№ 2-3239/2022

74RS0031-01-2022-003822-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2022 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой Е.Н.,

при секретаре Суховой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленного требования указано, что 30 августа 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный говор ). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 325 000 руб. под 24.00% годовых, на 48 месяцев. Залоговая стоимость квартиры определена сторонами в размере 870 600 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05 декабря 2021 года. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог квартиры по адресу: . Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 02 июня 2020 года, на 20 июня 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 505 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 31 декабря 2021 года, на 20 июня 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 68 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты на сумму 492 733 руб. Задолженность по кредитному договору составляет 111 715,98 руб., в том числе: 101 437,66 руб. – основной долг; 5 290,12 руб. – проценты; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 122,60 руб.; 1643,37 руб. – неустойка на просроченную ссуду; неустойка на просроченные проценты – 161,73 руб.; комиссия за смс-информирование – 298 руб.; дополнительный платеж – 2762,50 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование ответчик не выполнила.

Просит расторгнуть договор , взыскать указанную задолженность, взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 15 434,32 руб., взыскать с ответчика в пользу Банка проценты за пользование кредитом по ставке 24 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14 июня 2022 года по дату вступления решения в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21 июня 2022 года по дату вступления решения в законную силу, обратить взыскание на предмет залога квартиру, по адресу: г , путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 870 600 руб. (л.д. 3-4).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4).

Дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила (л.д. 42).

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение (ч. 1 ст. 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства с согласия представителя истца.

Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Установлено, что 30 августа 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный говор ). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 325 000 руб. под 24.00% годовых, на 48 месяцев (л.д. 18-21).

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» путем присоединения ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 31-32).

Договором определена цель кредита – на неотложные нужды. Определена дата платежа – ежемесячно в календарную дату месяца соответствующего дате выдачи кредита. Окончательная дата погашения кредита – последняя дата платежа, определяемая как календарная дата, отстоящая на 48 месяцев от даты выдачи кредита (п. 1.1.2 договора).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты (п. 3.1 договора). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 3.3 договора).

Исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества (п. 1.3.1.1 договора).

Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета ответчика (п. 1.1.5 договора).

С целью исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик обязан ежемесячно вносить аннуитетные платежи (п. 1.1.3 договора).

Все существенные условия кредитного договора отражены в кредитном договоре . ФИО1 с условиями кредитного договора ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в договоре. Таким образом, приняла на себя обязательство исполнять условия договора надлежащим образом.

Договор считается заключенным в момент его подписания сторонами и действует до полного исполнения или своих обязательств по нему (п. 1.2 договора).

30 августа 2019 года Банк свое обязательство по предоставлению кредита исполнил в полном объеме. На счет ответчика зачислены денежные средства в размере 325 000 руб. (л.д. 9).

Из выписки по счету следует, что в период с сентября 2019 года по май 2020 года ответчик надлежащим образом исполняла условия кредитного договора, вносила платежи регулярно. В июне 2020 года ею допущена первая просрочка по уплате платежей. С июня 2020 года платежи вносились нерегулярно, не в полном объеме, ответчик неоднократно допускала просрочки. Последний платеж внесен ответчиком 24 мая 2022 года. За время пользования кредитом ФИО1 внесла платежи на общую сумму 492 733 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 20 июня 2022 года составляет 111 715,98 руб., в том числе: 101 437,66 руб. – основной долг; 5 290,12 руб. – проценты; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 122,60 руб.; 1643,37 руб. – неустойка на просроченную ссуду; неустойка на просроченные проценты – 161,73 руб.; комиссия за смс-информирование – 298 руб.; дополнительный платеж – 2762,50 руб.

Договором предусмотрено начисление неустойки за несвоевременное и неполное погашение задолженности в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения договора (п. 1.1.7 договора).

30 марта 2022 года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов (л.д. 25, 29). Требование ответчиком не исполнено.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита (п. 4.1.9 договора).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов является обоснованным. С ответчика в пользу истца следует взыскать указанную задолженность досрочно.

Указанная задолженность судом проверена, соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорена, контррасчет ФИО1 не представлен.

Поскольку установлен факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком, с ФИО1 в пользу Банка следует взыскать указанную задолженность досрочно.

Банк просит обратить взыскание на предмет залога.

В судебном заседании установлено, что 28 августа 2019 года между Банком и ответчиком заключен договор ипотеки , по условиям которого залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передает в залог залогодержателю квартиру по адресу: (л.д. 22-24).

Указанная квартира принадлежит на праве собственности ответчику, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 36-37).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п.1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно п. 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

Заключая кредитный договор, стороны пришли к соглашению, что Банк вправе обратить взыскание на объект недвижимости, в том числе, в случае: при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части; в случае неисполнения требования Банка о досрочном возврате задолженности в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (п. 4.2 договора ипотеки).

Стороны пришли к соглашению при заключении договора ипотеки, что залоговая стоимость квартиры составляет 870 600 руб. Указанную стоимость истец просит установить как начальную продажную цену предмета залога.

Так как обязательства по возврату кредита в срок, установленный кредитным договором, не исполнены, требование истца об обращении взыскания на задолженное имущество путем его продажи с публичных торгов обоснованно.

Следует обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: , путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 870 600 руб.

Доказательства невозможности обращения взыскания на указанную квартиру и иной стоимости квартиры суду не представлены, поэтому суд полагает возможным обратить взыскание на заложенную квартиру и определить начальную продажную стоимость квартиры в указанном размере.

Банк просит расторгнуть кредитный договор

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, в части систематического пропуска уплаты ежемесячных платежей, внесение платежей не в полном объеме, неисполнение требования о досрочном возврате кредита, свидетельствуют о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также процентов за пользование кредитом.

Поскольку установлено нарушение существенных условий кредитного договора ответчиком, кредитный договор , заключенный между Банком и ответчиком, следует расторгнуть.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 24 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 14 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Данное требование соответствует требованиям закона.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу Банка проценты за пользование кредитом по ставке 24 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 14 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Истец просит взыскать с ФИО1 неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскание неустойки предусмотрено условиями кредитного договора, гражданским законодательством РФ, неустойка может начисляться до полного погашения просроченной задолженности. Данное исковое требование подлежит удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины в размере 15 434,32 руб. Несение расходов подтверждено документально (л.д. 5).

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика следует взыскать госпошлину в пользу истца в размере 15 434,32 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 30 августа 2019 года по состоянию на 20 июня 2022 года в размере 111 715,98 руб., в том числе: 101 437,66 руб. – основной долг; 5 290,12 руб. – проценты; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 122,60 руб.; 1643,37 руб. – неустойка на просроченную ссуду; неустойка на просроченные проценты – 161,73 руб.; комиссия за смс-информирование – 298 руб.; дополнительный платеж – 2762,50 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 15 434,32 руб., а всего взыскать 127 150 (сто двадцать семь тысяч сто пятьдесят) руб. 30 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: , кадастровый номер , путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 870 600 руб.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 24 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 14 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор от 30 августа 2019 года, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись

Мотивированное решение принято 23 августа 2021 года.