Решение по делу № 2-342/2023 от 19.01.2023 | Центральный районный суд г. Симферополя (Республика Крым)

Дело № 2-342/2023

УИД91RS0003-01-2022-004386-26

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2023 года город Симферополь Центральный районный суд города Симферополя Республики Крым в составе:

председательствующего - судьи Благодатной Е.Ю.,

при секретаре Мурадове Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Акционерный банк «Россия» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Центральный районный суд <адрес> Республики Крым с исковыми требованиями к ФИО1, ФИО2 согласно которого просит расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ Кредитный договор <***> от 07.02.2018г., заключенный между Акционерным обществом «Акционерный Банк «РОССИЯ» и ФИО1, ФИО2, взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2. в пользу Акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» невзысканную в судебном порядке задолженность по Кредитному договору <***> от 07.02.2018г., за период с 29.10.2020г. по 23.06.2022г. в размере 225 043 рубля 42 копейки, из них: начисленные проценты - 6 682 рубля 07 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; просроченные проценты - 140 704 рубля 87 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; штрафы/пени - 77 656 рублей 48 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5450 рублей 00 копеек.

Истец основывает свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АБ «РОССИЯ» и ФИО1, ФИО2, выступающие в качестве солидарных заемщиков, заключили Кредитный договор <***> по предоставлению потребительских кредитов «Деньги-возможности» физическим лицам, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий, согласно которому истец предоставил ответчикам кредит в сумме 1 025 000 рублей 00 копеек с начислением 16% годовых за пользование кредитом. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ включительно.

С июля 2020 года ответчики перестали выполнять обязательства по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору была признана проблемной, Банк обратился в Центральный районный суд <адрес> с исковым заявлением о взыскании солидарной задолженности с ФИО1, ФИО2 по Кредитному договору <***> от 07.02.2018г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год в размере 658 796,04 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 9 788,00 руб.

Решением Центрального районного суда <адрес> Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 и ФИО2 солидарно взыскана задолженность по Кредитному договору <***> от 07.02.2018г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год в размере 658 796,04 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 788,00 руб.

01.04.2021г. судебным приставом-исполнителем ОСП по <адрес> УФССП России по <адрес>, были возбуждены исполнительные производства №№-ИП, 9188/21/82024-ИП. В период с июля по сентябрь 2021г., ОСП в пользу Банка, было взыскано 171 777,08 руб. С октября 2021 года и по настоящее время, в счет погашения задолженности от ФИО1 и ФИО2, а также от службы судебных приставов денежные средства не поступали.

01.06.2022г. Банком, в адреса Ответчиков, было направлено Предложение о расторжении Кредитного договора <***> от 07.02.2018г. и погашении всей суммы задолженности по Кредитному договору (копия

Указанное Предложение, направленное в адрес ответчика ФИО1, было возвращено в адрес Банка в связи с истечением срока хранения 08.07.2022г.

Предложение, направленное в адрес ответчика ФИО2, было получено ею лично ДД.ММ.ГГГГ, а 23.06.2022г. между Банком и ФИО2 достигнуто соглашение о расторжении Кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако соглашение с ФИО1 о расторжении вышеуказанного кредитного договора, достигнуто не было, какой-либо ответ на Предложение в адрес Банка не поступал.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, предоставил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, предоставила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила взыскать задолженность в равных долях а не солидарно, поскольку на ее иждивении находится двое несовершеннолетних детей, с ответчиком ФИО1 находится в разводе с 2019г.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о дате, месте и времени слушания дела.

Суд, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 32 ГПК РФ, регулирующей договорную подсудность, стороны могут по соглашению сторон между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.

Соглашение о подсудности может быть заключено как в виде отдельного документа, так включено в гражданско-правовой договор. Руководствуясь принципом диспозитивности гражданского процесса, стороны, воспользовавшись правом выбора между несколькими судам определили подсудность для указанного дела.

