№ 2-2099/2023 (2-478/2022, 2-4018/2021; М-3177/2021)

18RS0002-01-2021-008278-09

публиковать

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2023 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Владимировой А.А.,

при секретаре Гороховой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ф. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 115 000 руб. сроком погашения до <дата>, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Согласно условиям кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 40,15% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на <дата> у него образовалась задолженность в размере 325 489,32 руб. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909\2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан банкротом, в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов». На основании изложенного, истец с учетом уточнения исковых требований просил взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору №ф от <дата> по состоянию на <дата> в размере 202 451,69 руб., в том числе: сумма основного долга – 83 648,15 руб., сумма процентов – 34 803,77 руб., штрафные санкции – 83 999,77 руб.; а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 224,52 руб.

Заочным решением Первомайского районного суда г.Ижевска от <дата> по делу №, исковые требования АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворены частично.

Решено: Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от <дата> по состоянию на <дата> в размере 160 451,81 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 83 648,15 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 34 803,77 рублей, неустойка –41 999,89 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5209,89 рублей.

Определением суда от <дата>., заочное решение суда от <дата> по делу №, по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отменено по заявлению ответчика.

В ходе рассмотрения дела, к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО "БинБанк".

В судебное заседание истец АКБ « Пробизнесбанк » (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» явку представителя не обеспечил, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в порядке, предусмотренном ч.2 ст. 113 ГПК РФ.

Материалы дела содержат ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель третьего лица ПАО "БинБанк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства.

<дата> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф (далее – кредитный договор), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 115 000 руб. сроком возврата – <дата>, с условием уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом 40,15% годовых. Погашение кредита должно производится в соответствии с графиком платежей (приложение № к кредитному договору).

Размер ежемесячного платежа составляет 5585 руб., последний платеж 5529,63 руб.

Условиями кредитного договора (п.12) предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременную уплату ежемесячного платежа в виде уплаты пени в размере:

- с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности;

- начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (п. 12 кредитного договора).

Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита исполнено истцом в полном объеме- денежные средства зачислены на счет ответчика.

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Как усматривается из выписки по счету ФИО1, расчёта задолженности, ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности банком в адрес ответчика заказной почтой направлено требование № от <дата> о погашении задолженности по кредиту, причитающихся процентов и пени, данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Первомайского района г.Ижевска от <дата> отменен судебный приказ № от <дата>. о взыскании с должника задолженности кредитному договору в связи с поступлением возражений от должника.

В соответствии с расчетом истца задолженность ответчика по состоянию на <дата> по кредитному договору составляет 325489,32 рублей, в том числе: сумма основного долга – 83 648,15 руб., сумма процентов – 34 803,77 руб., штрафные санкции – 207 037,40 руб.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 12 августа 2015 года №ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного Суда города Москвы 28 октября 2015 года по делу №А40-154909/2015 Банк признан банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.41-42).

Определением Арбитражного Суда города Москвы от 13 октября 2023 года по делу №А40-154909/15-101-162 срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлен на шесть месяцев.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Исследовав представленные доказательства, суд находит требования истца частично обоснованными по следующим основаниям.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом и неустойки за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии с п.7 Кредитного договора, при частичном досрочном погашении уменьшается сумма остатка основного долга на дату досрочного тпогашения, соответственно в Графике платежей уменьшаются размеры процентов за пользование кредитом и увеличивается на ту же сумму размеры ежемесячыного погашения основного долга. График платежей изменяется таким образом, что уменьшается последний платеж (или уменьшается количество платежей), при этом суммы оставшихся ежемесячных платежей остаются неизменными.

Согласно п.14 договора, заемщик согласен с Общими условиями предоставления кредита на неотложные нужды в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и обязуется их выполнять.

Пунктами 5.1., 5.2. Общих условий предоставления кредита, для осуществления досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору Заемщик не менее, чем за 30 дней до такого возврата, подает письменное Заявление на досрочное погашение (далее – Заявление) в любом отделении Банка.

Досрочное исполнение обязательств по настоящему Договору (за исключением случаев, предусмотренных п.3.3.2) осуществляется при наличии в достаточном количестве денежных средств (с учетом суммы основного долга, процентов, пени и иных расходов Банка для погашения обязательств Заемщика по Кредитному договору, подлежащих исполнению до даты досрочного погашения, а также сумм, подлежащих досрочному погашению в соответствии с Заявлением) на Счете или внесенных в кассу Банка через 30 дней с даты подачи Заемщиком Заявления.

Согласно ответа ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» от <дата>. за запрос суда, согласно информации из программной базы данных Банка установлено, что ФИО1 была подана заявка на полное погашение задолженности по кредитному договору на сумму 86 040,49 руб. с плановой датой полного погашения <дата>.

Приказом Банка России от 12.08.2015 №ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Таким образом, истец, в силу закона, не мог распоряжаться денежными средствами Ответчика на сумму 86 040,49 руб., по причине отзыва Центральным Банком лицензии у ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Отзыв лицензии у Банка и невозможность проведения банковской операции по зачислению денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору не означает, что данные денежные средства ответчик не может вернуть.

