Решение по делу № 2-121/2025 от 29.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга, неустойки, начисленной от суммы просроченной задолженности, убытков, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-121/2025

65RS0008-01-2024-000686-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2025 года г. Невельск

Невельский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи - Плешевеня О.В.,

при секретаре - Кирьяновой А.А.

рассмотрев, в открытом судебном заседании, гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга, неустойки, начисленной от суммы просроченной задолженности, убытков, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

09 сентября 2024 г. АО «ТБанк» обратилось в Невельский городской суд Сахалинской области с указанным иском к ФИО1, ФИО2 по следующим основаниям.

10 апреля 2023 г. между сторонами заключен договор № №, по условиям которого истец представил ответчикам денежные средства в сумме 842 520 рублей, на 120 месяцев под 15,7 % годовых. ФИО1, ФИО2 обязались гасить кредит ежемесячно в размере 16 670 рублей. Пунктом 1.5.6 договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде штрафа в размер 1/365 от размера ключевой ставки Банка России в процентах, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа, состоящей из части ссудной задолженности и начисленных процентов на каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. Кредит предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, с одновременным обременением ипотекой в силу закона. Рыночная стоимость предмета залога согласно отчета об оценке № 2021-04/1250(1055/2024) от 19 августа 2024 г., составленного ООО «<данные изъяты>», определена в сумме 1 178 053 рублей 00 копеек, что обуславливает начальную продажную цену предмета залога в размере 80% в сумме 942 442, 40 рублей. Истцом свои обязательства исполнены в полном объеме, тогда как ответчики неоднократно, более трех раз в течение двенадцати месяцев допустили просрочку по внесению ежемесячных платежей. В связи с ненадлежащим исполнением ими своих обязательств 31 августа 2024 г. истцом в их адрес направлено требование о полном досрочном погашении кредита, которое в добровольном порядке не исполнено. По состоянию на 23 августа 2024 г. сумма задолженности по договору составила 887 750 рублей 32 копейки, включая основной долг – 813 964 рублей 82 копейки; 72 755 рублей 91 копейка – просроченные проценты за пользованием кредитом; 1 029 рублей 59 копеек - неустойка за неисполнение обязательств по договору. На основании изложенного, со ссылкой на статьи 309 - 310, 314, 334, 337, 347 - 349, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать солидарно с ответчиков в его пользу: задолженность по кредитному договору в сумме 887 750 рублей 32 копейки; проценты за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 813 964, 82 рублей, начиная с 24 августа 2024 г. до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, которая составляла 7,50% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 886 720, 73 рублей, начиная с 24 августа 2024 г. до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 942 442 рублей 40 копеек; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 077 рублей 05 копеек; расходы по оплате отчета об оценке квартиры в сумме 5 000 рублей.

Заочным решением от 05 ноября 2024 г. исковые требования АО «ТБанк» удовлетворены.

Определением суда от 10 января 2025 г. заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Определением суда от 07 апреля 2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, привлечена ФИО3

В судебное заседание по делу представитель ответчиков ФИО4 возразил против исковых требований ввиду частичного погашения задолженности по кредитному договору. Также просит учесть суд проживание в квартире, на которую истец просит обратить взыскание, третьего лица с несовершеннолетним ребенком.

Третье лицо ФИО3 пояснила, что вселена в квартиру собственником без заключения договора.

Иные участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав участников процесса, исследовав совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, 10 апреля 2023 г. между сторонами заключен договор №, по условиям которого истец предоставил ответчикам денежные средства в сумме 842 520 рублей на 120 месяцев, под 15,7 % годовых.

Кредит предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, с одновременным обременением ипотекой в силу закона.

ФИО1, ФИО2 обязались погашать кредит ежемесячно в размере 16 670 рублей.

Пунктом 1.5.6 договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде штрафа в размер 1/365 от размера ключевой ставки Банка России в процентах, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа, состоящей из части ссудной задолженности и начисленных процентов на каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Согласно выписке по операциям на счете, истцом свои обязательства по кредитному договору исполнены.

Однако ответчиками не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на 23 августа 2024 г. сумма задолженности по договору составила 887 750 рублей 32 копейки, включая 813 964 рублей 82 копейки - основной долг; 72 755 рублей 91 копейка – просроченные проценты; 1 029 рублей 59 копеек - неустойка за неисполнение обязательств по договору.

В ходе рассмотрения дела ответчики частично погасили задолженность и, по состоянию на 14 апреля 2025 г., согласно представленному истцом расчету, общая сумма долга составила 825 476, 83 копейки, включая: просроченный основной долг – 787 027, 67 рублей, начисленные проценты -444, 09 рублей; штрафы – 20 371, 66 рублей.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 16 августа 2024 г., жилое помещение по <адрес>, кадастровый №, принадлежит ФИО2 с обременением в виде ипотеки в пользу истца.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

В силу статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание неисполнение ответчиками надлежащим образом обязательств по кредитному договору в виде уплаты основного долга и причитающихся процентов, исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Между тем, суд частично удовлетворяет исковые требования, с учетом частичной оплаты задолженности и представленного истцом расчета, в соответствии с которым сумма задолженности ответчиков по основному долгу, начисленным процентам и штрафам составляет 807 843, 42 рубля.

С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчиков указанную сумму задолженности и отказывает в удовлетворении исковых требований в остальной части.

Исходя из положений части 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд частично удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 20,2% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, составляющую 787 027, 67 рублей, а также взыскании неустойки в размере 1/366 ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 24 августа 2024 г. по дату фактического исполнения обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 334, частями 1, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу части 1 статьи 50, части 1 статьи 56 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При таких обстоятельствах, требования АО «ТБанк» об обращении взыскания на предмет залога в виде жилого помещения ответчика ФИО2 путем его продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены залогового имущества в сумме 942 442 рубля 40 копеек, также подлежат удовлетворению.

Наличие обстоятельств, предусмотренных частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющихся основанием для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Факт регистрации и проживания в квартире третьего лица правового значения по делу при разрешении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество не имеет.

В соответствии с положениями статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчиков расходы по оплате отчета об оценке в сумме 5 000 рублей.

В порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 278 рублей 50 копеек.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга, неустойки, начисленной от суммы просроченной задолженности, убытков, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>):

- задолженность по кредитному договору в сумме 807 843 рублей 42 копейки (восемьсот семь тысяч восемьсот сорок три рубля сорок две копейки);

- проценты за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 787 027 рублей 67 копеек, начиная с 24 августа 2024 г. до дня фактического исполнения обязательства;

- неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства, составляющей 1/366 от ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора в размере 7,50% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 807 843 рублей 42 копейки, начиная с 24 августа 2024 г. до дня фактического исполнения обязательства;

- убытки по оплате отчета об оценке в сумме 5 000 (пять тысяч) рублей;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 278 рублей 50 копеек (семнадцать тысяч двести семьдесят восемь рублей пятьдесят копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., путем реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 942 442 рубля 40 копеек.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Невельский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2025 г.

Председательствующий судья О.В. Плешевеня