Дело №2-2343/2025

УИД № 24RS0048-01-2023-010338-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2025 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Критининой И.В.,

при секретаре Назаровой М.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПAO «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2O. о взыскании с ответчика в пользу банка суммы задолженности в размере 165 512,83 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 4 510,26 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком бы, заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст,ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, произвел выплаты в размере: 136 627,61 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет – 165 512,83 руб., из них просроченная ссуда – 148 349,55 руб., неустойка на просроченную ссуду - 128,94 руб., иные комиссии – 17 034,34 руб. Поскольку со стороны заемщика имеет место неоднократные нарушения существенных условий кредитного договора, Банк вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания была уведомлена своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 извещенный надлежащим образом и своевременно о дате и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился. Ранее представил возражение на исковое заявление, указав в котором несогласие с заявленными требованиями о взыскании с него в пользу банка комиссии за услуги минимальный платеж.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ. Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд принимает во внимание следующее.

На основании ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 75000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, представив заемщику всю сумму кредита. Заемщиком обязательства осуществляются ненадлежащим образом, с нарушением условий кредитного договора, графика внесения денежных средств и размера платежа.

Как следует из выписки по счету, заемщик неоднократно нарушал обязательства по погашению задолженности по кредитному договору. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 136 627,61 руб.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет – 165 512,83 руб., из них: просроченная ссуда – 148 349,55 руб., неустойка на просроченную ссуду - 128,94 руб., иные комиссии- 17 034,34 руб.

Истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165512,83 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2255,13 руб., всего 167767,96 руб.

На основании определения мирового судьи судебного участка №в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ по гражданскому делу № (84) от ДД.ММ.ГГГГ, выданный мировым судьей судебного участка № в <адрес> о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165512,83 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 255,13 руб., а всего 167767, 96 руб.

Оценивая представленные суду доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит, тогда как ответчик обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов надлежащим образом не исполняет, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

Расчет задолженности, судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен своего контрсчета не представлено.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ в виде просроченная ссуда – 148349,55 руб., неустойка на просроченную ссуду – 128,94 руб.

Разрешая заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности в виде иных комиссий в размере 17034,34 руб., суд принимает во внимание следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, при заключении которого был ознакомлен и согласен с общими условиями предоставления кредита указанными в заявлении-анкете, условиях договора кредитования. В разделе: соглашение о заключении универсального договора, предусмотрено заключение соглашения договора ДБО и подключение к системе ДБО. ФИО2 выразил свое согласие с тем, что он ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО "Совкомбанк", которое размещено на официальном сайте, Тарифами банка, принимает их и обязуется соблюдать, подтвердил согласие на присоединение к Положению в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор заключен по тарифному плану "Карта "Халва".

Договор комплексного обслуживания заключен путем акцепта клиентом публичной оферты банка на указанных в нем условиях, путем присоединения к договору в целом в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей происходит согласно Тарифам банка, Общим условиям.

В соответствии с Тарифами банка по финансовому продукту «Карта Халва» получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования оплачивается комиссией за подключение Подписки « Халва Десятка», 0 руб. за первый отчетный период (при условии первичного оформления подписки), 299 руб. за второй и последующий отчетные периоды (для карт « Социальная Халва» комиссия за подключение подписки -199 руб., комиссия за подключение подписки « Халва Десятка) с опцией «Все и везде» 0 руб. за отчетный период (при условии первичного оформления подписки), 598 руб. за второй и последующий отчетные периоды (для карт « Социальная Халва» комиссия за подключение подписки -398 руб.)

Суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с представленными расчетами ФИО2 совершал операции по снятию или переводу денежных средств.

Банком были исполнены распоряжения по снятию или переводу денежных средств за исполнение которых банком была списана комиссия в соответствии с Тарифами банка.

Подписав договор потребительского кредита ответчик в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с банком путем присоединения договор дистанционного банковского обслуживания. Условия данного договора были определены в Положении дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "Совкомбанк" и Тарифах, с которыми ФИО2 согласился.

В соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О банках и банковской деятельности" к числу банковских операций относятся открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

За обслуживание карты, которая является средством (одним из средств) для совершения операций ее держателем по счету, в соответствии с тарифами с клиента взимается плата, стоимость которой указывается в тарифах, с которыми клиент знакомится под роспись в заявлении (оферте).

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Между тем выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую банк по условиям договора взимает комиссию. При этом комиссия за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание либо комиссией за исполнение банком обязанности по размещению привлеченных денежных средств.

Согласно Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает кредитную карту, эмбоссирует ее (заказывает услуги специальной разметки на кредитной карте в соответствии с требованиями платежной системы, нанесения защитных кодов и идентификации карты, путем эмбоссинга персональных данных клиента на карте), осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства и т.д.

Таким образом, договор, заключенный между банком и заемщиком, может быть договором банковского счета с возможностью его кредитования, что подтверждается установлением лимита овердрафта в определенной сумме. В этом случае открытый заемщику счет не является ссудным счетом, следовательно, в соответствии со статьей 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан также оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на указанном счете, комиссионными платежами.

Потребительский кредит, полученный посредством кредитной карты, удорожает данную услугу, поскольку помимо основной суммы долга и процентов заявитель оплачивает также и комиссию за годовое обслуживание кредитной карты и комиссию за обслуживание счета кредитной карты. Размер комиссий устанавливается в тарифных планах банка.

Кроме того, банк вправе взимать комиссию за снятие наличных денежных средств через банкомат или пункты выдачи наличных денежных средств банка. Комиссия за снятие наличных денежных средств имеет то же правовое основание, что и комиссия за обслуживание счета карты, и прямо предусмотрена законодательством (ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации). Представленная банком кредитная карта служит прежде всего инструментом безналичных расчетов, а предоставление наличных денежных средств является дополнительной услугой банка, сопряженной с определенными расходами (установка и обслуживание банкоматов, инкассация и т.д.).

Размер комиссии не является кабальным, указанный размер комиссионного вознаграждения был согласован, он не оспаривался ответчиком, не признан незаконным. ФИО2, к примеру, не обращался в Службу уполномоченного по правам потребителей Финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов с целью признания незаконными действий банка по взысканию комиссий, предусмотренных договором, за операции по снятию или переводу денежных средств.

С учетом изложенного, доводы ответчика изложенные в возражении на исковое заявление не могут служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании с последнего в пользу банка комиссий.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что заявленные ПАО «Совкомбанк» ко взысканию денежные средства в размере 17034,34 руб. представляют собой неоплаченную истцом комиссию за банковскую услугу подписки без НДС, следовательно подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165641,77 руб., в том числе просроченная ссуда – 148349,55 руб., неустойка на просроченную ссуду – 128,94 руб., комиссии в размере 17034,34 руб.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде возврата государственной пошлины в размере 4512,84 руб. пропорционально удовлетворенных требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт № выдан отделом УВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН<***>) задолженность по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165641,77 руб., в том числе просроченная ссуда – 148349 рублей 55 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 128 рублей 94 копейки, комиссии в размере 17034 рубля 34 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4512 рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Советский районный суд <адрес>.

Председательствующий: И.В. Критинина

Мотивированный текст решения изготовлен 28.04.2025