Дело № 2-836/2025
Уникальный идентификатор дела
56RS0027-01-2024-005869-62
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 февраля 2025 года г. Оренбург
Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Чуваткиной И.М.,
при секретаре Великородновой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью ПКО «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,
УСТАНОВИЛ:
истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указав, что 13 ноября 2023 года между ФИО6 и ФИО1 заключен договор микрозайма №, по которому ФИО1 предоставлен займ путем зачисления на карту в размере 22 000руб. на срок на 08 января 2024 года, с уплатой 288,350% годовых. Погашение займа ФИО1 должен был произвести в соответствии с условиями, указанными в договоре. Ответчик своих обязательств не исполняет. Основной долг и проценты не уплачивает. 28 мая 2024 года между ФИО7 и ООО ПКО «АСВ» заключен договор уступки права требования к заемщику ФИО1. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора, образовалась задолженность, которая за период с 09янаря 2024 года по 28 мая 2024 года составила 50 600руб., из которых: основной долг 22 000руб., проценты 27 163руб.86коп., штраф 1 436руб.14коп.
Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 50 600руб., уплаченную госпошлину 4 000руб.
Представитель истца ООО ПКО «АСВ» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен по месту регистрации и адресу указанному в кредитном договоре: <адрес>. Все судебные извещения направленные судом по месту жительства и регистрации ответчика вернулись в суд «за истечением срока хранения».
При этом, доказательств того, что данный адрес не является адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения/невозможности получения корреспонденции по своему адресу постоянной регистрации.
С учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части ГК РФ» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).
Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Правила статьи 165.1 ГК Российской Федерации о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (пункт 2 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).
Ответчик также извещался судом путем публичного размещения информации о судебном заседании на официальном интернет-сайте Оренбургского районного суда Оренбургской области.
Таким образом, учитывая, что ФИО1 извещался о дне судебного разбирательства по адресу регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре, сведения о проживании ответчика по иному адресу, суду не представлены, в связи с чем, суд считает, что ФИО1 извещен о дне и месте судебного разбирательства надлежащим образом.
Ответчик об отложении разбирательства в суд не обратился, на своем присутствии не настаивал, судом дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст.233 ГПК Российской Федерации.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Таким образом, положения ст.807 ч.1, ст.809 ч.1, ст.819 ГК Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.
Согласно пункту 2 статьи 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.
Судом установлено, что 13 ноября 2023 года ФИО1 обратился ФИО8» с заявлением о предоставлении потребительского кредита путем направления акцепта с указанием номера телефона и электронной почты. В этот же день, 13 ноября 2023 года ФИО9 направил ФИО1 оферту с индивидуальными условиями договор микрозайма №, по которому ФИО1 предоставлен займ путем зачисления на карту в размере 22 000руб., со сроком возврата до 08 января 2024 года, с уплатой 288,350% годовых (1-4 Индивидуальных условий).
По условиям договора ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом и иные платежи (п.1-4 договора микрозайма).
Возврат суммы займа и процентов осуществляется согласно графику, срок действия договора составляет 56 дн., согласно которому аннуитетный платеж составляет 7100руб.
В случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму просрочки основного долга, проценты на займ при этом продолжают начисляться (п. 12 Индивидуальных условий).
Сторонами установлен порядок и способ внесения платежей в счет погашения займа (п.8-8.1 договора).
Из договора микрозайма следует, что должник, подписывая договор займа, использует АСП (аналог собственной подписи).
В соответствии со статьей 161 ГК РФ, п.14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.08.2021) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации", утвержденными Банком России 22 июня 2017 года, онлайн-заем - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений, кодов и т.п.
ООО МФК «Лайм-Займ» в соглашении об АСП с ФИО1, являющемся неотъемлемой часть договора займа, установило порядок обмена электронными документами между обществом и клиентом, на основании которых возникают права и обязанности сторон, путем использования аналога собственной подписи заемщика.
Обращаясь в ООО МФ «Лайм-Займ» с заявлением о заключении договора и предоставлении займа по нему, ФИО1 согласился с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Лайм-Займ» и соглашением об использовании АСП, предоставив заимодавцу все данные, идентифицирующие личность, подтверждающие согласие на использование аналога собственноручной подписи и предоставил номер телефона для направления СМС – извещения и кода.
Как следует из материалов дела, заявления ответчика, 13 ноября 2023 года ФИО1 на предоставленный им номер телефона был выслан код АСП, с помощью которого ответчик, используя электронный документооборот заключил договор займа на указанных ФИО11 условиях. Способ получения денежных средств, стороны определили - путем зачисления на карту заемщика №.
Вход на сайт ФИО10 осуществлен с мобильного телефона №, что подтверждается смс-шлюзом ООО «Компания Интелнэт».
Согласно справки с ПАО «ТКБ Банк» 13 № банковскую карту № ООО МФК «Лайм-Займ» произвело зачисление денежных средств в размере 22 000руб.
