УИД: 27RS0(№)-97

Дело № 2-3382/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре

в составе председательствующего судьи Захаровой Л.П.,

при секретаре Ш,

с участием представителя ответчика Д

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к С о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества умершего заемщика Т, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Т, С о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере 1 736 660 рублей 17 копеек, судебных расходов в размере 32 367 рублей. В обоснование требований указал на то, что (дата) между Банк ВТБ (ПАО) и Т был заключен кредитный договор (№), согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 2 425 567 рублей на срок по (дата) под 9,2% годовых, а заемщик обязался вернуть полученную сумму и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Кредитный договор заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в размере 2 425 567 рублей. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора определена в п. 12 Кредитного договора и составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на (дата) общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 521 555 рублей 86 копеек. (дата) между Банком ВТБ 24 (ПАО) и заемщиком заключен кредитный договор (№) о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ПАО)» и подписания индивидуальных условий предоставления кредитного лимита. В 2017 году Банк ВТБ 24 (ПАО) был реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). По состоянию на (дата) общая сумма задолженности по кредитному договору составила 215 104 рубля 31 копейку. (дата) заемщик Т умер. Банк направил нотариусу Г требований о досрочном погашении кредита. Согласно ответу нотариуса, после смерти Т открыто наследственное дело (№), наследники будут ознакомлены с претензией банка. По сведениям банка наследником является мать заемщика - С При оформлении кредитного договора (№) Т был заключен договор страхования с АО «СОГАЗ». Смерть застрахованного лица была признана страховым случаем, и мать получила страховую выплату в полном объеме. По состоянию на (дата) общая сумма по двум кредитным договорам составила 1 736 660 рублей 17 копеек, которые истец просит взыскать в наследников Т в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке, представил заявления о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик С в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Д, действующий на основании доверенности от (дата), в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. В обоснование позиции указал на то, что С - наследником Т было принято наследство: неполученная страховая пенсия по инвалидности за май 2024 года в сумме 44 985 рублей 25 копеек; неполученное ЕДВ за май 2024 года в размере 3 746 рублей 34 копейки; транспортное средство «LADA 219020» государственный регистрационный знак <***> стоимостью 242 000 рублей. Всего С после смерти Т было унаследовано имущество стоимостью 290 731 рубль 59 копеек. Соответственно, она унаследовала долг Т перед Банком ВТБ (ПАО) в указанном размере. (дата) С оплатила по кредитному договору (№) от (дата) 290 731 рубль 60 копеек. Унаследованный долг погашен полностью. Обязанность Т перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитным договорам в сумме, превышающей 290 731 рубль 60 копеек, прекратилась невозможностью исполнения. (дата) между Т и АО «СОГАЗ» был заключен договор личного страхования, по которому выгодоприобретателем являются наследники застрахованного лица. С получила страховую сумму в полном объеме. Вместе с тем, страховая сумма, подлежащая выплате по договору страхования, не входит в состав наследственного имущества и на нее не распространяются нормы наследственного права.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В ходе рассмотрения дела установлено, что (дата) между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Т был заключен кредитный договор (№) на основании которого Т была предоставлена банковская карта и установлен кредитный лимит.

Согласно Индивидуальным условиям договора, Т был предоставлен лимит кредитования в размере 50 000 рублей на срок до (дата) с процентной ставкой 24% годовых. Гашение кредита производится путем внесения в срок не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом, суммы минимального платежа, размер которого рассчитывается в соответствии с тарифами на обслуживание банковских карт.

В соответствии с индивидуальными условиями Т была выдана кредитная карта MasterCardSt, что подтверждается его собственноручной подписью.

Банк ВТБ (ПАО) прекратил деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), о чем (дата) внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пп. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.

Таким образом, весь объем требований по обязательствам в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) в результате реорганизации юридического лица в форме присоединения перешел к Банку ВТБ (ПАО), в том числе по кредитному договору (№) от (дата), заключенного с Т

Согласно выписке по карте, Т вносил денежные средства в счет погашения кредита и процентов за его пользование несвоевременно, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 215 104 рубля 31 копейка.

