Решение по делу № 2-114/2022 от 17.08.2022 | Крутихинский районный суд (Алтайский край)

Дело № 2-114/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2022 г. с.Крутиха

Крутихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Торопицыной И.А.,

при секретаре Барминой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 750 000 руб., а заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно, в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12,9 % годовых.

Статья 6 Правил предоставления потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила 1) предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1. Правил 1, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе, обязательство возвратить и/или оплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном статьей 6 Правил.

Пунктом 4.7. Правил 1 предусмотрено, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита в срок.

Учитывая этот факт, кредитор принял решение воспользоваться своим правом требовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, процентам, исчисленных неустоек на основной долг и просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени требования банка не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по соглашению 1 составила 421 355,26 руб., в том числе: просроченный основной долг – 387 500 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4 720,20 руб., проценты за пользование кредитом – 27 765,19 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 1 369,87 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 750 000 руб., а заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно, в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12,9 % годовых.

Статья 6 Правил предоставления потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила 2) предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1. Правил 2, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе, обязательство возвратить и/или оплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном статьей 6 Правил.

Пунктом 4.7. Правил 2 предусмотрено, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита в срок.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по соглашению 2 составила 421 404,49 руб., в том числе: просроченный основной долг – 387 500 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4 720,20 руб., проценты за пользование кредитом – 27 810,10 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 1 374,19 руб.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Постановления Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000), в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п.3 ст.451 ГК РФ при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

На основании ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

По изложенным основаниям, АО «Россельсельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала просит взыскать в свою пользу с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 421 355,26 коп. (в том числе: просроченный основной долг – 387 500 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4 720,20 руб., проценты за пользование кредитом – 27 765,19 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 1 369,87 руб.), расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 421 404,49 коп. (в том числе: просроченный основной долг – 387 500 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4 720,20 руб., проценты за пользование кредитом – 27 810,10 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 1 374,19 руб.), расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 627,60 руб.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности ФИО3 на удовлетворении исковых требований настаивал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

В письменных возражениях на исковое заявление АО «Россельхозбанк» ответчик ФИО2 просит в удовлетворении требований истца отказать, указывает, что в нарушение ст.56 ГПК РФ, истцом не представлены допустимые и относимые доказательства заключения кредитного договора, перечисление на счет и получение денежных средств в указанной сумме, в том числе, расчетного кассового ордера, или иного документа, содержащего подпись ответчика о получении денежных средств наличными со счета. В случае удовлетворения требований истца, ФИО2 просит применить ст.333 ГК РФ и уменьшить неустойку, явно несоразмерную последствиям нарушения обязательства, а также применить срок исковой давности.

На основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

По общему правилу, предусмотренному п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 750 000 руб., а заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно, в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12,9 % годовых (л.д. 7-11).

Кредитные соглашения заключены в письменной форме, подписаны сторонами.

Пункт 12 соглашений о кредитовании №№, 1918121/0168, п.п.6.1.1-6.1.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, предусматривают ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (л.д. 9, 22, 12-14).

Пунктами 4.7, 4.8 Правил предусмотрено, что банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение), в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании (л.д. 13 (оборот).

Судом установлено, что истец выполнил принятые на себя обязательства по вышеуказанным кредитным соглашениям, предоставив заемщику денежные средства (л.д. 15, 28), в то время как ФИО2, в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному соглашению, допустил возникновение просроченной задолженности, обязательства по возврату кредита уплате процентов за пользование кредитом не исполняет.

Поскольку ответчиком принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате начисленных процентов надлежащим образом не исполнялись, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика были направлены требования о расторжении кредитных договоров №№, 1918121/0168 от ДД.ММ.ГГГГ и о возврате задолженности образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 408 144,34 руб. и 408 188,58 руб. соответственно, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16, 17, 29, 30), которые ответчиком получены ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени не исполнены.