Таким образом, суд приходит к выводу о заключении между сторонами договора займа, посредством электронного документооборота, в соответствии с требованиями законодательства о заключении такого вида соглашений.
По условиям договора микрозайма проценты за пользование займом начисляются до даты возврата суммы займа, общий размер процентов составляет 288,350% годовых(п.4).
Доказательств возврата суммы займа и отсутствия обязательств со стороны ответчика ФИО1 суду не представлено.
Суд установил, что ООО МФК «Лайм-Займ» свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению займа выполнило в полном объеме, вместе с тем ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение займа не вносит, по состоянию на 28 мая 2024 года имеет непогашенную задолженность.
28 мая 2024 года между ФИО12 и ООО ПКО «АСВ» заключен договор уступки прав (требований) №, по которому ООО ПКО «АСВ» приобрело у ФИО13» права требования по обязательству, вытекающему из договора зама № от 13 ноября 2023 года.
Статья 382 ГК Российской Федерации предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст.384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Таким образом, право ООО ПКО «АСВ» на предъявление требования к ФИО1 возникло на основании сингулярного правопреемства исходя из соглашения сторон, обладающих правом на заключение указанного договора уступки прав.
Согласно расчету, представленному истцом, за период с 09 января 2024 года по 28 мая 2024 года задолженность составила 50 600руб.72коп., из которых: основной долг 22 000руб., проценты 27 163руб.86коп., штраф 1 436руб.14коп.
При взыскании суммы задолженности суд исходит из следующего.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями после 01.07.2014 года, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.
Согласно ст.12.1 закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции на день заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
Установлено, договор займа заключен 13 ноября 2023 года, со сроком возврата 08 января 2024 года (56 дней). Таким образом, учитывая, что основной договор заключен на определенный срок (56 дн.), суд приходит к выводу, что к указанному договору подлежат применению ставки для договоров микрозайма, заключаемых на срок от 31 дней до 60 дней включительно
Согласно сведений, опубликованных на официальном сайте Банк России, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения за период с 01 октября по 31 декабря 2023 года применяемых для договоров потребительского кредита (займа) заключаемых во II квартале 2024 при предоставлении кредита до 30 тысяч рублей и на срок от 31 день до 60 дней включительно установлена в размере 143,925% годовых.
Следовательно, исходя из графика договора, размер процентов и основного долга за период действия договора, т.е. с 13 ноября 2023 года по 08 января 2024 года составляет 22 000руб., из которых: основной долг 22 000руб., проценты 4857руб96коп. (22 000руб.х143,925%:365х56).
Далее истец просит взыскать проценты за период с 09 января 2024 года по 28 мая 2024 года, т.е. за период пользования кредитом до 140дн.
Ответчик пользуется кредитом до полугода. Задолженность по договору займа не погашена до настоящего времени. Исходя из сведений Банка России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения для договоров потребительского кредита (займа) заключаемых в II квартале 2024 при предоставлении кредита до 30 тысяч рублей и на срок до 180 дн. установлено в размере 146,747% годовых.
Исходя из размера займа, периода просрочки (140 дней), суд считает, что размер процентов за период с 09 января 2024 года по 28 мая 2024 года (140 дн.) составит 12467руб.41коп. (22000руб.х147,747%:365х140).
Однако, учитывая заявленные требования, пределы исковых требований, суд считает, что размер процентов подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца за период с 05 декабря 2021 года по 20 мая 2022 года составит 26150руб.
Таким образом, размер процентов за период с 13 ноября 2023 года по 28 мая 2024 года подлежащих взысканию составит 17 325руб.10коп. (12 467руб.41коп.+4 857руб.69коп.)
Рассматривая требования о взыскании штрафа за нарушение обязательств, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 12 договора займа предусмотрено начисление неустойки в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.
Исходя из размера займа, периода просрочки (указанной истцом), а также определенного договором штрафа, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 1 687руб.67коп. (22000х20%:365х140). Однако, учитывая пределы требований, заявленных в иске, суд считает, что размер неустойки составит 1 436руб.14коп.
При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 4 000руб., что подтверждается платежными поручениями №№ от 27 июня 2024 года и №№ от 03 декабря 2024 года.
Согласно ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая вышеизложенное, то, что иск удовлетворен частично, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 222руб.23коп., что пропорционально иску.
При таких обстоятельствах, иск подлежит частичному удовлетворению.
Руководствуясь ст.194-199, 233-234 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью ПКО «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «АСВ» (ОГРН №) сумму задолженности по договору займа № от 13 ноября 2023 года в размере 40 761руб.24коп., из которых: основной долг 22 000руб., проценты в размере 17 325руб.10коп., штраф в размере 1 436руб.14коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 222руб.23коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Оренбургский районный суд Оренбургской области.
Судья Чуваткина И.М.
Решение в окончательной форме принято 24 февраля 2025 года.