Согласно п. 22 индивидуальных условий Кредитного договора иски банка к заемщику предъявляются в Центральный районный суд <адрес> Республики Крым.

В силу положений п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с законом, иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ» и ФИО1, ФИО2, выступающие в качестве солидарных заемщиков, заключили Кредитный договор <***> по предоставлению потребительских кредитов «Деньги- возможности» физическим лицам, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий, согласно которому истец предоставил ответчикам кредит в сумме 1 025 000 (Один миллион двадцать пять тысяч) рублей 00 копеек с начислением 16% годовых за пользование кредитом. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Согласно п. 19. Индивидуальных условий Кредитного договора датой предоставления кредита является ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.10. Общих условий Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток задолженности по кредиту, установленный на начало операционного дня.

Согласно п. 12.1 индивидуальных условий договора в случае несвоевременного погашения основной задолженности по кредиту и/или несвоевременной уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в настоящих Индивидуальных условиях, задолженность по кредиту считается просроченной со дня, следующего за датой уплаты, предусмотренной настоящими индивидуальными условиями. Банк начисляет, а заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,05 процентов от суммы непогашенной в срок основной задолженности по кредиту и/или от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Пеня подлежит начислению за весь срок просрочки исполнения обязательства по погашению основной задолженности по погашению и/или просрочки исполнению обязательства по погашению процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.п. 5.3.2. пункта 5.3 Общих условий Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата суммы Кредита вместе с начисленными, но неполученными процентами, а также потребовать расторжения Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, установленных Индивидуальными условиями, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней, в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Пунктом 6 Индивидуальных условий определены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, согласно Графику платежей (Приложение № к Индивидуальным условиям Кредитного договора).

Согласно п. 3.11. Общих условий Кредитного договора датой исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является дата списания денежных средств с Банковского счета Заемщика на соответствующие счета Банка.

Погашение кредита, уплата процентов, неустойки (штраф, пеня), иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями, осуществляется в следующем порядке: В первую очередь - задолженность по процентам; во вторую очередь - задолженность по основному долгу; в третью очередь - неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в Индивидуальных условиях; в четвертую очередь - проценты, начисленные за текущий период платежей; в пятую очередь - сумма основного долга за текущий период платежей; в шестую очередь - иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите или Кредитным договором, в том числе расходы Банка по осуществлению действий по принудительному взысканию задолженности Заёмщика по денежным обязательствам, вытекающим из Кредитного договора..

Ответчику предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, с которой ответчик ознакомился и которую ответчик подписал.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, путем зачисления денежных средств на его лицевой счет, подтверждается выпиской по счету №.

Ответчики с июля 2020 года перестали выполнять обязательства по кредитному договору.

Решением Центрального районного суда <адрес> Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «АБ «РОССИЯ солидарно взыскана задолженность по Кредитному договору <***> от 07.02.2018г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год в размере 658 796,04 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 788,00 руб.

01.04.2021г. судебным приставом-исполнителем ОСП по <адрес> УФССП России по <адрес>, были возбуждены исполнительные производства №№-ИП, 9188/21/82024-ИП.

В период с июля по сентябрь 2021г., с ответчиков в пользу Банка, было взыскано 171 777,08 руб.

Как указывает истец с октября 2021 года и по настоящее время, в счет погашения задолженности от ФИО1 и ФИО2, а также от службы судебных приставов денежные средства не поступали.

По состоянию на 23.06.2022г., размер невзысканной с ФИО1 и ФИО2 в судебном порядке задолженности по Кредитному договору <***> от 07.02.2018г., составляет 225 043 рубля 42 копейки из них: начисленные проценты - 6 682 рубля 07 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; просроченные проценты - 140 704 рубля 87 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; штрафы/пени - 77 656 рублей 48 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.1. Индивидуальных условий Кредитного договора, Кредитный договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору или до даты расторжения Кредитного договора, в зависимости от того, какая из этих дат наступит ранее.