По причине запрета на совершение банковских операций после отзыва лицензии, денежные средства, внесенные ФИО1 в размере 86 040,49 руб., оставались на счете ответчика №, что подтверждается последней строкой в выписке- запись от <дата>. « -86 040,49 руб. Обязательства Пробизнесбанка», а затем автоматически перешли на счет Ответчика открытый в ПАО «Бинбанк» в качестве вклада.

Согласно ответа ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от <дата>., являющегося правопреемником ПАО «Бинабанк», <дата>. денежные средства в размере 86040,49 рублей были выданы со счета № (ранее 47№, 47№- открыт <дата>, закрыт <дата>) получатель ФИО1, <данные скрыты> г.р. Иные счета на имя ФИО1 в Банке отсутствуют.

Согласно представленного расчета, на <дата>. размер задолженности по кредитному договору составляет: по основному долгу 83648,15 руб., по процентам 2392,34 руб., всего 86040,49 руб.

Согласно разъяснений, изложенных в п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", по смыслу пункта 1 статьи 316 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, по денежным обязательствам, исполняемым путем безналичных расчетов, местом исполнения обязательства является место нахождения банка (его филиала, подразделения), обслуживающего кредитора (получателя средств). При этом моментом исполнения денежного обязательства является зачисление денежных средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего кредитора, либо банка, который является кредитором.

Если должника и кредитора по обязательству, исполняемому путем безналичных расчетов, обслуживает один и тот же банк, моментом исполнения такого обязательства является зачисление банком денежных средств на счет кредитора.

Таким образом, выполнение заемщиком условий в части обеспечения наличия на его банковском счете денежной суммы, достаточной для досрочного погашения задолженности, в силу положений ст.307 и п.1 ст.408 ГК РФ является надлежащим исполнением условий кредитного договора, влекущим прекращение кредитного обязательства со стороны заемщика.

Так как ответчиком в установленные сроки, то есть за 30 дней до даты погашения, необходимая для полного досрочного погашения задолженности денежная сумма была зачислена на счет кредитора, оформлено соответствующее заявление, до принятия Банком России решения от 12.08.2018г. №ОД-2071 об отзыве к кредитной организации ОАО АКБ «Пробизнесбанк» лицензии на осуществление банковских операций, суд считает, что ФИО1 надлежаще исполнены свои обязательства по кредитному договору.

В силу ст.20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: 1) взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

То обстоятельство, что обязательства должника исполняются посредством внесения денег на счет, открытый на его имя банком-кредитором, не меняет характера их отношений и положения сторон в обязательстве как должника и кредитора и не может служить основанием для уклонения Банка от принятия надлежащего исполнения от должника по мотиву введения моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Как установлено в судебном заседании, денежные средства от ответчика для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, поступили в банк в июле 2015 года, для последующего списания 15.08.2015г. Лицензия ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана 12.08.2018г., решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным банкротом, в связи с чем, Банк имел возможность в установленные кредитным договором сроки исполнить заявление ФИО1 о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Кроме того, суд принимает во внимание, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов», вместо погашения задолженности по кредитному договору, передал имеющиеся на счету денежные средства в иной Банк, фактически распорядившись денежными средствами.

В соответствии с изложенным, начисление процентов и неустоек за период с <дата>. по <дата>., суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Так как денежные средства, находящиеся в ПАО Банк «ФК Открытие» ФИО1 получены со счета, а не переведены в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» в качестве исполнения обязательств по договору, суд считает, что у ответчика имеется задолженность перед Банком по состоянию на <дата> в размере 86040,39 руб., из них: по основному долгу 83648,15 руб., по процентам 2392,34 руб., всего 86040,49 руб.

Согласно постановления судебного пристава-исполнителя ОСП по Глазовскому и Ярскому районам УР от <дата>., было возбуждено исполнительное производство №-ИП по исполнительному листу №№ от <дата>., выданному Первомайским районным судом г. Ижевска по заочному решению по делу №, вступившему в силу <дата>. о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору в размере 165 661,7 руб.

После отмены заочного решения Определением суда от <дата>., исполнительный лист №№ от <дата>. был отозван судом.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Глазовскому и Ярскому районам УР от <дата>. исполнительное производство №-ИП окончено в связи с отзывом исполнительного документа. Сумма взысканная по исполнительному производству составляет 76500,15 руб.

Сведений о подаче ответчиком заявления о повороте решения суда, суду не представлено.

В соответствии с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 9 540,34 рубля (86040,49-76500,15 руб.).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5224,52 руб., что подтверждается платежными поручениями, с учетом положений п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины, пропорционально удовлетворенных требований (4,71%) в сумме 246,07 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные скрыты>) в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №№ф от <дата>. по состоянию на <дата>. в размере 9 540,34 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере 246,07 руб.

В удовлетворении требований о взыскании процентов и неустойки – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г.Ижевска.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья: А.А. Владимирова