Дело № 2-484/2025 УИД № 23RS0017-01-2025-000793-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст-ца Кавказская 11 августа 2025 года

Кавказский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Агеевой Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Черной Д.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

установил:

Истец ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), просит расторгнуть кредитный договор №№ от 10.09.2024 г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1: задолженность по кредитному договору №№ 10.09.2024 за период с11.11.2024 по 27.05.2025 (включительно) 2 575 372,54 руб., в том числе: просроченные проценты – 313 912,85 руб.; просроченный основной долг – 2 246 014,32 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 222,37 руб.; неустойка за просроченные проценты – 15 223,00 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины 60 754,00руб., а всего взыскать: 2 636 126 рублей 54 копейки, обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: Жилой дом Адрес: <адрес> Кадастровый номер: № Площадь: 44.8 кв. м., Запись в ЕГРН: № от 13.09.2024 г. Ипотека в силу закона. Земельный участок Адрес: <адрес> Кадастровый номер: № Площадь: 646 +/- 9 Запись в ЕГРН: 23:09:0103007:1234-23/246/2024-8 от 13.09.2024 г. Ипотека в силу закона. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 773 600,00 руб. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № № от 10.09.2024 выдало кредит ФИО1 в сумме 2 247 500,00 руб. на срок 360 мес. под 22.3% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилой дом земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно:

- Жилой дом адрес: <адрес> г. Ипотека в силу закона.

- Земельный участок адрес: <адрес> г. Ипотека в силу закона.

Указывает, что в силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и предоставил заёмщику денежные средства.

Заёмщик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п. 7 кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов, в нарушение которых заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 18% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению кредита за период с 11.11.2024 по 27.05.2025.) образовалась просроченная задолженность в размере 2 575 372,54 руб., в том числе: просроченные проценты – 313 912,85 руб.; просроченный основной долг – 2 246 014,32 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 222,37 руб.; неустойка за просроченные проценты – 15 223,00 руб.

Нарушение сроков погашения долга и процентов подтверждается представленным расчетом задолженности.

Направленные ответчику письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, и о расторжении Кредитного договора доставлены, но до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценка рыночной стоимости данного объекта недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества от 21.05.2025 рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 2 217 000,00 руб. Считает начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 773 600,00 руб.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов истец считает, что в соответствии с п. 4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, обратить взыскание на залог, а также расторгнуть кредитный договор.

Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку уполномоченного представителя в судебное заседание не обеспечил. Согласно просительной части иска, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Судом в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, путем направления судебного извещения, а также публично, посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда (kavkazsky.krd.sudrf.ru). Судебная корреспонденция, направляемая в адрес ответчика, не востребуется ей в отделении почтовой связи, возвращена в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с требованиями ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и нести процессуальные обязанности, а неисполнение процессуальных обязанностей лицами, участвующими в деле, влечет за собой наступление для этих лиц последствий, предусмотренных настоящим Кодексом.

Неявку ответчика ФИО1 в судебное заседание суд расценивает как намеренное уклонение последней от участия в рассмотрении настоящего дела, неявка в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, судом, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, причина неявки ответчика признана не уважительной, и определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив и исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается представленными доказательствами, заключение 10.09.2024. ПАО Сбербанк и ФИО1 кредитного договора № № на сумму 2 247 500 рублей под 22,3 % годовых сроком на 360 месяцев (л.д. 32-36).

Согласно п.12 договора, цели использования заемщиком кредита - приобретение объектов недвижимости: жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, земельного участка находящегося по адресу: <адрес>.

Согласно п.11 договора в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставила кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости, а именно: жилой дом, земельный участок находящиеся по адресу: <адрес>.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита в размере 2 247 500 рублей (л.д. 7).

