Производство № 2-3283/2025
УИД 28RS0004-01-2025-005419-49
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 июля 2025 года г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Самарской О.В.,
при секретаре Лисичниковой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование указав, что 08 ноября 2023 года между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты *** в соответствии с условиями которого заемщику предоставлена кредитная карта, установлен лимит задолженности 250 000 рублей. Кредитным лимитом, размещенным на карте ответчик воспользовалась, однако обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом, не исполнила. 15 октября 2024 года ответчику был направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Однако задолженность по кредитному договору ответчиком в установленный срок оплачена не была.
По состоянию на 05 апреля 2025 года задолженность ФИО1 по договору кредитной карты за период с 18 мая 2024 года по 15 октября 2024 года составила 330 486 рублей 67 копеек, из них: 263 075 рублей 28 копеек –задолженность по основному долгу, 63 745 рублей 20 копеек – задолженность по процентам, 3 666 рублей 19 копеек – штраф.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты *** от 08 ноября 2023 года за период с 18 мая 2024 года по 15 октября 2024 года в размере 330 486 рублей 67 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 762 рубля.
17 апреля 2025 года Благовещенским городским судом Амурской области вынесено определение о принятии искового заявления и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.
04 июня 2025 года Благовещенским городским судом Амурской области вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства в связи с отсутствием в материалах дела сведений о вручении ответчику определения о принятии иска и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.
Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представителем истца заявлено ходатайство о рассмотрении дела без его участия. Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со статьями 432, 433, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, 08 ноября 2023 года ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой в котором просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях тарифного плана «ТП 9.300», на условиях указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора на выпуск и обслуживание кредитных карт. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявки.
На основании заявления-анкеты от 08 ноября 2023 года между АО «Тинькофф Банк» (действующее наименование АО «ТБанк») и ФИО1 был заключен договор кредитной карты *** от 08 ноября 2023 года.
Заявление-анкета, индивидуальные условия договора кредитной карты со стороны заемщика подписаны в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи.
Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц АО «Тинькофф Банк» установлено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты или получение банком первого реестра операций.
Согласно индивидуальным условиям договора процентная ставка за пользование кредитом на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции составляет 30 % годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 39,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9 % годовых (пункт 4).
Минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей. Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Платеж уплачивается ежемесячно (пункт 6).
Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (пункт 12).
В заявлении-анкете ответчик подтвердила согласие на заключение договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания кредитных карт и тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора.
Выпиской из лицевого счета за период с 08 ноября 2023 года по 11 марта 2025 года подтверждается, что ФИО1 пользовалась кредитными денежными средствами, совершая безналичные операции по карте, осуществляя переводы, однако, свои обязательства по возврату кредита ею в полном объеме не исполнены.
Направленный в адрес ответчика заключительный счет по погашению имеющейся задолженности в установленный срок ФИО1 не исполнен.
Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком исполнены не были, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.
Из представленного истцом расчета задолженности, справки о размере задолженности по состоянию на 05 апреля 2025 года следует, что сумма задолженности ФИО1 по договору кредитной карты *** от 08 ноября 2023 года за период с 18 мая 2024 года по 15 октября 2024 года составляет 330 486 рублей 67 копеек, из них: 263 075 рублей 28 копеек – задолженность по основному долгу, 63 745 рублей 20 копеек – задолженность по процентам, 3 666 рублей 19 копеек – штраф.
Проверив расчет задолженности, выполненный истцом, суд признает его соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного между сторонами кредитного договора, арифметически верным и подлежащим принятию. Альтернативный расчет задолженности, опровергающий расчет, представленный стороной истца, ответчиком не представлен.
Правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
Исходя из совокупности приведенных обстоятельств дела, принимая во внимание период просрочки, за который начислен штраф, суд не находит оснований для снижения размера заявленного ко взысканию штрафа.
С учетом изложенного, поскольку факт нарушения исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты *** от 08 ноября 2023 года за период с 18 мая 2024 года по 15 октября 2024 года в сумме 330 486 рублей 67 копеек, из них: 263 075 рублей 28 копеек – задолженность по основному долгу, 63 745 рублей 20 копеек – задолженность по процентам, 3 666 рублей 19 копеек – штраф.
С учетом удовлетворения иска, согласно правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 10 762 рубля, факт уплаты которой подтвержден платежными поручениями № 1000 от 16 октября 2024 года и № 6407 от 11 марта 2025 года.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты *** от 08 ноября 2023 года в размере 330 486 рублей 67 копеек, из них: 263 075 рублей 28 копеек – задолженность по основному долгу, 63 745 рублей 20 копеек – задолженность по процентам, 3 666 рублей 19 копеек – штраф, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 762 рубля.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Благовещенский городской суд Амурской области.
Председательствующий судья О.В. Самарская
Решение в окончательной форме составлено 23 июля 2025 года