К О П И Я
86RS0002-01-2022-010280-79
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 января 2023 года г. Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Пименовой О.В.,
при ведении протокола помощником судьи Рыжковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-460/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о расторжении договора займа и взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО МФК «КЭШДРАЙВ» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя его тем, что <дата> между истцом и ФИО1 заключен дистанционный договор потребительского займа №, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме <данные изъяты> – оплата за услугу по включению заемщика в список застрахованных объектов по договору страхования от <дата> №, заключенному с АО «<адрес> Страхование»; <данные изъяты> сумма займа), сроком до <дата>, под <данные изъяты> годовых. За период с <дата> по <дата> задолженность ответчика по договору составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование займом, <данные изъяты> – неустойка за нарушение срока возврата займа. Просит:
расторгнуть договор потребительского займа № от <дата>, заключенный между сторонами;
взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа в общем размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей;
взыскивать с ответчика проценты за пользование суммой займа по ставке 40% за период с <дата> по дату расторжения договора займа включительно.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит дело рассматривать в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судебным извещением, направленным посредством почтовой связи по имеющемуся в материалах дела адресу ее регистрации по месту жительства, подтвержденному адресной справкой.
На основании ч.1 и ч.2 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий.
Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд (ч.3 ст.113 ГПК РФ).
По правилам п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ) (п.63). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.67). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68).
В связи с тем, что ответчик не явилась в почтовое отделение за получением судебного извещения по причинам, уважительность которых не подтверждена, суд считает ответчика извещенной надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.
Кроме того, суд отмечает, что ответчику ФИО1 известно о рассмотрении настоящего дела судом, поскольку она была извещена на предварительное судебное заседание, которое состоялось <данные изъяты>, что подтверждается почтовыми уведомлениями с отметкой о вручении адресату. Более того, ответчик направила в суд письменные возражения по иску, в которых просит передать дело на рассмотрение Арбитражного суда ХМАО-Югры.
Также судом приняты все меры к надлежащему извещению ответчика о месте и времени проведения судебного заседания. Ответчик извещена публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения заявления на интернет-сайте Нижневартовского городского суда в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от <дата> №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».
Таким образом, в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст.ст. 434, 435 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от <дата> №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от <дата> №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу ст.4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
В силу п.3 ст.2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (протокол от <дата> №КФНП-22, утвержденный Банком России) онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 в электронном виде заключен договор потребительского займа № на сумму <данные изъяты>
В этот же день ООО МФК «КЭШДРАЙВ» перевело на счет ответчика <данные изъяты> по договору потребительского займа № от <дата> (за услугу по включению заемщика в список застрахованных объектов по договору страхования от <дата> №, заключенному с АО «<адрес> Страхование» - удержано <данные изъяты>), что подтверждается материалами дела (л.д.49).
Ответчиком вышеуказанные обстоятельства не опровергнуты.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из расчета исковых требований, выписки по счету, заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, систематически нарушала сроки внесения платежей по кредиту, в счет исполнения принятых на себя обязательств ответчиком было осуществлено всего два платежа (<дата> в сумме <данные изъяты> и <дата> на сумму <данные изъяты>
С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца ООО МФК «КЭШДРАЙВ» подлежит взысканию долг в размере <данные изъяты> (с учетом платежа, произведенного ответчиком в счет погашения основного долга <дата> в сумме <данные изъяты>
В соответствии с п.5 ст.213.25 Федерального закона от 26 октября 202 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.
Согласно п.1 ст.213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.
В соответствии с абз.3 п.2 ст.213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.
Согласно определению Арбитражного суда ХМАО-Югры от <дата>, ФИО1 обратилась в Арбитражный суд ХМАО-Югры с заявлением о признании несостоятельным (банкротом); заявление принято к производству и возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве). Судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления о признании должника банкротом назначено на <дата>.
Принимая во внимание, что постановление арбитражного суда о признании обоснованным заявления ФИО1 о признании ее банкротом и введении реструктуризации ее долгов не принималось (рассмотрение данного вопроса назначено на <дата>), следовательно, заявленные ООО МФК «КЭШДРАЙВ» требования подлежат рассмотрению Нижневартовским городским судом; оснований для передачи дела в Арбитражный суд ХМАО-Югры (оставления искового заявления без рассмотрения) – не имеется.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <дата> №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно п.4 ч.1 ст.2 приведенного Закона, договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с <дата>, не должна превышать <данные изъяты> в день (ч.23 ст.5, ч.11 ст.6 Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей по состоянию на <дата>).
По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч.24 ст.5 Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Вместе с тем, учитывая, что срок заключенного между сторонами договора займа составляет <данные изъяты> месяца, то есть превышает один год, на данный договор не распространяют свое действие ограничения, установленные ч.24 ст.5 Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно п.12 договора займа, пени на непогашенную сумму займа за просрочку платежа начисляются в размере <данные изъяты> годовых на непогашенную часть суммы основного долга.
Исходя из расчета истца, учитывая поступившие от ответчика платежи в счет погашения процентов за пользование займом на общую сумму <данные изъяты>, за заявленный истцом период с <дата> по <дата> <данные изъяты> дней пользования займом) размер задолженности по процентам за пользование займом составит <данные изъяты> по неустойке – <данные изъяты>.
Данный расчет соответствует как требованиям законодательства, так и условиям договора, следовательно, исковые требования в части взыскания задолженности по договору займа подлежат удовлетворению на общую сумму <данные изъяты>, то есть в заявленном истцом размере.
Рассматривая требования о расторжении договора, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 450, 452 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Как предусмотрено ч.2 ст.14 Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ответчик в период с <дата> по <дата> нарушала принятые на себя обязательства по возращению кредитных средств и уплате процентов за пользование ими, в связи с чем истцом в адрес ответчика было направлено требование о расторжении договора займа.
Поскольку ответчиком допущены существенные нарушения условий договора, требование истца о расторжении договора займа подлежит удовлетворению.
Также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа по ставке <данные изъяты> за период с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, начисляемые на сумму основного долга в размере <данные изъяты>
Согласно ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть договор потребительского займа №, заключенный <дата> между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» (ОГРН №) задолженность по договору потребительского займа № от <дата>: основной долг в размере <данные изъяты>, проценты за пользование суммой займа в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> всего взыскать: <данные изъяты>
Производить взыскание с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» (ОГРН №) процентов за пользование суммой займа, начисляемых на сумму займа в размере <данные изъяты> (с учетом возможного дальнейшего уменьшения суммы займа) по ставке 40% годовых, за период с <дата> по день вступления настоящего решения суда в законную силу.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.
Судья подпись О.В. Пименова
Копия верна:
Судья О.В. Пименова
Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2023 года
Подлинный документ находится в
Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле №2-460/2023
Помощник судьи _________________ Т.А. Рыжкова