Дело №

УИД 03RS0№-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 ноября 2022 года г.Уфы

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сулейманова А.А.,

при секретаре судебного заседания Суняевой Д.И.,

с участием представителя истца ФИО2,

представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к Акционерному обществу «Газпромбанк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО4 обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Газпромбанк» о защите прав потребителей. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ. истцом ФИО4 в АО «Газпромбанк» открыт счет № и выпущена дебетовая карта к указанному счету с использованием дистанционного банковского обслуживания при помощи мобильного приложения Газпромбанк.

На протяжении с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. истец пользовалась банковскими услугами ответчика, включая банковскую карту и услуги ДБО через мобильное приложение Газпромбанк.

20.04.2022г. ответчик письмом, направленным на электронную почту истца и путем вручения его на руки, сообщил о необходимости предоставления в 3-х дневный срок информации и документов по операциям, совершаемым по счету истца в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

ДД.ММ.ГГГГ. истец в ответ на запрос банка выслала запрашиваемые документы, н возобновления ДБО и разблокирования карты не произошло.

ДД.ММ.ГГГГ банк запросил дополнительные документы, которые истец представила ответчику ДД.ММ.ГГГГ., но возобновления ДБО и разблокирования карты также не произошло.

Истец просит суд обязать АО «Газпромбанк» в течение 5 дней с момента вступления решения суда в законную силу возобновить ФИО4 предоставление услуг дистанционного банковского обслуживания (интернет-банк) по счету через мобильное приложение Газпромбанк и разблокировать карту, в случае неисполнения ответчиком решения суда в течение 5 дней с момента вступления его в законную силу взыскать с АО «Газпромбанк» в пользу истца судебную неустойку в размере 1000 рублей в день, начиная с шестого дня после вступления решения в законную силу за каждый календарный день неисполнения решения суда.

На судебное заседание истец ФИО4 не явилась, о времени и месте извещена надлежащем образом.

В судебном заседании представитель ответчика АО «Газпромбанк» по доверенности ФИО3 исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать, представив суду возражение.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, выслушав представителя истца и ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с Конвенцией от 04.11.1950 года «О защите прав человека и основных свобод», ст. 1 «Высокие договаривающиеся Стороны обеспечивают каждому, находящемуся под их юрисдикцией, права и свободы, определенные в разделе 1 настоящей Конвенции».

Согласно ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от 04.11.1950 года «Каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона».

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Согласно статье 848 названного Кодекса Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положениям статьи 849 указанного выше Кодекса банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 этого же Кодекса установлено, что ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (п. 1).

Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ).

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (статья 1 Федерального закон N 115-ФЗ).

Пунктом 2 статьи 7 названного Закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; решение клиента об отказе от установления отношений с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или о прекращении отношений с такой организацией, если у работников такой организации возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением организацией внутреннего контроля; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу пункта 2 статьи 7 вышеуказанного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом и утверждаются руководителем организации.

Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма утверждено Банком России 2 марта 2012 г. и предусматривает в том числе программу формирования в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) с учетом положений пункта 1 статьи 7 Закона о противодействии отмыванию доходов.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на получение банковской карты Банка истцу ФИО1 был открыт счет № и к указанному счету выпущена и выдана банковская карта <данные изъяты> № для осуществления расчетов.

При собственноручном подписании данного заявления истец ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена с действующими «Условиями использования банковских карт Банка ГИБ (АО)» (далее - Условия) и соответствующими тарифами Банка и обязуется их выполнять (п.2-5 «Согласие в рамках заключения Договора»), которые совместно с заявлением на получение банковской карты составляют договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО). Заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное заявителем, Правила, Условия в совокупности с Тарифами Банка составляют договор счета Карты, заключенный между Заявителем и Банком, и являются их неотъемлемыми частями. Заявление, подписанное Истцом, Условия, Тарифы Банка устанавливают правила выпуска, обслуживания использования карт. Клиент обязуется выполнять правила выпуска, использования и обслуживания Карт (п. 2.2, 2.3 Условий).

Далее ФИО4 установила приложение «Мобильный банк» для доступа в которое провела удаленную регистрацию с использованием номера телефона клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты, что не оспорено сторонами.

Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)» и «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО)».

В соответствии с п. 4.2.3 Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) Банк имеет право отказать Клиенту в проведении операции по основаниям Федерального закона № 115-ФЗ, в том числе при наличии у Банка подозрений, что Операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения и/или в случае непредоставления Клиентом документов и сведений по запросу / Уведомлению Банка в установленные в нем сроки, в том числе информации об источниках происхождения и целях расходования денежных средств и (или) иного имущества Клиента, а также если представленные документы и сведения заведомо недостоверные и/или предоставлены не в полном объеме.

Из выписки из лицевого счета № следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет истца крупными суммами поступило 5 291 100 рубль, из которых 4 880 000 рублей были сняты ей наличными денежными средствами через банкоматы Банка, остальные денежные средства - переведены на другие счета и совершались иные покупки.

