РЕШЕНИЕ
ИФИО1
15 ноября 2022 года Автозаводский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Судовской Н.В.,
при секретаре ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
АО «Тинькофф Банк» обратился в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор № о выпуске обслуживании кредитных карт с лимитом задолженности 101000 рублей.
Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.
Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается активация кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом ответственности.
Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по своевременному погашению суммы кредита и процентов Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составила 137 805 рублей 26 копеек, из которых 112 461 рубль 50 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 23 603 рубля 41 копейка – просроченные проценты, 1 740 рублей 35 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по 11 09 2021 года в размере 137 805 рублей 26 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3956 рублей 11 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ заочным решением Автозаводского районного суда <адрес> исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворены.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты отменено.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии (л.д.5).
Ответчик в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, отзыв на заявленные требования не предоставил. В заявление об отмене заочного решения указал, что не согласен с суммой задолженности, считает, что расчет АО «Тинькофф Банк» произведен неверно, сумма является завышенной.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор № о выпуске обслуживании кредитных карт с лимитом задолженности 101000 рублей.
Согласно п.18 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов о операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам нерезидентам. Документным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.
Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Баком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком оферты.
Банк, рассмотрев заявление ответчика, акцептовал его, и предоставил индивидуальные условия договора.
Ответчик ознакомилась и согласилась с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, поняла их и обязался их соблюдать.
Исходя из системного толкования положений п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, ч. 2 ст. 307 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Закона.
Исходя из анализа вышеустановленного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключен универсальный договор кредитной карты №, условия которого содержатся в совокупности следующих документов: Заявлении-Анкете от ДД.ММ.ГГГГ, УКБО (со всеми приложениями), Тарифах и индивидуальных условиях договора, с которыми заемщик согласился, понял и обязался соблюдать и получил на руки индивидуальные условия договора.
По условиями данного договора, банк предоставил клиенту кредитную карту с лимитом задолженности 101 000 рублей для совершения операций покупок.
В соответствии с Общими условиями кредитования, Банк предоставляет кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товаров, в соответствии с законодательством РФ.
В виду отсутствия у Банка кассовых офисов для обслуживания клиентов, кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет.
На сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом.
Кредит предоставляется Банком клиенту в сумме и на срок, указанный в Заявлении – Анкете, Заявке.
Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом по счета.
Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом, сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей.
Клиент обязан обеспечить наличие на счете суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа.
В случае наличия не оплаченных в срок регулярных платежей, клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете суму денежных средств не менее суммы неоплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов, помимо сумму очередного регулярного платежа.
Штрафы и проценты за неоплату регулярного платежа списываются Банком с даты погашения регулярного платежа после погашения регулярного платежа.
В соответствии с Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, на сумму предоставленного кредита, банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно.
Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.
Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности.
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке.
При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.
В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил обязательства по договору кредитной карты, выпустил на имя ответчика кредитную карту.
В период с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком совершались расходные операции за счет кредита, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.19-22).
В целях подтверждения права пользования картой ФИО2. в соответствии с условиями договора, как указывалось выше, обязан был ежемесячно размещать на карте денежные средства в размере не менее рекомендуемого минимального платежа. С целью информирования ответчика о размере текущей задолженности, размере минимального платежа и дате его погашения банк ежемесячно формировал счета-выписки, которые ответчик обязан был получать способом, согласованном сторонами в условиях по картам.
Ответчик минимальные платежи, предусмотренные договором, производила с нарушением срока и не в достаточном размере, что также подтверждается выпиской по номеру договора.
Согласно условиям договора кредитной карты, срок возврата задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определен моментом востребования задолженности банком (абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением клиенту заключительного счета (п.3.6 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору), при этом погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета (п.4.2.3 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору).
В соответствии с ч. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, тем самым не подтверждая право пользования картой, банк на основании п. 9.1 УКБО, ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику заключительный счет и потребовал возвратить в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, полную сумму задолженности по в размере 137805,26 рублей (л.д.42).
Ответчик не оплатил сумму, указанную в заключительном требовании.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Автозаводского судебного района <адрес> на основании заявления АО «Тинькофф Банк» был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 461 рубль 26 копеек, который на основании заявления ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д.40).
Истцом предоставлен расчет задолженности ответчика по договору, согласно которому задолженность ответчика составляет 137 805 рублей 26 копеек, из которых 112 461 рубль 50 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 23 603 рубля 41 копейка – просроченные проценты, 1 740 рублей 35 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Представленные истцом суду расчеты размера задолженности обоснованы, выполнены в соответствии с условиями кредитного договора.
Суд не принимает во внимание доводы ответчика о том, что сумма задолженности посчитана не верно, поскольку истец в материалы дела представил полный расчет задолженности по договору (л.д.19-22), а также выписку о движении денежных средств по лицевому счету (л.д.23-25), из которых усматривается образование задолженности ответчика перед истцом в заявленном размере. Кроме того, оспаривая расчет истца, ответчик не представил суду свой расчет задолженности и доказательства, подтверждающие его правомерность.
Согласно ч.3 ст.10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданского процесса предполагается.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, опровергающих, представленные истцом доказательства, ответчиком суду не представлено.
При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 137 805 рублей 26 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3956 рублей 11 копеек, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-8).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,
решил:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Место рождения: <адрес>, паспорт <...>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 805 рублей 26 копеек, из которых 112461 рубль 50 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 23603 рубля 41 копейка – просроченная задолженность по процентам, 1 740 рублей 35 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3956 рублей 11 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья /подпись/ Н.В.Судовская
Копия верна:
Судья
Секретарь
УИД 63RS0№-21
Подлинный документ подшит в
Гражданском деле №
Автозаводского районного суда
<адрес>