Дело № 2-4874/2022

42RS0019-01-2022-007624-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:

председательствующего Будасовой Е.Ю.

при секретаре Корягиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

15 декабря 2022 года

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога.

Свои требования мотивирует тем, что 25.05.2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 250000 руб. под 21.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог автомобиля TOYOTA RACTIS, 2008 г.в., кузов №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.03.2022 г., на 10.08.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 131 день. Просроченная по процентамвозникла 01.03.2022 на 10.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 131 день. Ответчик, в период пользования кредитом, произвел выплату в размере 89869,49 рублей. По состоянию на 10.08.2022 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 299936.48 рублей. Согласно п.10 Кредитного договора № от 25.05.2021., п. 5.4 Заявления-оферты, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль TOYOTA RACTIS, 2008 г.в., кузов №

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 299936,48 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12199,36 руб.; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль TOYOTA RACTIS, 2008 г.в., кузов № установить начальную продажную стоимость автомобиля 325447,58 руб., способ реализации – публичные торги.

Истец ПАО «Совкомбанк» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, посредством направления судебных извещений по адресу места регистрации, в судебное заседание не явилась, требования не оспорила.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора(уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.434 п.3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, то есть акцептировано.

Согласно ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем» ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 811 п.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пункт 1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторам лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества, либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу; правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в п. 2 ст. 346 ГК РФ, согласно которому залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В силу пп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 25.05.2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 250000 рублей под 21.9% годовых сроком на 60 месяцев.

ПАО «Совкомбанк» открыл ФИО1 банковский счет и зачислил сумму кредита в размере 250000 руб. на еt банковский счет, что подтверждается выпиской по счету за период с 25.05.2021 по 10.08.2022.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с графиком платежей по кредиту, что подтверждается ее подписью.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Общим условиям договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, денежные средства на уплату за участие в программе добровольного страхования.

Согласно п.п. 6 индивидуальных условий - общее количество платежей по кредиту – 60.

Согласно графику погашения кредита, договором была определена платежная дата 30 число, платеж по договору составлял 10209,79 руб. ежемесячно.

В силу п. 10 Индивидуальных условий – обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства TOYOTA RACTIS, 2008 г.в., кузов №

Вместе с тем, pаемщик за время действия кредитного договора нарушала график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.03.2022 года, на 10.08.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 131 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.03.2022 года, на 10.08.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 131день.

Согласно п.5.2. Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В связи с нарушением условий кредитования, истцом в адрес ответчика ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании.

Данное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не погашена.

Согласно расчетам, представленным истцом, проверенным и принятым судом, по состоянию на 10.08.2022 года задолженность ответчика ФИО1 составляет по просроченной ссуде 243750 руб.; по просроченным процентам 51455,49руб.; по процентам по просроченной ссуде 81руб.; по неустойке в размере 1104,06 руб.; по неустойке на просроченную ссуду 72,69 руб.; по комиссии за ведения счета – 596 руб.; по иным комиссиям 2877,24 руб. указанные суммы подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в полном объеме.

Кроме этого, ПАО «Совкомбанк» просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль TOYOTA RACTIS, 2008 г.в., кузов №

В судебном заседании установлено, что исполнение обязательств заемщика по кредитному договору было обеспечено залогом данного автомобиля.

Согласно данным информационной базы УГИБДД ГУ МВД России по Кемеровской области владельцем данного автомобиля является ФИО1.

Таким образом, учитывая, что ФИО1 не исполняла свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, имеет задолженность, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль: TOYOTA RACTIS, 2008 г.в., № заявленными правомерно и подлежащим удовлетворению.

Истцом ПАО «Совкомбанк» не заявлено требование об установлении начальной продажной цены заложенного имущества: TOYOTA RACTIS, 2008 г.в., кузов №

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года, тогда как настоящий иск предъявлен 23.08.2022 года.

Согласно п. 1ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества при его реализации с публичных торгов.

Отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от 02.10.2007г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

На основании изложенного суд не находит оснований для установления в решении суда начальной продажной цены предмета залога - транспортного средства в связи с отсутствием к тому законных оснований, поскольку действующее законодательство возлагает обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества на судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании ст. ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 12199,36 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ р., уроженки <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № в размере 299936,48 руб. (включая просроченную ссудную задолженность 243750 руб.; просроченные проценты 51455,49руб.; проценты по просроченной ссуде 81руб.; неустойку на просроченные проценты в размере 1104,06 руб.; неустойку на просроченную ссуду 72,69 руб.; комиссию за ведение счета – 596 руб.; иные комиссии 2877,24 руб.), а также расходы по уплате госпошлины в размере 12199,36 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль TOYOTA RACTIS, 2008 г.в., кузов № принадлежащий ФИО1, путем его продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска- отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи жалобы в Центральный районный суд г.Новокузнецка в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 22 декабря 2022 г.

Председательствующий: Е.Ю. Будасова