ДД.ММ.ГГГГ для подтверждения/опровержения возникших у ответчика подозрений в адрес ФИО4 был направлен запрос на предоставление информации и документов по операциям, совершаемым истцом по счету банковской карты, а именно:

-подробное описание деятельности ИП ФИО4, каким образом оказываются услуги, какими ресурсами располагает ИП ФИО4 как индивидуальный предприниматель для оказания услуг (с предоставлением подтверждающих документов);

-письменные пояснения об использовании льгот по налогам и сборам с приложением документов, подтверждающих право на налоговые льготы;

-копию «книги доходов и расходов» (при наличии) за последние 6 месяцев;

-информацию о штатной и фактической численности сотрудников актуальную на дату запроса, с приложением штатного расписания (при наличии);

-развернутые выписки с указанием наименования и ИНН плательщиков и получателей денежных средств, а также назначения платежа по всем счетам ИП, открытым в Московском филиале АО КБ «Модульбанк» за последние 6 месяцев;

-копии договоров (со всеми имеющимися к ним дополнениями, изменениями, спецификациями и неотъемлемыми частями), заявок, счетов-фактур, товарно-транспортных накладных, актов выполненных работ и иных документов, являющихся основанием для зачисления денежных средств на расчетный счет ИП ФИО4 от основных контрагентов за последний три месяца.

Вышеуказанные документы должны были быть предоставлены в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии в отделение Банка по месту обслуживания в трехдневный срок с момента получения запроса.

В соответствии с абз. 10 п. 5.2 Положения №375-П приостановление дистанционного банковского обслуживания рекомендовано Банком России в числе мер, применяемых в отношении клиента и его операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации.

В целях предотвращения проведения клиентом подозрительных операций с использованием открытых в Банке счетов Карт, ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 4.2.3 Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) установлено ограничение на использование карты до предоставления вышеуказанных документов.

Из пояснений представителя ответчика, также отраженных в возражении на исковое заявление следует, что по результатам анализа документов, предоставленных истцом ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по запросам, были установлены признаки отсутствия условий для реального ведения предпринимательской деятельности ИП ФИО4 (отсутствие производственных мощностей, квалифицированного персонала, отсутствие платежей, сопровождающих реальную хозяйственную деятельность, договоры и акты выполненных работ имеют признаки формальною документооборота (не содержат информации об объемах работ и их стоимости)).

В частности в представленном договоре с основным контрагентом ООО «РегионПромТехнология» отсутствовала информация касаемо затрат по приобретению расходных материалов. В актах выполненных работ отсутствовала информация о количестве и цене работ, а в приложениях к актам перечислены только технические устройства, инвентарные номера, перечни и их количество, что не соответствует общепринятой практике. В связи с чем не предоставлялось возможным оценить обоснованность представленных расчетов. Также в предоставленном по запросу Банка подробном описании деятельности ИП ФИО4 отсутствовала какая-либо информация, раскрывающая определение стоимости paбот. Вышеизложенные факты свидетельствовали об отсутствии возможностей организации по реальному ведению деятельности в объеме операций, которые осуществляются по счетам ИП ФИО4, в том числе, штатная численность клиента не соответствует масштабу деятельности ФИО4

В установленный Банком срок письменные пояснения касательно целевого расходования денежных средств и подтверждающие документы предоставлены не были.

Таким образом, на основании предоставленных ФИО4 документов не предоставлялось возможным оценить реальность ее деятельности в качестве ИП (источник средств), экономический смысл и установить законнее цель операций клиента и опровергнуть ранее возникшие подозрения.

На основании вышеизложенного операции истца ответчиком были признаны подозрительными.

ДД.ММ.ГГГГ информация об операциях ФИО4 направлена ответчиком в Уполномоченный орган по коду № по электронным каналам связи.

До настоящего времени в адрес ответчика от истца заявлений с требованием о разблокировке карты не поступало, как и не поступало дополнительных документов, подтверждающих цели расходования денежных средств по признанным подозрительным операциям, также в Банк истец не обращалась и не распорядилась принадлежащими ей денежными средствами на счете.

Доказательств обратного в опровержении позиции ответчика в материалы дела истцом не представлено.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что в результате реализации правил внутреннего контроля у банка возникли обоснованные подозрения в отношении совершаемых клиентом операций по счету ввиду их неоднократности, транзитного характера, дающих основание полагать, что целью является уклонение от процедур обязательного контроля, что являлось достаточным основанием для блокировки доступа в систему дистанционного банковского обслуживания. В связи с возникшими подозрениями Банком у истца была запрошена информация и документы по операциям, совершаемым по счетам. Из-за не предоставления документов и информации по запросу ответчиком установлено ограничение на использование карты.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 13 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018, Банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В этой связи правовых оснований для удовлетворения иска не имеется, поскольку ответчик АО «Газпромбанк» действовал в рамках возложенных на него Федеральным законом от 07.08.2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» обязанностей по осуществлению контроля за банковскими операциями. Осуществление банком функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма производится в публичных интересах, во исполнение обязанностей, возложенных федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами, а не на основании договора с клиентом.

Следует отметить, что ответчик не препятствовал ФИО4 в получении ею денежных средств с банковского счета в наличной форме, а лишь заблокировал карту и доступ в систему дистанционного банковского обслуживания.

Принимая во внимание, что действия ответчика были обусловлены исполнением функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, были произведены в публичных интересах, основания для удовлетворения иска отсутствуют.

Учитывая, что основные требования удовлетворению не подлежат, то отсутствуют основания и для взыскании неустойки, являющейся производным требованием.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ФИО4 к Акционерному обществу «Газпромбанк» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Председательствующий судья А.А. Сулейманов