротстве.
Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк «Первомайский» (ПАО) (кредитор) и ЗАО «1М-ЛОМБАРД» (заемщик) был заключен кредитный договор №.
Согласно индивидуальным условиям кредитного договора ЗАО «1М-ЛОМБАРД» предоставлен кредит в форме кредитной линии с лимитом задолженности на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 22% годовых.
Сумма кредита была перечислена ЗАО «1М-ЛОМБАРД» на его текущий счет, что подтверждает выписка по счету.
В обеспечение своевременного исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № был заключен договор залога ценных бумаг от ДД.ММ.ГГГГ № с дополнительными соглашениями к нему, в соответствии с условиями которого залогодатель, ФИО1, предоставил в залог Банку бездокументарные акции ЗАО «1М-ЛОМБАРД», государственный регистрационный номер выпуска: 1092308001488, с номинальной стоимостью 1,00 рубль за одну акцию в количестве 10 000 штук, залоговой стоимостью в сумме 2 402 000 рублей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, составляет 120 600 229,59 рублей, из них:
- общая сумма основного долга – 77 335 581,87 рублей;
- общая сумма процентов – 71 769,24 рублей;
- общая сумма неустоек (штрафов) – 43 192 878,48 рублей.
Согласно п. 4.1 Договора залога обращение взыскания на предмет залога производится в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору.
Судом установлено, что во исполнение досудебного урегулирования данного спора истцом была направлена претензия в адрес ответчика. Обязательства ответчиком по оплате сумм задолженности на текущую дату частично исполнены. В связи с чем, представителем истца был представлен расчет задолженности на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно данному расчету сумма задолженности, составляет 120 600 229,59 рублей.
На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства. Действие договора прекращается в случае полного исполнения заемщиком всех своих обязательств перед залогодержателем.
С учетом изложенного, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога, а именно:
10 000 акций, номинальной стоимостью 1,00 рубль за одну акцию ЗАО «1М-ЛОМБАРД», государственный регистрационный номер выпуска: 1092308001488, рыночной стоимостью заложенного пакета акций в сумме 2 402 000 рублей. Документ основание - договор № о залоге ценных бумаг (акций) от ДД.ММ.ГГГГ с дополнительными соглашениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.
Начальной продажной ценой заложенного имущества считать стоимость, установленную п. 1.10. Договора № о залоге ценных бумаг (акций) от ДД.ММ.ГГГГ с дополнительными соглашениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 402 000 рублей.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения ил ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно части 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809, ч. 2 ст. 819 ГК РФ и ч.2 ст. 811 ГК РФ ответчики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).
Согласно ч.1 ст. 14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Согласно ч.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного суда от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушения обязательств», п. 48 предусмотрено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности платы задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 95 ГК РФ).
В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).
Разрешая заявленные Банк «Первомайский» (ПАО) требования, суд, руководствуясь положениями приведенных выше норм закона, признает доказанным факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, и приходит к выводу о том, что истец вправе требовать взыскания образовавшейся задолженности. При этом с учетом сохранения баланса сторон суд считает обоснованным снизить размер общей суммы неустоек.
В соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Согласно пункту 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст.1 ГК РФ).
При этом применительно к абз. 2 п. 71 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.
С учетом принципа разумности и справедливости, соразмерности возлагаемой ответственности последствиям неисполненного обязательства, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки до 35 000 000 рублей.
Таким образом, с учетом представленного истцом расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банк «Первомайский» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 112 407 351 рублей 11 копеек: из которых: 77 335 581 рублей 87 копеек - общая сумма основного долга, 71 769 рублей 24 копейки - общая сумма процентов, 35 000 000 рублей - общая сумма неустоек (штрафов).
В силу положений ст. ст. 98, 100 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о возмещении судебных расходов.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 66 000 рублей. С учетом суммы удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца надлежит взыскать указанную сумму госпошлины.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банк «Первомайский» (ПАО) в лице конкурсного управляющего - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ЗАО «1М-ЛОМБАРД», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Взыскать с ЗАО «1М-ЛОМБАРД» в пользу Банк «Первомайский» (ПАО) в лице конкурсного управляющего - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 407 351 рублей 11 копеек: из которых: 77 335 581 рублей 87 копеек - общая сумма основного долга, 71 769 рублей 24 копейки - общая сумма процентов, 35 000 000 рублей - общая сумма неустоек (штрафов), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 рублей.
Взыскать с ЗАО «1М-ЛОМБАРД» в пользу Банк «Первомайский» (ПАО) в лице конкурсного управляющего - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита включительно.
Взыскать с ЗАО «1М-ЛОМБАРД» в пользу Банк «Первомайский» (ПАО) в лице конкурсного управляющего - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» неустойку в размере 1% от суммы неоплаченных в срок процентов и иных выплат, предусмотренных кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ №, за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита включительно.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, по договору о залоге ценных бумаг (акций) от ДД.ММ.ГГГГ №:
- 10 000 акций, номинальной стоимостью 1,00 рубль за одну акцию ЗАО «1М-ЛОМБАРД», государственный регистрационный номер выпуска: , рыночной стоимостью заложенного пакета акций в сумме 2 402 000 рублей. Документ основание - договор № о залоге ценных бумаг (акций) от ДД.ММ.ГГГГ с дополнительными соглашениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: