Дело № 2-1155/2023 (УИД 58RS0008-01-2023-001419-94)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Пенза 22 июня 2023 г.

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе

председательствующего судьи Федулаевой Н.К.,

при секретаре Космынине М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ :

АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование требований указав, что 22 июня 2021 г. ФИО1 с целью получения займа в виде онлайн выдачи через веб-сайт www.vivadengi.ru заполнила форму заявления-анкеты, размещенную на сайте. Все документы были подписаны заемщиком простой электронной подписью путем направления смс-сообщения с кодом на личный телефон заемщика <данные изъяты> После проведения идентификации ответчика Общество приняло решение о выдаче займа, представив клиенту ФИО1 оферту, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, основную сумму займа и процентов за пользование займом, общую сумму выплат по займу, график платежей, срок возврата потребительского займа, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, общие условия договора потребительского займа в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ООО МФК «ЦФП»), Правила предоставления потребительских займов ООО МФК «ЦФП», информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в ООО МФК «ЦФП», согласие заемщика на обработку его персональных данных, согласие заемщика на взаимодействие с третьими лицами. Таким образом, 22 июня 2021 г. между ООО МФК «ЦФП» и ответчиком был заключен договор потребительского займа <данные изъяты>, согласно которому Общество выдало заемщику займ в размере 28000 руб. сроком на 180 календарных дней, с процентной ставкой 359,671% годовых. При этом 2000 руб. были удержаны Обществом на основании заявления заемщика от 22 июня 2022 г. в счет оплаты предоставляемой ООО МФК «ЦФП» услуги включения в список застрахованных по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-2/0 (ред. 30 апреля 2019 г.) в соответствии с договором добровольного коллективного страхования № от 21 июля 2020г., заключенного между страхователем ООО МФК «ЦФП» со страховщиком АО «Д2» Страхование».

17 декабря 2021 г. Общество произвело государственную регистрацию изменения своего наименования путем реорганизации в форме преобразования с ООО МФК «ЦФП» на АО МФК «ЦФП». 25 августа 2022 г. мировым судьей судебного участка № 4 Железнодорожного района г.Пензы был вынесен судебный приказ №2-3107/СП о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору и расходов по оплате госпошлины, который был отменен определением и.о.мирового судьи судебного участка № 4 Железнодорожного района г.Пензы в связи с поступлением от ответчика возражений.

В счет исполнения договорных обязательств ответчик оплатил денежную сумму в размере 460,29 руб., из них 0 руб. – основной долг, 460,29 руб. – проценты за пользование займом. По настоящее время иных платежей от ответчика не поступало. На момент предъявления настоящего иска задолженность ответчика составляет: 30000 руб. – остаток основного долга, 44539,71 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование займом за период с 22 июня 2021 г. по 22 ноября 2021 г., а всего 74539 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № от 22 июня 2021 г. в размере 74539 руб. 71 коп., из которых: 30000 руб. – остаток основного долга, 44539,71 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование займом за период с 22 июня 2021 г. по 22 ноября 2021 г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2436,19 руб.

В судебное заседание представитель истца АО МФК «ЦФП» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась в установленном законом порядке по месту регистрации, о причинах неявки суд не уведомила.

Суд на основании статьи 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании статьи 434 (пункты 2 и 3) ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствие с частью 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 22 июня 2021 г. ФИО1 на сайте ООО МФК «ЦФП» www.vivadengi.ru обратилась с заявлением-анкетой на предоставление потребительского займа.

Согласно положениям пункта 2.6 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) ООО МФК «ЦФП» любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписи.

Электронный документ считается подписанным АСП клиента, если он создан и (или) отправлен с использованием Системы; в Системе отражается информация о введении клиентом смс-кода, сгенерированного Системой и направленного клиенту на зарегистрированный телефонный номер; смс-код предоставляется клиентом Обществом путем направления смс, содержащий соответствующий код: сообщение, содержащее смс-код, направляется на зарегистрированный номер клиента и таким образом считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности смс-кода; предоставленный клиенту смс-код может быть однократно использован для подписания электронного документа/подтверждения действия клиента, созданного и (или) отправленного с использованием системы (пункты 2.2 - 2.5 Соглашения).

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22 июня 2017 г.), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

ФИО1 путем введения в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, было выражено согласие на заключение договора займа, тем самым с ней был заключен договор займа в электронном виде, то есть онлайн-заем.

На основании данного заявления 22 июня 2021 г. между ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского займа №

В соответствии с пунктами 1-4 индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма займа составляет 30000 руб.; срок возврата займа: в течение 180 дней с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств; процентная ставка составляет 359,671 % годовых.

Согласно пункту1.11 Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «ЦФП» за пользование займом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях; проценты на непогашенную часть суммы займа начисляются с даты, следующей за датой выдачи займа и до даты полного возврата суммы займа.

В силу пункта 17 договора займа заемщик выбрал способом получения суммы займа перечисление суммы займа на банковскую карту, номер которой указал в технических данных по заявлению-анкеты № от 22 июня 2021 г. на получение займа: <данные изъяты>

При этом 2000 руб. были удержаны Обществом на основании заявления заемщика от 22 июня 2022 г. в счет оплаты предоставляемой ООО МФК «ЦФП» услуги включения в список застрахованных по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-2/0 (ред. 30 апреля 2019 г.) в соответствии с договором добровольного коллективного страхования № от 21 июля 2020г., заключенного между страхователем ООО МФК «ЦФП» со страховщиком АО «Д2» Страхование».

Получение ответчиком от ООО МФК «ЦФП» заемных денежных средств 22 июня 2021 г. подтверждается копией квитанцией о переводе на банковскую карту заемщика № через платежную систему НКО «МОНЕТА» (ООО) от 22 июня 2021 г. 28000 руб., выпиской по счету.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора потребительского займа количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору согласовывается кредитором и заемщиком в графике платежей.

Графиком платежей сумма ежемесячных платежей установлена 11363 руб.

Из пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или уплате процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

17 декабря 2021 г. Общество произвело государственную регистрацию изменения своего наименования путем реорганизации в форме преобразования с ООО МФК «ЦФП» на АО МФК «ЦФП». 25 августа 2022 г. мировым судьей судебного участка № 4 Железнодорожного района г.Пензы был вынесен судебный приказ №2-3107/СП о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору и расходов по оплате госпошлины, который был отменен определением и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Железнодорожного района г.Пензы в связи с поступлением от ответчика возражений.

В нарушение условий договора потребительского займа ответчиком обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем за ним перед займодавцем образовалась задолженность.

Как установлено в судебном заседании, ответчиком в счет исполнения договорных обязательств уплачено 460,29 руб., из них 0 руб. – основной долг, 460,29 руб. – проценты за пользование займом. Иных платежей ответчиком произведено не было. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по договору займа составляет 74539 руб., из них: 30000 руб. – остаток основного долга, 44539,71 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование займом за период с 22 июня 2021 г. по 22 ноября 2021 г.

Проверяя представленный истцом расчет задолженности по договору займа относительно начисленных процентов, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 3 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно статье 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат. (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. (часть 11).

В силу положений части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 338, 849%.

АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» предоставило ФИО1 заем в размере 30000 рублей сроком возврата займа: в течение 180 дней с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств, процентная ставка составляет 359,671 % с даты, следующей за датой выдачи займа и до даты полного возврата суммы займа. Указанная процентная ставка не превышает предельные значение полной стоимости потребительских кредитов для микрофинансовых организаций. В связи с этим сумма процентов за пользование займом с учетом положений части 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредита (займе)», а также уплаченных процентов в размере 460,29 руб. правомерно начислена истцом ответчику за период действия договора займа с 22 июня 2021 г. по 22 ноября 2021 г. в размере 44539 руб.

Доказательств исполнения своих обязательств по договору потребительского займа ФИО1, вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено. Ответчиком контррасчет начисленной задолженности к материалам дела не приобщен, ходатайств о назначении по делу судебной бухгалтерской экспертизы для определения суммы задолженности не заявлено.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа от 22 июня 2021 г. № в размере 74539 руб., из них: 30000 руб. – остаток основного долга, 44539,71 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование займом за период с 22 июня 2021 г. по 22 ноября 2021 г.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2436 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) (ИНН <***>, адрес: 117218, <...>, ком.10) задолженность по договору займа от 22 июня 2021 г. <данные изъяты> в размере 74539 (семьдесят четыре тысячи пятьсот тридцать девять) руб. 71 коп., в том числе: 30000 руб. – сумма основного долга, 44539 руб. 71 коп. – проценты за пользование займом за период с 22 июня 2021 г. по 22 ноября 2021 г., а также сумму государственной пошлины в размере 2436 руб. 19 коп.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 29 июня 2023 г.

Судья Н.К.Федулаева