Дело № 2-679/2023 УИД: 51RS0009-01-2023-000627-70

(Мотивированное решение изготовлено 16 июня 2023 года)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 июня 2023 года г. Кандалакша

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Пухова М.О.,

при секретаре Силкиной В.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «СФО Капитал Плюс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «СФО Капитал Плюс» (далее по тексту – ООО «СФО Капитал Плюс», Общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между публичным акционерным обществом Национальный банк «Траст» (далее по тексту – ПАО НБ «Траст») и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 167 166 рублей 39 копеек на 60 месяцев и уплатой процентов в по ставке 33,00% годовых.

Общество выполнило свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки.

<дата> ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) АО «ФАСП», которое в свою очередь на основании договора цессии от АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Капитал Плюс». О переуступке прав требования ответчик был уведомлен надлежащим образом соответствующим уведомлением.

Направленное Обществом в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности, оставлено последним без исполнения. Денежные средства в счет погашения задолженности ответчиком не вносились.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 131 434 рубля 81 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 828 рублей 70 копеек.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований в связи с пропуском процессуального срока на обращение в суд с исковым заявлением.

Руководствуясь требованиями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося в судебное заседание представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, заслушав объяснения ответчика ФИО1, возражавшего против удовлетворения искового заявления в связи с пропуском срока исковой давности, изучив материалы гражданского дела <номер> мирового судьи судебного участка № 1 Кандалакшского судебного района Мурманской области, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со статьями 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что <дата> ФИО1 обратился в ПАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором просил заключить с ним смешанный договор, а в рамках данного договора открыть счет клиента <номер>, заключить кредитный договор <номер>, согласно которому предоставить кредит в сумме 167166 рублей 39 копеек на срок до <дата> включительно, с процентной ставкой по кредиту с <дата> по <дата> в размере 33 % годовых, и с <дата> по дату полного погашения задолженности по кредиту в размере 23% годовых с ежемесячным платежом по кредиту в сумме 5 437 рублей 20 числа каждого месяца, на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды (далее – Условия), в соответствии с Тарифами Банка.

Таким образом, ФИО1 направил Банку заявление на получение кредита на определенных условиях, указанных в данном заявлении, и в определенном порядке, установленном Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, то есть направил оферту.

Пунктом 1.3 кредитного договора установлено, что кредит предоставляется путем открытия счета и зачисления суммы кредита на специальный карточный счет <номер>.

Банк в соответствии с заключенным с ФИО1 кредитным договором <номер> от <дата> перечислил в указанную дату кредит в сумме 167166 рублей 39 копеек на специальный карточный счет ответчика, что не оспаривалось ответчиком в ходе судебного заседания.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что между сторонами имеются кредитные правоотношения.

Согласно графику платежей, с которым ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью, погашение кредита должно осуществляться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в сумме 5 437 рублей, последний платеж - в сумме 4 538 рублей 44 копейки.

Установлено, что обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно пунктам 13, 14 части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, условия о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В соответствии с частью 1 статьи 12 указанного Федерального закона кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном данным Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Материалами дела подтверждается, что между ПАО НБ «Траст» (цедент) и Акционерным обществом «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» (цессионарий) заключен договор цессии от <дата> <номер>-УПТ, согласно которому цедент уступил цессионарию право требования задолженности ФИО1 по кредитному договору от <дата> <номер>.

Между Акционерным обществом «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» (цедент) и ООО «СФО Капитал Плюс» <дата> заключен договор цессии <номер>, согласно которому цедент уступил цессионарию право требования задолженности ФИО1 по кредитному договору от <дата> <номер>.

Таким образом, в настоящее время права требования к ФИО1 по указанному кредитному договору принадлежат ООО «СФО Капитал Плюс».В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору на <дата> составила 131 434 рубля 81 копейка.

Расчет суммы задолженности подтвержден истцом документально, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в целом являются обоснованными.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктами 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установлено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей.

Из условий кредитного договора и графика платежей, являющегося неотъемлемой частью договора, следует, что договором предусмотрен возврат кредита ежемесячными платежами. Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

Течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст. 203 ГК РФ).

В силу пунктов 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как указывалось выше кредитным договором от <дата> <номер> предусмотрен возврат кредита ежемесячными платежами. Пунктом 1.2.6 договора установлено, что первый ежемесячный платеж по кредиту должен быть осуществлен <дата>. Дата последующих ежемесячных платежей должна быть осуществлена 20 числа каждого месяца. Вместе с тем, в соответствии с примечанием к указанному условию предусмотрено, что дата ежемесячного платежа может быть перенесена в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, в том числе в случае совпадения платежа с выходным/праздничным днем.

Как следует из материалов гражданского дела <номер>, до обращения с настоящим иском в суд ООО «СФО Капитал Плюс» обращалось <дата> (согласно оттиску на почтовом конверте) к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>.

<дата> мировым судьей судебного участка №1 Кандалакшского судебного района Мурманской области был вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Капитал Плюс» задолженности по кредитному договору от <дата> <номер> по просроченному основному долгу в размере 134561 рубль 85 копеек, задолженность по просроченным платежам в размере 32744 рубля 57 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 273 рубля 06 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Кандалакшского судебного района Мурманской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного №1 Кандалакшского судебного района Мурманской области, от <дата> судебный приказ <номер> от <дата> отменен на основании заявления ФИО1

Согласно оттиску на почтовом конверте, с настоящим исковым заявлением ООО «СФО Капитал Плюс» обратилось в суд <дата>.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат суммы за пределами трехгодичного срока с даты первоначального обращения в суд (<дата>), то есть с <дата> по <дата>. Во взыскании задолженности за период с <дата> по <дата> суд истцу отказывает в связи с пропуском срока исковой давности.

Вместе с тем, срок давности для предъявления требований о взыскании с ответчика кредитной задолженности, образовавшейся с <дата> по <дата> не истек.

Учитывая периодичность платежей, исходя из графика платежей, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту в размере 26 286 рублей 44 копейки (4 платежа за период с мая по август 2019 года в сумме 21748 рублей (5437*4) + 1 платеж за сентябрь 2019 года в сумме 4 538 рублей 44 копейки).

Суд не усматривает оснований для исчисления срока исковой давности с момента направления ООО «СФО Капитал» в адрес ФИО1 (как указывает истец в ответе на запрос суда от <дата>) обязательного для исполнения требования о досрочном возврате всей суммы кредита в течение 7 дней с момента получения уведомления.

Пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона право на предъявление требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при наличии на то оснований, может быть реализовано до истечения срока кредитного договора, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) и при таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Вместе с тем, по истечении срока кредитного договора по требованию о возврате образовавшейся задолженности применяются положения пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Таким образом, правило об изменении срока исполнения обязательства может применяться только к той части обязательств заемщика, срок исполнения которой на момент предъявления кредитором указанного требования еще не наступил.

Направленное Истцом в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита после истечения срока кредитного договора на исчисление сроков исковой давности в рассматриваемом случае не влияет.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 3828 рублей 70 копеек.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены частично в сумме 26 286 рублей 44 копейки, что составляет 19,99% от заявленной цены иска, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 765 рублей 36 копеек (3828,70*19,99%).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СФО Капитал Плюс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<дата> года рождения паспорт: <номер> <номер>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СФО Капитал Плюс» (ИНН <номер>, ОГРН <номер>) задолженность по кредитному договору от <дата> <номер> в размере 26 286 рублей 44 копейки, а также судебные расходы в размере 765 рублей 36 копеек.

В остальной части исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СФО Капитал Плюс» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд подачей апелляционной жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья М.О. Пухов