Также (дата) между истцом и Т был заключен кредитный договор (№), согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 2 425 567 рублей на срок 84 месяца до (дата) под 9,2% годовых, а заемщик обязался вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита производилось путем внесения аннуитетных платежей в размере 39 271 рубль 78 копеек ежемесячно.

Банк свои обязательства по договору выполнил, открыв заемщику кредитную линию, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из свидетельства о смерти II-ДВ (№) от (дата) Т (дата) года рождения умер (дата), о чем составлена актовая запись о смерти (№) от (дата).

Кредитные обязательства перед истцом перестали исполняться по причине смерти заемщика, в связи с чем образовалась задолженность.

Положениями ч. 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 14 Постановление Пленума Верховного суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги; имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом, в соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (пункт 59).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст.ст. 1142, 1143 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Из материалов наследственного дела (№), начатого (дата) нотариусом Г, после смерти Т, следует, что с заявлением о принятии наследства по закону обратилась мать наследодателя Т – С

При указанных обстоятельствах надлежащим ответчиком по делу является С, принявшая наследство после смерти умершего заемщика.

Как следует из расчета, представленного истцом, по состоянию на (дата) общая сумма задолженности по кредитному договору (№) от (дата) составила 1 521 555 рублей 86 копеек, из них: 1 516 930 рублей 67 копеек – основной долг, 4 625 рублей 19 копеек – плановые проценты.

По состоянию на (дата) размер задолженности по кредитному договору (№) от (дата) составил 215 104 рубля 31 копейка, из них: задолженность по основному долгу – 185 714 рублей 89 копеек, задолженность по процентам – 29 389 рублей 42 копейки – плановые проценты за пользование кредитом.

Всего задолженность Т перед Банком ВТБ (ПАО) составила 1 736 660 рублей 17 копеек.

Указанный расчет судом проверен и принимается в качестве доказательства по делу.

Согласно материалам наследственного дела, С выдано свидетельства о праве на наследство по закону, которое состоит из неполученных страховой пенсии в размере 44 985 рублей 26 копеек, ЕДВ в размере 3 746 рублей 34 копейки, а также транспортного средства "Лада 219020 LADA GRANTA" государственный регистрационный знак <***>. Согласно Отчету об оценке от (дата) (№), составленному ООО «Независимая экспертиза и оценка», стоимость автомобиля Лада 219020 государственный регистрационный знак <***> по состоянию на (дата) составляла 242 000 рублей.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 290 731 рубль 59 копеек.

По материалам дела установлено, что при заключении кредитного договора (№) Т (дата) заключил с АО «СОГАЗ» договор страхования № FRVTB(№) в соответствии с условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0). Основным риском по договору страхования являлась смерть в результате несчастного случая или болезни, дополнительными – инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая или болезни. Полис действовал до (дата). Выгодоприобретателем по договору страхования являлись застрахованное лицо, а в случае его смерти – его наследники.

На основании заявления С смерть Т была признана страховым случаем. С, как наследнику Т, (дата) страховая компания перечислила страховую выплату в размере 2 425 567 рублей, что подтверждается платежным поручением (№).

Поскольку страховая сумма, подлежащая выплате согласно договору страхования, не входит в состав наследственного имущества после смерти застрахованного лица, данные денежные средства не подлежат включению в стоимость наследственного имущества.

Как установлено по материалам дела нотариус (дата) уведомила наследника С о наличии претензии Банка ВТБ (ПАО) о задолженности Т в размере 1 798 245 рублей 98 копеек.

С (дата) были внесены денежные средства в размере 290 731 рубль 60 копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору (№) от (дата), что подтверждается заявлением от (дата), квитанцией от (дата) и выпиской по счету.

Таким образом, ответчиком С произведено гашение задолженности по кредитным договорам Т в объеме стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

С учетом изложенного, учитывая, что погашение задолженности произведено ответчиком (дата), то есть до обращения истца с настоящим иском ((дата)), суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к С о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества умершего заемщика Т не имеется.

Поскольку требование о взыскании судебных расходов является производным от основного требования, в удовлетворении которого отказано, оно также не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к С о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества умершего заемщика Т, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня изготовления текста решения суда в окончательной форме.

Судья Захарова Л.П.

Мотивированное решение суда изготовлено (дата)