В совместном постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом, являются платой за пользование денежными средствами. Если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства, к коммерческому кредиту применяются нормы о договоре займа (пункт 2 статьи 823 Кодекса). Проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются и выплачиваются за весь период пользования чужими денежными средствами по день их фактической уплаты (исполнения денежного обязательства).

В силу ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частичности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно ст. 14 Федерального Закона №353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиками заключен договор кредита, истцом предоставлены ответчикам денежные средства по договору, ответчиками нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для расторжения договора кредита, заключенного между сторонами, и взыскания с ответчика в пользу истца суммы невзысканной в судебном порядке задолженности в виде процентов и пени.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сведений о расторжении кредитного договора, об уплате задолженности по основному долгу по процентам в материалы дела не представлено.

Суд принимает расчет истца по состоянию на 23.06.2018г., поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона. Расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета.

Кроме того, соглашаясь с расчетом задолженности, суд учитывает следующее: в силу п. 12.1 Индивидуальных условий кредитного договора в случае несвоевременного погашения основной задолженности по кредиту и/или несвоевременной уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в Индивидуальных условиях, задолженность по кредиту считается просроченной со дня, следующего за датой уплаты, предусмотренной Индивидуальными условиями. Банк начисляет, а Заемщик уплачивает пеню в размере 0,05% от суммы непогашенной в срок основной задолженности по кредиту и/или от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Пеня подлежит начислению за весь срок просрочки исполнения обязательства по погашению основной задолженности по кредиту и/или просрочки исполнения обязательства по погашению процентов за пользование кредитом.

Согласно подпункта 5.3.2. пункта 5.3 Общих условий Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата суммы Кредита вместе с начисленными, но неполученными процентами, а также потребовать расторжения Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, установленных Индивидуальными условиями, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней, в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

В материалы дела не представлено доказательств того, что в период, за который истцом начислена неустойка, у ответчика отсутствовала объективная возможность по надлежащему исполнению договорных обязательств, что позволило бы снизить размер неустойки ниже двукратной ставки рефинансирования.

Оснований для снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, так как взыскиваемый судом размер неустойки соответствует последствиям неисполнения обязательства. При этом суд принимает во внимание общий размер задолженности по кредитному договору, период просрочки, установленный договор процент неустойки.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Акционерный Банк «РОССИЯ» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчик ФИО2 заявила ходатайство о взыскании указанной задолженности с ответчиком в равных долях, поскольку на ее содержании находится двое несовершеннолетних детей: ФИО6, 2203.2011 г.р., ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р..

Поскольку ответчики в рамках кредитного договора от 07.02.2018г. выступают в качестве солидарных заемщиков, оснований для взыскания спорной задолженности в равных долях не имеется.

При этом суд обращает внимание, что ответчик ФИО2 не лишена права на обращение в суд с исковым заявлением о разделе общих долгов бывших супругов.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины, оплаченной истцом при предъявлении иска в суд, в размере 5450 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые Акционерного общества «Акционерный банк «Россия» к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - удовлетворить.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ Кредитный договор <***> от 07.02.2018г., заключенный между Акционерным обществом «Акционерный Банк «РОССИЯ» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2. ДД.ММ.ГГГГ г.р.,

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу Акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» невзысканную в судебном порядке задолженность по Кредитному договору <***> от 07.02.2018г., за период с 29.10.2020г. по 23.06.2022г. в размере 225 043 (Двести двадцать пять тысяч сорок три) рубля 42 копейки, из них: начисленные проценты - 6 682 (Шесть тысяч шестьсот восемьдесят два) рубля 07 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; просроченные проценты - 140 704 (Сто сорок тысяч семьсот четыре) рубля 87 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; штрафы/пени - 77 656 (Семьдесят семь тысяч шестьсот пятьдесят шесть) рублей 48 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и ФИО2. ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу Акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5450 (Пять тысяч четыреста пятьдесят) рублей 00 копеек

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Крым через Центральный районный суд <адрес> Республики Крым в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Благодатная

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.