Дело № 2-2163/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 ноября 2022 года г.Кинешма

Кинешемский городской суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Чистяковой Н.В.,

при секретаре Кожемякиной Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2163/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Судебного Взыскания» (далее – ООО «АВС») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 144177933, заключенному 17 октября 2019 года между ответчицей и ООО МФК «Займиго», права требования по которому перешли к истцу на основании договора уступки прав (требований) № 26/05/21 от 26 мая 2021 года, просит взыскать с ответчицы задолженность, образовавшуюся за период с 17 ноября 2019 года по 26 мая 2021 года, в размере 59898 рублей 63 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1996 рублей 96 копеек. В обоснование иска ссылается на ненадлежащее исполнение ответчицей принятых на себя обязательств по вышеуказанному договору займа.

Представитель истца ООО «АСВ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица ФИО1, будучи извещенной о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, в письменных объяснениях указала, что с исковыми требованиями не согласна, договор займа с ООО МФК «Займиго» не заключала, от ООО «АСВ» информации об уступке права требования не получала.

Учитывая изложенное, суд, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1, 4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признаётся информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п.2 ст.6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Суд установил, что 17 октября 2019 года между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 0144177933, в соответствии с которым ответчице были представлены денежные средства в размере 20000 рублей под 365% годовых на срок 30 дней.

Договор займа заключен в электронном виде, подписан посредством аналога собственноручной подписи заемщика (л.д.12-17).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан возвратить сумму займа и проценты за пользование займом в сумме 6000 рублей единовременным платежом на 30-й день с момента передачи заемщику денежных средств.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что за неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов на сумму займа кредитор вправе начислить неустойку в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательства.

В пункте 13 Индивидуальных условий заемщик выразил согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу.

В п.21 Индивидуальных условий договора займа определен способ получения заемщиком потребительского займа – на карту №.

17 октября 2019 года ответчице была переведена денежная сумма в размере 20000 рублей на банковскую карту ПАО Сбербанк №, что подтверждается расширенной выпиской из реестра зачислений, выданной ООО НКО «ЮМани» (л.д.21).

Доводы ответчицы о том, что договор займа с ООО МФК «Займиго» она не заключала, суд находит несостоятельными в силу следующего.

Согласно информации, предоставленной по запросу суда ПАО Сбербанк, карта №, открыта на имя ФИО1

Отчетом по банковской карте № подтверждается, что 17 октября 2019 года на счет указанной карты (номер счета №) поступили денежные средства в сумме 20000 рублей от Zaymigo, и в тот же день сняты со счета.

При таких обстоятельствах, учитывая, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей заемщику (ст.807 ГК РФ), и документально подтвержденного факта получения ответчицей денежных средств в размере 20000 рублей от ООО МФК «Займиго» суд приходит к о выводу о заключении между ООО МФК «Займиго» и ФИО1 17 октября 2019 года договора займа.

26 мая 2021 года между ООО МФК «Займиго» и ООО «АСВ» заключили договор уступки права требования № 26/05/21, по которому право требования задолженности по договору займа, заключенному с ФИО1, перешло к ООО «АСВ» (л.д.26-28, 29).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов ответчица не исполнила, в связи с чем по состоянию на 26 мая 2021 года у ФИО1 образовалась задолженность в размере 59898 рублей 63 копейки, из которых: 20000 рублей – задолженность по основному долгу, 38134 рубля 25 копеек – задолженность по процентам, 1764 рубля 38 копеек – задолженность по пеням (л.д.5-7).

До обращения в суд с иском ООО «АСВ» обращалось к мировому судье судебного участка № 3 Кинешемского судебного района в Ивановской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа. 12 августа 2021 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АСВ» задолженности по договору займа № 144177933 от 17 октября 2019 года. Определением мирового судьи от 2 ноября 2021 года судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Учитывая, что ответчицей не представлено доказательств об исполнении обязательства по договору займа, суд полагает, что сумма задолженности по основному долгу в размере 20000 рублей, подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца в указанном размере.

Проверяя расчет процентов, суд приходит к следующему.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч.8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч.9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч.11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно установлено Банком России в размере 365% годовых при их среднерыночном значении 505,631%.

Полная стоимость потребительского займа, предоставленного ООО МФК «Займиго» ФИО1 в сумме 30000 рублей на срок 30 дней установлена договором займа от 17 октября 2019 года в рамках установленных пределов – 365% годовых.

Таким образом, требование истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование займом за период с 17 октября 2019 года по 16 ноября 2019 года (30 дней) в размере 6000 рублей обоснованно и подлежит удовлетворению.

Между тем истцом произведен расчет суммы процентов на просроченный основной долг по ставке 365% годовых также за период с 17 ноября 2019 года по 26 мая 2021 года (557 дней), тогда как для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей включительно сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости кредита (займа) Банком России установлено в размере 73,487% при среднерыночном значении 55,115%.

С учетом вышеприведенных норм Гражданского кодекса РФ, Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», принимая во внимание, что ответчицей нарушен срок возврата займа и процентов по договору потребительского займа, суд приходит к выводу о том, что размер процентов за период после истечения срока возврата займа подлежит исчислению с учетом показателей среднерыночного и предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей включительно на срок свыше 365 дней, установленных Банком России, исходя из периода просрочки платежа.

Таким образом, за период с 17 ноября 2019 года по 26 мая 2021 года сумма процентов за пользование займом составляет 22428 рублей 64 копейки (20000 руб. * 73,487% / 365 * 557 дней), общая сумма процентов за период с 17 октября 2019 года по 26 мая 2021 года составляет 28428 рублей 64 копейки (6000 + 22428,64 = 28428,64).

Расчет неустойки за период с 17 ноября 2019 года по 26 мая 2021 года в сумме 1764 рубля 38 копеек суд находит правильным, соответствующим условиям договора займа и требованиям действующего законодательства.

С учетом изложенного исковые требования подлежат удовлетворению частично в размере 50193 рубля 02 копейки, из которых 20000 рублей – основной долг, 28428 рублей 64 копейки – проценты, 1764 рубля 38 копеек – неустойка.

В удовлетворении требований истца о взыскании задолженности в большем размере следует отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском истец уплатил государственную пошлину в размере 1996 рублей 96 копеек (л.д.33).

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в размере 50193 рубля 02 копейки, что составляет 83,8% от заявленных требований (50193,02*100/59898,63=83,8%), то с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 1673 рубля 45 копеек (83,8% от 1996,96 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Агентство Судебного Взыскания» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № 144177933 от 17 октября 2019 года за период с 17 ноября 2019 года по 26 мая 2021 года в размере 50193 рубля 02 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1673 рубля 45 копеек, всего 51866 рублей 47 копеек (пятьдесят одна тысяча восемьсот шестьдесят шесть рублей 47 копеек).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Чистякова Н.В.

Мотивированное решение составлено 10 ноября 2022 года.