Дело № 2-474/2022 УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2022 года г. Облучье

Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:

председательствующего судьи Суржиковой А.В.,

при секретаре судебного заседания Фроловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковской карты, судебных расходов,-

установил:

Акционерное общество «Центр Долгового Управления» (далее-АО «Центр Долгового Управления», АО «ЦДУ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковской карты, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ФИО1 (далее - Ответчик) на основании заявления о предоставлении кредита заключили кредитный договор №. Заявление ответчика, на основании которого был заключен кредитный договор, является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет №.

При подписании заявления ответчик отказался от предоставления ему со стороны Банка кредитной банковской карты, проставив соответствующую отметку в Заявлении. Однако, по адресу, указанному ответчиком в документах по договору № была направлена именная не активированная кредитная банковская карта. Ответчик был уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. ДД.ММ.ГГГГ ответчик активировал карту посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, то есть между АО "ОТП Банк" и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Тарифы и правила банка по карте по проекту «перекрестные продажи» размещены на официальном сайте банка, вследствие чего являются общедоступными для ознакомления.

Получение кредитной карты, ее активация, пользование кредитными денежными средствами по карте длительное время свидетельствуют о согласии должника с условиями кредитного договора с использованием карты, предложенными банком.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате банку процентов за пользование предоставленным кредитом, оплат услуг банка по совершению операций с денежными средствами и дополнительной платы при возникновении сверхлимитной задолженности в размере, установленном тарифами. Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", которые являются общими условиями договора и тарифами. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 504 календарных дня. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности). Задолженность по основному долгу составила 71 932,34 руб., задолженность по процентам – 21324,94 руб., задолженность по комиссии – 237 руб., всего 93 494,28 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и АО «ЦДУ» заключён договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика, судебный приказ отменен по заявлению ФИО1

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 93 494,28 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 3 004,83 руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в настоящем гражданском деле в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено АО «ОТП Банк».

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ», представитель третьего лица АО «ОТП Банк» не явились, о времени и месте судебного заседания извещались судом своевременно и надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали.

В заявлении представитель истца АО «ЦДУ» просил о рассмотрении гражданского дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела уведомлялся своевременно по месту жительства (регистрации), что объективно подтверждается сведениями УВМ УМВД России по ЕАО, судебное извещение возвращено в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ), извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю.

Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, по смыслу изложенных разъяснений отправленное судом и поступившее в адрес ответчика ФИО1 судебное извещение считается доставленным адресату.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, в отношении договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита в сумме 11 151 рублей с процентной ставкой 29% годовых, а так же на открытие банковского счета для заключения и исполнения кредитного договора. От предоставления банковской карты с лимитом овердрафта (проект «Перекрестные продажи») отказалась.

АО «ОТП Банк» ДД.ММ.ГГГГ направило ФИО1 банковскую карту с уведомлением о своем праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. Карта была активирована посредством телефонного звонка по телефону, указанному в карте. Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты по открытию банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты об установлении кредитного лимита. Заемщик предоставляет банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета и право в одностороннем порядке изменять очередность безакцептного списания.

Полученная ФИО1 банковская карта активирована ДД.ММ.ГГГГ и заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты.

В соответствии с Тарифами процент по кредиту (также по сверхлимитной задолженности) составляет 24,9% и 42,9%, лимит на снятие наличных денежных средств – 45000, кредитный лимит 450 000 руб., неустойка за пропуск минимального платежа – 20%, плата за предоставление ежемесячной выписки в бумажном виде на почтовый адрес клиента – 59 руб., плата за предоставление справки об остатке средств в банкоматах иных банков- 59 руб., плата за использование СМС – сервиса (информирование о состоянии счета) – 79 руб.

В силу п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (далее – Правила) договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным. Кредитный договор вступает в силу (считается заключенным) с момента активации клиентом карты и действует до полного выполнениям клиентом и банком своих обязательств по нему.

Согласно п.5.1.3 Правил за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дачу его погашения включительно.

Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плат, неустоек и иных платежей определяется Тарифами.

Согласно п. 8.1.9.1, п. 8.1.9.2, п. 8.1.10, п. 8.1.12 клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов; выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору; оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций; погасить банку сверхлимитную задолженность в сроки установленные договором в случае, если сумма платежных операций превысит платежный лимит клиента (образуется сверхлимитная задолженность).

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ путем активации банковской карты между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты, с установленным лимитом и процентной ставкой, указанными выше.

Из выписки по счету ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что платежи в погашение кредитной задолженности вносились заемщиком несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно расчету истца сумма задолженности по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 93 494,28 руб., из которых: задолженность по основному долгу -71 932,34 руб., задолженность по процентам – 21324,94 руб., задолженность по комиссии – 237 руб.

Суд принимает данный расчет, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом всех оплат, произведенных ответчиком.

Возражений относительно исковых требований ответчиком не представлено.

Согласно положениям п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу приведенных положений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Право АО «ОТП Банк» уступать полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу предусмотрено п. 8.4.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и АО «ЦДУ» заключен договор № уступки прав (требований), в соответствии с условиями которого банк уступает АО «ЦДУ» права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков (приложение № к настоящему договору), права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 Договора (п.1.1 Договора).

В акте приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования), являющегося приложением № к договору уступки прав (требований) №, заключенному между АО «ОТП Банк» и АО «ЦДУ», имеются сведения об уступке прав требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 93 494 рублей 28 копеек.

Поскольку расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, факт нарушения заемщиком условий договора установлен в судебном заседании и является основанием для взыскания указанных сумм в пользу истца, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика в пользу АО «ЦДУ» задолженности по кредитному договору в сумме 93 494,28 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статьей 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 3004 рублей 83 копейки, которая является судебными расходами истца, и в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу АО «ЦДУ».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковской карты, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки (паспорт серия № код подразделения № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 494 рубля 28 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3004 рубля 83 копейки, а всего взыскать 96 499 рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Суржикова

мотивированное решение изготовлено 30.08.2022