Задолженность ответчика по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 421 355,26 коп. (в том числе: просроченный основной долг – 387 500 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4 720,20 руб., проценты за пользование кредитом – 27 765,19 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 1 369,87 руб.), по соглашению 1918121/0168 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 421 404,49 коп. (в том числе: просроченный основной долг – 387 500 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4 720,20 руб., проценты за пользование кредитом – 27 810,10 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 1 374,19 руб.).

Указанная задолженность ответчика перед истцом по кредитным договорам подтверждена соответствующими расчетами проверенными судом и признанными правильными (л.д. 5, 6, 18, 19). Ответчиком данные расчеты задолженности не оспорены, иные расчеты сумм процентов и неустойки суду не представлены.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства по делу нашло подтверждение то обстоятельство, что со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по вышеуказанным кредитным договорам, что является существенным нарушением условий договора и, соответственно, основанием для его расторжения (п.1 п.2 ст.450 ГК РФ), суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части расторжения кредитных соглашений №№, 1918121/0168, заключенных ДД.ММ.ГГГГ между сторонами, а также в части взыскания с ответчика задолженности по кредитным договорам по основному долгу и процентов.

Согласно с.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Суммы неустойки за несвоевременное исполнение ответчиком обязательств по кредитным договорам №№, 1918121/0168, предъявленные истцом ко взысканию, суд находит соответствующими требованиям ст.330 ГК РФ, соразмерными неисполненным ответчиком обязательствам, периоду просрочки. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

В соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В п.12 соглашений №№, 1918121/0168, предусмотрена неустойка, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Таким образом, условия п.12 кредитного соглашения, в части, касающейся неустойки, фактически дублируют приведенные требования Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Учитывая изложенное, размер основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору № руб. и 27 765,19 руб. соответственно, размер основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору № – 387 500 руб. и 27 810,10 руб. соответственно, период просрочки, суд находит, что начисленная истцом неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, а также по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № – 4 720,20 руб. и 1 369,87 руб. соответственно, по кредитному договору № – 4 720,20 руб. и 1 374,19 руб. соответственно, не является явно не соответствующей размеру убытков и последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.

С учетом изложенного, с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала надлежит взыскать: по кредитному договору № неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4 720,20 руб., неустойку за неисполнение обязательств по уплате процентов – 1 369,87 руб., по кредитному договору <***> неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4 720,20 руб., неустойку за неисполнение обязательств по уплате процентов – 1 374,19 руб.

Доводы ответчика о том, что истцом не представлены подлинники, либо надлежащим образом заверенные копии документов, не являются основанием для отказа в удовлетворении требований истца.

В соответствии со ст.71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом; письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Из материалов дела следует, что представитель истца в обоснование заявленных требований приложил к иску и представил в материалы дела в ходе судебного разбирательства по делу, доказательства, подтверждающие обстоятельства, на которых основаны заявленные требования, которые подписаны и заверены надлежащим образом.

Доказательств, ставящих под сомнение подлинность представленных и заверенных представителем истца копий документов, ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не представлено.

Кроме того, подлинники кредитных договоров №№, 1918121/0168, были представлены в судебном заседании представителем истца для обозрения.

Срок исковой давности к заявленным истцом требованиям применению не подлежит.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 о расторжении кредитных договоров №№, 1918121/0168, взыскании задолженности по кредитным договорам №№, 1918121/0168, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 17 627,60 руб. подтверждены платежным поручением (л.д. 47) и на основании ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 421 355,26 руб. (в том числе: просроченный основной долг – 387 500 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4 720,20 руб., проценты за пользование кредитом – 27 765,19 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 1 369,87 руб.), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 421 404,49 руб. (в том числе: просроченный основной долг – 387 500 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4 720,20 руб., проценты за пользование кредитом – 27 810,10 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 1 374,19 руб.), судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 627,60 руб. Всего взыскать 860 387,35 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Крутихинский районный суд Алтайского края.

Мотивированное решение изготовлено 17 августа 2022 г.

Судья И.А. Торопицына