Дело № 2-1-247/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 ноября 2022 года пгт. Кромы

Кромской районный суд Орловской области в составе:

председательствующего Шемаховой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Андрияшиной О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению представителя публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2,

установил:

представитель публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка публичного акционерного общества Сбербанк (далее ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк, Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В обосновании заявленных требований указал, что ПАО Сбербанк от 17.12.2020 выдало кредит ФИО2 в сумме 370 000 руб. на срок 60 мес. под 16.9% годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00%.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемыми на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 18.01.2021 по 23.12.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 444 982,29 руб., в том числе: просроченный основной долг – 370 000 руб.; просроченные проценты – 74 982,29 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент начисление неустойки по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 17.12.2020 за период с 18.01.2021 по 23.12.2021 в размере 444 982,29 руб., в том числе: просроченный основной долг – 370 000 руб., просроченные проценты – 74 982,29 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 649,82 руб. Расторгнуть кредитный договор <***> от 17.12.2020.

Протокольным определением в качестве ответчика по ходатайству ответчика ФИО1 был привлечен ООО СК « Сбербанк страхование жизни»

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В судебном заседании ответчик ФИО1 по существу иска возражал, надлежащим ответчиков себя не признал, полагал, что кредитную задолженность должна возместить страховая компания, так как ответственность ФИО3 была застрахована.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 807 ч. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 810 ч. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как установлено в судебном заседании, 17.12.2020 ПАО «Сбербанк России», на основании кредитного договора <***> выдал ФИО2 кредит в сумме 370 000 руб. под 16,9 % годовых на срок 60 месяцев.

Ответчик ФИО2 с условиями предоставления потребительского кредита ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись (л.д.39-40, 56-57).

Согласно п.п. 6 индивидуальных условий договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей размере 9 175,57 руб.(60 платежей) (л.д.39).

ФИО2 обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнил. По состоянию на 23.12.2021 за ответчиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность в сумме 444 982,29 руб., в том числе: просроченный основной долг – 370 000 руб., просроченные проценты - 74 982,29 руб., что подтверждается расчетами и выписками по лицевым счетам ФИО2

Согласно свидетельству о смерти I-TД № ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.112).

ФИО2 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2012_КЗ, срок действия страхования с 17.12.2020 по 28.08.2022.

Подписав заявление на подключение к программе страхования 17.12.2029, ФИО2 выразил желание заключить в отношении него договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и Условиями участия в программе страхования (ред. Применяемая к застрахованным с 31.05.2020)..

Условиями программы страхования и памяткой к заявлению на участие в Программе добровольного страхования, предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания заявления на страхования превышает указанный в заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застраховано только на условиях Базового страхового покрытия (п. 3.3.1). Для клиентов, относящихся к категориям, указанным в п. 3.3.1. Условий, страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая (страховой риск – смерть от несчастного случая) п. 3.2.2.1 Условий). Застрахованное лицо ФИО2 был ознакомлен под подпись с Памяткой к заявлению на участие в Программе добровольного страхования.

До даты подписания заявления на подключение к программе страхования, в 2019 году ФИО2 установлен диагноз: «Острый лимфобластный лейкоз» (эпикриз №56807, выдан БУЗ ООКБ Орловской области л.д. 145 оборот).

Согласно справке о смерти №С-00024 от 12.01.2021, причина смерти ФИО2: «а) Отек легких б) Двухсторонняя полисегментарная пневмония в) COVID-19, лабораторно подтвержден II. Острый лимфолейкоз», то есть смерть наступила в результате заболевания (л.д.157 оборот).

В соответствие с условиями программы страхования, страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в базовое покрытие.

Как следует из сообщения ООО страховая компания «Сбербанк страхование жизни» наступление смерти ФИО2 не признано страховым случаем (л.д.169).

Как следует из материалов наследственного дела №10/2021 Нотариуса Кромского нотариального округа Орловской области ФИО4 наследником после смерти ФИО2 является ФИО1. Наследственное имущество, состоит из:

- земельного участка площадью 1914 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: Местоположение установлено относительно ориентира расположенного в границах участка <адрес>, кадастровая стоимость 114 514,62 руб.;

- жилого дома, площадью 215,5 кв.м., с кадастровым номером: 57:09:1180101:354, находящегося по адресу <адрес>, кадастровая стоимость 1 809 026,90 руб.;

- автомобиля марки ГАЗ 31105, модификация (тип) транспортного средства легковой (седан), категория ТС В/М1, идентификационный номер Х№, 2008 года выпуска, цвет золотистый, стоимость согласно отчету об оценке №476 - 67 135 руб. (л.д.111-131).

При определении стоимости наследственного имущества, принятого наследником, суд исходит из кадастровой стоимости объектов недвижимости на момент смерти наследодателя, указанной в выписках из ЕГРН, и оценки транспортного средства на которые наследником не оспорены.

В связи с тем, что стоимость перешедшего к наследнику имущества и денежных средств явно превышает кредитную задолженность (в том числе взысканную по решению Кромского районного суда Орловской области от 01.09.2021 в размере 315 180, 80 руб.), заявленные банком требования подлежат удовлетворению.

При этом доводы ответчика ФИО1 о том, что он является не надлежащим ответчиком, суд отклоняет, поскольку смерть застрахованного лица ФИО2 явилась следствием заболевания, которое в силу условий договора страхования не является страховым случаем.

Расчет задолженности, представленный банком, судом проверен и признан верным. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен, равно как не представлено и доказательств, подтверждающих выплату задолженности по кредитному договору.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Ввиду того, что исковые требования подлежат удовлетворению, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 13 649,82 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.195-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования представителя публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №599163 от 17.12.2020 заключенный между ФИО2 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала Центрально – черноземный банк ПАО «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору №599163 от 17.12.2020 в размере 444 982,29 руб., в том числе: просроченный основной долг – 370 000 руб., просроченные проценты – 74 982,29 руб. за счет наследственного имущества.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка публичного акционерного общества Сбербанк расходы на оплату государственной пошлины в размере 13 649,82 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Кромской районный суд Орловской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 10.11.2022.

Председательствующий Н.С. Шемахова