Дело № 2-284/2025
УИД 45RS0026-01-2024-007351-18
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Курганский городской суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Бабкиной Л.В.,
при секретаре Петуховой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кургане 14 января 2025 г. гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства,
установил:
Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту – ПАО Банк «ФК Открытие», банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указав, что 10 марта 2023 г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО3 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 1900711 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 8,5 % годовых. По состоянию на 24 апреля 2024 г. обязательства по кредитному договору не исполнены, сумма задолженности составила 1406053 руб. 57 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 1341740 руб. 66 коп., просроченные проценты за пользование кредитом 63053 руб. 89 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 382 руб. 05 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 876 руб. 97 коп. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ Просит суд взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества ФИО3 задолженность по кредитному договору <***> от 10 марта 2023 г. в размере 1406053 руб. 57 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15230 руб.
Определением судьи Курганского городского суда Курганской области от 25 июля 2024 г. произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО3 на надлежащих – ФИО1, ФИО2.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.
Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив обстоятельства дела и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что 10 марта 2023 г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО3 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 1900711 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 8,5 % годовых.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Банк при заключении договора вправе был рассчитывать на добросовестное исполнение обязательств и получение прибыли в виде процентов за пользование денежными средствами. Однако условия договора заемщиком надлежащим образом исполнены не были.
10 марта 2023 г. между ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и ФИО3 был заключен договор страхования вариант 04 № 96600-56528237 по программе «Защита кредита» на основании Правил страхования жизни физических лиц № 9 в редакции от 1 октября 2022 г.
Согласно пункту 2 договора страхования, в случае смерти застрахованного выгодоприобретателями выступают его наследники, по остальным рискам выгодоприобретателем является застрахованный.
Пунктом 3 договора страхования предусмотрены следующие страховые риски: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного с установлением I, II группы инвалидности по любой причине.
Срок действия договора страхования с 10 марта 2023 г. по 9 марта 2024 г.
Из ответа ООО СК «Росгосстрах Жизнь» от 11 декабря 2024 г. следует, что с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая по факту смерти ФИО3 по договору страхования № 96600-56528237 от 10 марта 2023 г. к страховщику обращений не поступало.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №
Наследниками первой очереди после смерти ФИО3 являются: отец – ФИО4, мать – ФИО5, жена – ФИО1, сын – ФИО6, дочь – ФИО2.
16 октября 2023 г. ФИО5 и ФИО6 обратились к нотариусу ФИО7 с заявлением об отказе по всем основаниям наследования от причитающегося им наследства после умершего ФИО3
8 апреля 2024 г. ФИО1 действующая от себя и от имени своей несовершеннолетней дочери ФИО2 обратилась к нотариусу ФИО7 с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО3 и выделе доли в нажитом ими во время брака имуществе.
Из материалов наследственного дела № 141/2023 следует, что наследство после смерти ФИО3 приняли: жена – ФИО1, дочь – ФИО2, что подтверждается также свидетельствами о праве на наследство по закону.
Наследственное имущество после смерти ФИО3, на которое выданы свидетельства о праве на наследство по закону состоит из: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> кадастровым № 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым № по адресу: <адрес>; прав на денежные средства, находящиеся на счетах № в дополнительном офисе № 8599/062 ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями, прав на денежные средства, находящиеся на счете № в дополнительном офисе № 8599/0290 ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями, прав на денежные средства, находящиеся на счете № в дополнительном офисе № 8599/083 ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями; прав на денежные средства, находящиеся на счетах № в ПАО Банк ФК Открытие, с причитающимися процентами и компенсациями; 1/2 доли от переплаты в размере 67500 руб. в ФГБОУ ВО «Тюменский государственный институт культуры», что подтверждается справкой № 01-10/888 от 3 ноября 2023 г.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору от 10 марта 2023 г. <***> по состоянию на 24 апреля 2024 г. составляет 1406053 руб. 57 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 1341740 руб. 66 коп., просроченные проценты за пользование кредитом 63053 руб. 89 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 382 руб. 05 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 876 руб. 97 коп.
Указанный расчет судом проверен, является верным, до настоящего времени задолженность ответчиками перед истцом в полном объеме не погашена.
Вместе с тем, 2 декабря 2024 г. в ходе рассмотрения дела от представителя истца ПАО Банк «ФК Открытие» поступила информация о том, что между банком и НАО ПКО «Первое клиентское бюро» заключен договор уступки прав требования № 433-24Ц-01 от 31 октября 2024 г., в соответствии с которым права требования по кредитному договору от 10 марта 2023 г. <***>, уступлены НАО ПКО «Первое клиентское бюро», таким образом, в настоящее время кредитором по указанному кредитному договору является НАО ПКО «Первое клиентское бюро».
Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Согласно пункту 1 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
В соответствии с положениями статьи 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.
Принимая во внимание изложенное, разрешая требования ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании задолженности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований у истца требовать задолженность по кредитному договору от 10 марта 2023 г. <***> с наследников, после смерти ФИО3 - ФИО1, ФИО2, ввиду уступки прав требования по договору № 433-24Ц-01 от 31 октября 2024 г. НАО ПКО «Первое клиентское бюро».
В соответствии с договором № 433-24Ц-01 от 31 октября 2024 г., заключенным между банком и НАО ПКО «Первое клиентское бюро», банк, являющийся кредитором по кредитному договору от 10 марта 2023 г. <***>, заключенному с ФИО3, уступил принадлежащее ему право требования возврата предоставленных по кредитному договору денежных средств в объеме уступаемых прав требований содержащихся в Приложении № 1 к договору, а цессионарий принял данное право, указанный договор недействительным в установленном законом порядке не признан.
Таким образом, ПАО Банк «ФК Открытие» по данному делу является ненадлежащим истцом.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении искового заявления ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 10 марта 2023 г. <***> в порядке наследственного правопреемства отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Бабкина Л.В.
Мотивированное решение изготовлено 28 января 2025 г.