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

23.04.2025. ПАО Сбербанк в адрес ответчика направило требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора (л.д. 14).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению кредита в соответствии со ст. 334 ГК РФ истец вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По состоянию на 27.05.2025 года задолженность по кредитному договору <***> согласно расчета истца составила 2 575 372 рублей 54 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 2 246 014 рубль 32 копеек; просроченные проценты в размере 313 912 рубль 85 копеек; неустойка за просроченный основной долг в размере 222 рублей 37 копеек; неустойка за просроченные проценты в размере 15 223 рубля 00 копейки.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Законом не предусмотрено начисление неустойки на просроченные проценты, что влечет вывод о начислении истцом двойных процентов (неустойки на невыплаченные проценты, т.е. проценты на проценты) в нарушение закона. Таким образом, начисленная истцом неустойка на невыплаченные ответчиком проценты по договору не подлежит взысканию. В остальной части задолженность по договору является верной и подлежит взысканию в размере 2 560 149, 54 рублей.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости - жилой дом общей площадью 44,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, имеет вид ограничения прав и обременения в виде: Ипотеки, срок на который установлены ограничение прав и обременение: с 13.09.2024 на 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, лицо в пользу которого установлены ограничение: ПАО «Сбербанк России» (л.д. 28-31).

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости - земельный участок площадью: 646+/-9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, имеет вид ограничения прав и обременения в виде: Ипотеки, срок, на который установлены ограничение прав и обременение: с 13.09.2024 на 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, лицо, в пользу которого установлены ограничение: ПАО «Сбербанк России» (л.д. 24-27).

Не исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, обеспечение исполнения договора залогом, подтверждают права истца получить удовлетворение требований из заложенного ответчиками имущества.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ в связи с существенным нарушением договора ответчиком требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для их удовлетворения.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Согласно заключения о стоимости имущества №№ от 21.05.2025, представленного истцом и не оспариваемого ответчиком, рыночная стоимость объектов недвижимости составляет 2 217 000 руб. 00 коп. (л.д.5-6).

При таких обстоятельствах, имеются все основания удовлетворить требования истца и обратить взыскание на залоговое имущество, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 773 600,00 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом требования истца о реализации имущества путем продажи с публичных торгов обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.20223 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» иски об обращении взыскания на движимую вещь рассматриваются по общим правилам судом по адресу или месту жительства ответчика (статьи 28 ГПК РФ, статьи 27, 28, 34, 35 АПК РФ). Иски об обращении взыскания на недвижимое имущество, а также о признании ипотеки прекращенной рассматриваются с соблюдением правил об исключительной подсудности (статья 30 ГПК РФ, статья 38 АПК РФ).

Согласно ч. 1 ст.30 ГПК РФ иски о правах на земельные участки, участки недр, здания, в том числе жилые и нежилые помещения, строения, сооружения, другие объекты, прочно связанные с землей, а также об освобождении имущества от ареста предъявляются в суд по месту нахождения этих объектов или арестованного имущества.

Принимая во внимание, что спорное недвижимое имущество находится по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, ст. Казанская, ул. Пролетарская, д.180, что является основанием для рассмотрения иска по месту нахождения спорных объектов недвижимости.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением иска, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины частично с учетом размера удовлетворенных требований в размере 60 601 рубля 49 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт: <адрес> в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с 11.11.2024 по27.05.2025 (включительно) в размере 2 560 149,54 ( два миллиона пятьсот шестьдесят тысяч сто сорок девять ) рублей 54 копейки, в том числе: просроченные проценты в размере 313 912,85 руб.; просроченный основной долг в размере 2 246 014,32 руб.; неустойка за просроченный основной долг в размере 222,37 руб.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года заключенный ПАО «Сбербанк России» с ФИО1.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки :

- Жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>.

- Земельный участок расположенный по адресу: <адрес>.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 773 600,00 (один миллион семьсот семьдесят три тысячи шестьсот) руб. путём продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт: серии №, зарегистрированной по адресу: <адрес>) в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 601 (сорок тысяч шестьсот один) рублей 49 копеек.

В удовлетворении требований ПАО Сбербанк о взыскании неустойки за просроченные проценты в размере 15 223 (пятнадцать тысяч двести двадцать три) рублей 00 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кавказский районный суд в месячный срок с момента изготовления мотивированного решения.

Судья Кавказского районного суда Агеева Н.Г.

Мотивированное решение изготовлено 20 августа 2025 года.